我们每个人都有财务上的需求，需要学习和受教育、需要健康和美丽、需要恋爱和婚姻、需要家庭和下一代，我们还需要应对超高的房价、超高的育儿成本、缥缈的养老金.....每个人都需要懂得一点理财思维。
理财的第一个思维：资金的时间价值
一个25岁的年轻人打算在60岁退休的时候有100万元存款，按照平均年收益12%来计算，每月只需要投资175元，那么到60岁账户中就会有101万，而实际投入的本金只有73510元。但对于一个40岁的人，每月投入1000元，在同样的收入下，60岁才能有97万元的存款。与此同时，他投入的本金已经达到24万元，为了达到同样的目的，就要多拿出17万元，仅仅是因为投资晚了15年。
现在的钱比未来的钱更值钱，举个比较典型的例子，就是30年前的万元户一万元可以买100平米的房子，但现在连1平米都买不到。
为什么金钱会有时间价值？因为通货膨胀，货币贬值了。
如何计算金钱的时间价值呢？对于不同的人而言，金钱的时间价值是不同的，这取决于他们利用这笔钱的预期投资回报率。
如果你的预期投资回报率低于通货膨胀，那么我相信大部分人都会选择即时消费。
如果你的小鹅，吃1个蛋能下10个蛋，你还舍得宰吗？
所以，对于同等财富积累，同等收入水平的人来说，投资能力越强，即时消费的意愿也越低。也就是说你的鹅越能下蛋，你就越舍不得宰掉它。
不理财不等于没风险，通货膨胀其实就是最大的风险。
理财的第二个思维：时间成本
1999年，马云对一个年轻人说了这样一句话话：“跟我走吧，跟我一起奋斗，我给你月薪500块！”那个年轻人当时年薪是500万。
问题是这个年轻人就来投奔马云了，他就是蔡崇信，1999年他在德国投资公司工作，年薪70万美元（约500万人民币）。
蔡崇信是阿里巴巴执行副主席，现在几百亿的身家。
这就是我们常说的贫穷会限制想象，其实贫穷真的限制了很多东西。尤其是思维上的“贫穷”。
随着收入水平提高，“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰。如果你现在还处于事业起步阶段，没关系，先把这个观念植入大脑。
时间可能是上天赐予世人最公平的东西,富豪的财产可以高出普通人数千万倍，但其拥有的时间（寿命）却无法高出平均寿命一倍以上。
我们在日常生活中，对于开销的理解，多以金钱来量化，很少有人会把时间也计算在内。
比如你缺钱，就总觉时间富余，但是金钱稀缺，特别当你处于为了满足生活所需，不得不精打细算时，基本会很难用理性的角度去考虑投资和未来的发展。在面临选择的时候，会经常因为钱或其它因素，更看重短期利益。
实际情况是，一个人越是紧紧抓住财富不放，财富反而越是离他远去。
不少人总是小心翼翼地省下一笔物质财富，却浪费了大把时间。这些时间本可以用于丰富他们的大脑，帮助他们提高劳动报酬率，以创造更多的财富。如果对于财富的关注点都是细枝末节，就没有办法放眼大局。
大体是一个人因为小时候家里一直很穷，导致做任何选择时，都是从钱的角度出发。
总结：理财一定是思维先行，有了理财的思维，然后认真学习正确的投资方法，才能事半功倍。
理财的第三个思维：学习的时间成本
资金有时间成本，学习也是有时间成本的。大家如果找到专业的老师学习，其实就是大大节省了学习理财的时间成本，可以快速养成理财的习惯，走上正确的投资之路。
蔡康永当年在微博上有段很经典的话：15岁觉得游泳难，放弃游泳，到18岁遇到一个你喜欢的人约你去游泳，你只好说“我不会耶”。18岁觉得英文难，放弃英文，28岁出现一个很棒但要会英文的工作，你只好说“我不会耶”。
人生前期越嫌麻烦，越懒得学，后来就越可能错过让你心动的人和事，错过新风景。你的人生就只剩下过错和错过了。
时间只会减少，只会越来越少，过去这一秒，就再也找不回来了，就逼迫自己把时间成本用到极致，养成良好的学习习惯，更好地打理自己的生活和自己的人生。
理财的第三个思维：业余挖井，时间带来回报
两个和尚挑水吃的故事。从前有两座山，一座山上住着“一休”和尚，另一座山上住着“二休”和尚。山上没有水，每天一休与二休都需要到山下来挑水，两人很快成为好朋友。
有一天，二休去挑水时，发现一休竟然没出现，第二天，二休再去挑水，一休还是没出现，二休就开始担心了，决定去探望一休。上山后，他发现一休正在大树下休息。
二休很惊讶地问道：一休，为什么你没有挑水还有水喝呢？
一休回答说：这3 年来，我每天挑完水，都会利用零碎时间来挖井。现在我已经挖好一口井，井水源源不绝地涌出，从今以后，我再也不用下山挑水了！我还可以省下很多时间，做我喜欢的事。
因此，一休挖了一口井，从此不用再挑水，二休却依然不能休息。
学理财，也是开始挖井。这个故事的启示有两点，一个是方法比努力更重要，二是坚持。
我们目前的工作是在挑水，以获得收入报酬，我们哪一天离开工作岗位了，不挑水了，也无从获得收入。二休在拼命一心挑水的时候，一休在谋一条可持续的有水喝的方法-——挖井。
理财，不会使你一夜暴富，但是只要你能长期坚持下来，也是增加持续收入的一种方式。
如果你不花时间去创造你想要的生活，你将会被迫花更多的时间去应付你不想要的生活。
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