大家好，我是A米。
今天说一说身故受益人的选择。
1.
受益人指达到合同约定条件，享有领取保险金权利的人。
受益人分为：生存受益人和身故受益人。
《保险法》规定：生存受益人只能为被保人自己；
身故受益人必须是被保人以外的人。
我们这里讨论的受益人，指的是身故受益人。
身故受益人指被保人去世后，根据合同有权领取保险金的人。
通常情况下，身故受益人可以分为两种：法定受益人和指定受益人。
指定受益人，由投保人和被保人在合同中指定的身故受益人。
如果没有指定，就默认是法定受益人。
即：保险金由继承人按法定继承顺序继承。
实际投保时，很多人根本不知道受益人最好是指定。
2.
为什么最好指定身故受益人呢？
一、法定继承特别特别麻烦
我国的继承法顺序是：
第一顺序为：配偶、子女和父母；
第二顺序为：兄弟姊妹、祖父母、外祖父母
因为支持反向继承，所以继承可能牵扯很多人。
借用网上有名的《小丽继承房产的故事》来示例下。
图片：来源网络
假如小丽的父亲去世了，有笔身故金要领，没有指定受益人。
那小丽和小丽妈妈、小丽奶奶都有1/6继承权。
如果在办理继承期间，小丽奶奶不幸去世，她应得的那份又得重新计算继承权。
这样一来，奶奶的子女们也变成了这个理赔的继承人。
考察人性
按照规定，以上参与继承理赔金的人员都必须到公证处做接受或放弃继承的表示。
如不能到必须提供公证的委托书或放弃继承权声明。
同时还必须提供全体合法继承人的一系列证明文件：
比如：身份证、户口簿、被继承人死亡证明、亲属关系证明、婚姻状况证明和遗留的财产证明等…
先不说这么多文件准备有多麻烦，
就光说服所有人表示接受或放弃继承这事，就不好办。
继承牵扯到的理赔金，通常是比较大额的。
金钱面前，考察人性的时刻。
去协调这么多继承人配合放弃继承，真的是件不容易的事情。
稍有不慎，就陷入僵局。
二、指定受益人可以定向传承
一旦指定受益人，就不会有以上的麻烦了。
如果被保人去世了，由指定受益人直接领取保险金即可。
这样不但牵扯的人少，而且还可以做到定向传承。
把保险金留给自己想留的人。
三、可添加多位受益人，还可以设计顺序和比例
指定受益人可以指定多位，父母、子女都可以指定。
并且可以设置受益人的顺序：第一顺序受益人，第二顺序受益人…
如果第一受益人在，保险金给第一顺序受益人；
如果第一受益人去世了，保险金给第二顺位受益人
……
而且在同一顺序中，还可以设置受益人的比例。
比如某小朋友的第一顺位受益人是父母，各自占50%。
3.
指定受益人应该注意哪些呢？
简单总结如下：
一、指定明确
指定受益人，尽量指定姓名和身份证号，不要笼统的写“妻子”“丈夫”。
一旦后期出现婚姻的变动，可能会发生一些不必要的纠纷。
二、最好别设置一个受益人
在指定受益人时，最好指定两名及以上受益人。
以防止出现唯一的受益人死亡，赔偿金按照遗产处理的情况发生。
根据自己的情况，将父母、配偶、子女等指定为第一、第二、第三受益人。
这样即使有受益人死亡，也不会落入继承的田地。
三、可以变更受益人
看到这，相信有一些小伙伴发愁了：
我投保时，没有指定受益人怎么办？
别着急。
在投保人和被保人同意的前提下，可以通过保险保全变更受益人。
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