前两天，看到一篇爱情故事，其中有一个情节，一对男女相恋，女孩的单位给员工都买了高额意外险，女孩因为非常爱男孩，受益人写的男孩名字。但是，后来男孩变心了，在出租房内老式楼梯的转角处放了一个玻璃柜子，并且给女孩吃了导致神志不清的药，设计女孩意外死亡，意图骗保。结果被女孩和朋友发现，最后被警察带走了。
故事挺好看，不过作者不是行内人，所以有些专业上的小瑕疵可以理解。
很多人可能都以为保险的受益人，不就像遗产一样，人不在了，钱我想给谁就给谁吗？
如果你要这么想，可就大错特错了。
继承法规定了遗嘱继承优于其他继承方式，确实想给谁就给谁，但是，保险的受益人却不是你想写谁就写谁的。
一、对投保人的要求
首先，来看下你可以给谁投保。
可以作为投保人给别人买保险的，需要和TA有可保利益。什么叫做可保利益呢？就是跟你有直系亲属关系、抚养关系、赡养关系或者雇佣关系的。
《保险法》31条规定：
《保险法》对投保人保险利益的规定
尤其需要注意，在订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
一般来说，可以作为投保人最直接的就是直系亲属：父母、子女、配偶。
如果是兄弟姐妹之间，则需要有抚养、赡养的关系。有些保险公司可能会接受兄弟姐妹之间相互投保，但需要做特别说明。对于十周岁以下的孩子，大多数公司只接受父母投保。
用人单位，是可以给员工来投保的，但是，用人单位不能作为受益人。
二、对受益人的要求
对于受益人的约定，《保险法》第39条是这样说的：
《保险法》对设定受益人的规定
仅仅看法律条文，似乎对个人投保而言，受益人没有约定，就是想写谁写谁啊！但是，我们再来看一下关于第39条的司法解释：按照《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）：受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
受益人的约定里包含了姓名和身份关系。前几年科技没有这么发达，投保多用纸质保单，投保流程不是十分完善，对于受益人的填写可能有关系没有名字，也可能有名字没有关系等等，造成理赔时的各种纠纷。
但是，现在的投保很多都可以通过APP进行，多个保险公司已经开始不再使用纸质保单，投保流程更为严谨。在实际的投保操作中，投保人与被保险人、被保险人与受益人都会有关系选项。
我们在投保人与被保险人的关系中可以看到：可以为本人、配偶、子女、父母，并无其他选项。
被保人和投保人的关系选择
受益人的选择就更少了，只有父母、子女、配偶。
受益人和被保人的关系选择
投保的时候，需要姓名、身份关系、身份证号都要对上才能投，理赔的时候更是如此了。如果有抚养关系或赡养关系的其他亲属，原则上是可以投保的，如果想指定配偶、父母、子女以外的为受益人，这样的个案需要单独向保险公司申请，需要经过保险公司同意以后，保单才能生效。
像文章开头所描述的男女朋友，他们之间是没有可保利益的，不能互相投保，同样，也不能作为受益人。
三、延伸一下：老公可以给“小三”投保吗？
有女人担心，现在小三横行啊！老公可以给“小三”投保吗？保险的受益人可以写“小三”吗？
显然，根据保险法中"被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益"的规定，看似老公是可以为“小三”投保的。
保险法中关于受益人的规定"人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定"里面也没有写“小三”不能作为受益人。
然而，在实际的操作中却是行不通的，正常的投保选项没有直系亲属以外的选项，即使投保的时候写了配偶关系，投保的时候不查，理赔的时候没有关系证明也赔不了。如果理赔不了，这份保单需更换受益人，或者在被保人身故时作为遗产处理，也就是法定继承人了。法定继承人，依然是配偶、子女、父母为第一顺位。
受益人的指定，还是要在法律规定的范围之内进行的。一些违反公序良俗的行为可能没有明确约定，但实际上保险公司对于投保流程和理赔都有非常严谨的规定，投保人和受益人也不是想怎么写就怎么写的。
买保险是为了转移家庭风险，关注专业知识，用好保险，才能正真的解决自己的需要。
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