2018-07-10

万集卡CEO刘轶波：预付卡市场10万亿，用卡安全排第一

随着互联网经济发展的日益成熟，加之当下大数据、区块链等新科技的发展，互联网经济又迎来一波新的发展机遇。就在互联网巨头在各个领域纷纷探索发展“新航路”的同时，一个似乎“隐形”的巨大市场就在我们身边等待被挖掘。

根据国家统计局，中商联预付费卡委员会相关数据显示，早在2006年，我国单用途预付费卡销售规模约为10526.99亿元。目前业内保守评估，国内预付费卡市场已经超过10万亿元。

面对如此巨大的市场，必然会迎来“勇者”的开拓。万集融合信息技术（北京）有限公司旗下的互联网电商平台“万集卡”便是这个市场的“执剑人”。2013年成立的万集卡(www.wjika.com)是国内最早，也是规模最大，专注于预付费卡的专业卡商城。作为中国首家专注于围绕预付卡服务的综合电商平台，万集卡一直致力于预付卡的销售、发行和支付。2014年4月15日集卡网站PC端上线，主营电商卡单日销量过100万，目前万集卡代销预付费卡品牌超过200个，SKU 超过2000个。2015年，其营业额已经突破10亿，2017年更是达到43亿。

那么这个市场究竟为何会会拥有这样的潜力，“万集卡”是怎样在这个市场里寻找到自己的发展模式？带着这些问题，近日记者专访了万集卡CEO刘轶波，向他询问了“预付卡”市场、万集卡发展模式、发展关键因素等相关方面的问题。

万集卡 CEO 刘轶波

10万亿预付卡市场存在不寻常的秘密

“预付卡”是指发卡机构以盈利为目的，通过特定载体和形式发行的，可在特定机构购买商品或服务的预付凭证，按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。简单而言，“预付卡”就是我们生活中常见的购物卡如：家乐福购物卡、美容美发卡等等。目前，预付卡市场存在着一套固定的商业模式就是商家从B端发卡，结合自有的会员体系，通过预付卡促销等手段，将商家自身与C端用户紧密结合起来形成利益共同体，不仅可以获得极高的用户粘性，而且为商家提供了充足的现金流和利润客观的毛利。

在解释预付卡毛利上刘轶波说道，对于没有用完的预付卡余额，业界称之为沉淀，冗余价值。在实际消费行为中，很少有用户充分消费完预付卡余额，这方面就为商家带来了很大的毛利。众所周知，大型电商平台的毛利是很低的，但平台消费卡的毛利却非常高。有一个统计，某电商巨头消费卡到期未使用的金额大概15%左右，而这些冗余价值间接成为该巨头的净利润。而像其他线下商超的预付卡，就市场调查，大概有22%到26%就会被用户忽略使用了。

预付卡不仅为商家带来了大量的现金流，而且在企业融资过程，预付卡业务也是一个必备的参考指标。综上所述，商家发展预付卡的市场动力是极大的，不仅是规模较大的商家品牌，对小的商户也存在着相当大的吸引。万集卡的目的就是通过互联网，实现将线下这些“实体”预付卡，转化为“虚拟卡”而且可以通过“万集卡”平台，实现卡卡交互，卡卡兑换。最终为用户和商家带来，便捷、安全、成本低的服务。

结合使用场景的创新模式带来全新的商业体验

对于“万集卡”中重要的特色业务-卡卡交互业务，刘轶波讲到当初形成这样的业务就是根据：

预付卡存在着余额沉淀；

用户对于卡卡交互存在着刚需，比如用户得到一张家乐福卡，但用户家楼下只有物美，此时卡卡交互便形成了需求；

随着使用场景的不断变化，预付卡对使用场景的限定显然不合时宜。

面对这样的“痛点”，卡卡交互业务应运而生。万集卡的卡卡交互业务通过独创的两套运营模式，应对用户的使用场景的变化。

一是通过提供“撮合平台”解决用户对于将预付卡兑换现金的需求。在使用过程中，用户只需要将自己不需要的卡信息挂售在万集卡平台，通过平台撮合达到变现的目的，交易过程类似于“二手交易市场”，万集卡通过抽取相应的手续费成为赢利点。

二是万集卡通过自身运营团队运营实现，用户周边三公里大小商户入驻，从而达到用户预售卡可以自由兑换其他商户预付卡。在具体的兑换过程中，万集卡为用户提供相应的兑换“汇率”，实现预付卡的等价交换。比如大商户和小商户直接的兑换，针对知名度、获客成本的不同如家乐福卡和自家楼下美发店卡的兑换，万集卡进行类似100元家乐福兑换300元美容卡的兑换。

消除安全隐患是发展的关键因素，区块链技术为消费者扫雷

然而，市场上存在的预付卡用卡安全问题如果得不到有效解决，那将极大影响行业的健康发展。万集卡团队将预付卡市场出现的用卡安全问题总结为“跑路、盗刷、过期”三大类。而对于万集卡来说，“消除用户用卡安全隐患”也就成为了自身发展过程中为用户考虑的第一大关键问题，某种程度上来说，对于预付卡用卡安全的考量，甚至比模式创新更重要。

刘轶波说道，用户对于预付卡的态度是，一、安全性；二、商家的知名度、规模性；三是价格，即预付卡的折扣。

其中安全性和第二点商家的知名度、规模性是紧密相连的，知名度越高、规模性越多的商家安全性也越高。这体现着用户对“安全”的极度敏感性——对于安全性的把控，万集卡通过在运营模式上，力图从源头上解决安全问题，不能让安全问题扼杀了预付卡10万亿市场。具体的特点为：

第一，升级完善审查机制，对发卡商家的审查，禁止不具备资质或商誉欠佳的企业入驻。并且积极和消费者协会等机构合作，通过预存保证金等形式，保证入驻商家的信用度。

第二，万集卡发展在信任方面具有天然优势的的区块链技术，建立信用体系，每一次交易双方的都将被锁定在智能合约中，直到完成交易并经过双方确认，才会释放资金完成交易。同时，在任何一次预付卡交易完成后，双方可进行互评，评价内容和信用评分会被保存到区块链当中。此信用体系是由每一个参与者的信用评价构成的生态信用系统，很难篡改和造假，构建一个透明、高效、信任度高的预付卡商业社区。

第三，目前万集卡通过前期不断的发展已经形成了一个基于“区块链”思维与技术设计的庞大的商城体系支撑。这种利用“区块链”技术和思想的商城体系，通过“去中心化”将所签订的不同消费领域的商户流通性做大，不仅将交易成本大幅度降低，而且“区块链”中对于参与者网络化的连接与认证模式，将风险极大的从模式中所稀释掉，最终达到风险的可控化。

基于以上的安全防护措施，万集卡对所有用户做出了在万集卡内购买的预付卡，无论大小商户所发售的，只要卡存在了“盗刷”、“过期”和商户“跑路”现象，万集卡按卡内余额原价赔付的承诺。展现了万集卡对自身运营模式在“安全”防护上的自信。