作 者 | 小驿
文章来源 | 公众号：鱼小驿
图片来源 | 网 络
从业以来，小驿经常遇到客户们问一个问题：300元就可以买份医疗险，能报销的都报销了，我为什么还要买重疾？？？😴
是呀，为什么呢？ 😒 保险的本质不就是“以小博大”，用最少的付出换取最大的保障吗？那为什么还要买重疾？
......
小驿想，归根结底是为了一份 “安全感”吧！一份更纯粹的安全感，医疗险给不了，但重疾险能给。
医疗险&重疾险
首先让我们一起来了解一下什么是医疗险？什么是重疾险？
✅ 什么是医疗险？
费用补偿型，必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。适用补偿原则，如已从其他渠道（社保、单位补充等）获得补偿，则需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得补偿。
小驿总结：
医疗险——事后报销型。在诊疗期间发生的，合同约定其中的，合理且必须的医疗费用的保险！不能因此获利！
✅ 什么是重疾险？
定额给付型，只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。因此，赔付额有可能远远超出实际治疗费用。
小驿总结：
重疾险——一次性给付型。只要符合合同约定的疾病，达到相应标准即可获得赔付，治或不治随你！有可能因此获利！
最大的区别：作用不同
根据两者的定义，我们可以看出它们最大的不同在于保险作用不同！
很多人以为重疾险和医疗险是一样的，都是解决医疗费用问题！小驿只能说，你们低估了重疾险！
医疗险解决的是医疗费用的问题，重疾险担负着因重大疾病而导致的收入损失、康复护理费用等生活费用的问题。
用一句话概括就是：医疗险，补偿医疗开支；重疾险，弥补收入损失。两者互相补充，有重合部分，但是互不可替代！
为了更加直观，小驿为大家举个栗子：
鱼先生30岁，年收入30万，有一个正在上幼儿园的孩子，妻子无工作。鱼先生在2014年同时购买了100万重疾险和某中端医疗。一年后确诊罹患癌症，住院半年，治疗费用约50万。这50万的费用社保和中端医疗险都报销了，自己几乎没有花钱。但是因为身体虚弱，3年内不能工作， 后期的康复护理和维持家庭生活开支的费用，就全靠这100万重疾险赔付维持。3年后，鱼先生基本恢复，生活没有受到任何影响，开始了自己的美好新生活！ ✌
......
SO，大家可以试想一下：如果鱼先生只购买了医疗险，没有购买重疾险。漫长的康复期，作为家庭的顶梁柱不能工作、没有收入，而整个家庭的生活开支还得继续。那又将是一番什么样的光景？😲
医疗险的硬伤
除了保险作用不同，赔付方式不同.......医疗险相比重疾险而言还有一个致命的硬伤：不能保证续保！😱
可能有些盆友就会说了：人家宣传的是保证续保到XX岁！小驿想说，市面上推出的医疗险都是承诺续保，并没有保证续保的产品！两者最大的区别在于：保证续保，保险公司没有二次核保的权利，就算产品停售也必须按照原有的条款和费率继续承保并履行合同约定。
那不能保证续保的医疗险，可能会出现以下几种情况：
1、产品停售，不能续保；
2、续保时，要重新进行健康告知，重新进行核保；
3、续保时，不能按原先的费率执行，也就是不能保证费率。
对于一个没有重疾险的人来说，如果仅仅是出现第三种情况，小驿觉得还好，选择权在你自己手中，觉得能承受就继续买，不能就放弃。
但是，出现第一种或是第二种情况，就有点麻烦了！试想一下，没有重疾险，医疗险续保几年后产品宣布停售，在这期间如果不幸患病，那不管是重疾险还是医疗险都不能再买了！余生能依靠的保障估计就只剩下社保了。😓
所以，为了更加纯粹的“安全感”，小驿觉得为自己购买一份重疾保障是必要的！当然，重疾险并不保一般医疗费用，想要更加全面的保障，小驿的选择是重疾+医疗！ 你get到了吗？
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