我的财务自由计划

请问大家理财的目的是什么？

有人说为了更好地生活， 有人说为了挣更多的钱，有人说为了实现财务自由。

我理财的目标是实现财务自由。这个目标看起来很大，很空，其实，它离我们很近，而且实现起来也没那么难。

我的财务自由计划分三步走。

01，被动收入覆盖日常支出

我现在的月消费在1000元左右，如果买陆金所等安全平台的定期理财，年化8%没问题，此时我的本金需要有15万。这一层面的财务自由我已经达到。

年化8%的收益率我个人觉得有点低，为了增加投资收益，我把收益率定在12%，这样每月的收益不仅能满足我的日常开支，每年还能多出6万，加上我的工资收入进行再投资，积攒一个更大的现金包，为我第二层次的财务自由做准备。为了实现年化12%的目标，我的理财方案是这么设计的。

①定投股票。（日内做T方式定投）

②定投低估值指数基金。（1000元/月）

③基金和黄金波段操作。（完全零风险）

④P2P。（十二存单法）

以上四个品种按照4:3:2:1比例进行投资,每个品种的保守年化收益12%，12%,20%，8%，总体年化收益率13.2%。

详细的品种不便透漏。需要说一下的是，方案不是死的，比如我定投的指数基金或股票已不再是低估值区域，此时我会进行品种间的轮动。另外，我会预留出一部分现金用来打新股，打新债，做逆回购，可转债等投资机会。

很多人可能觉得我设计的投资方案过于理想化，因为我没法保证我每年的收益率肯定能达到12%，这个问题好，虽然我无法保证每年的收益率能达到，但我敢保证按照这样的资产配置，未来的收益率肯定能达到，或者说还会超过这个收益率。所以，我的工资收入，也就是每个月有一定的现金流入给我提供了强大的财力后盾，没有它，我可能会为了填饱肚里去割肉，导致投资失败。

02，被动收入覆盖工资收入

第二层次的财务自由是被动收入和工资收入相等，比如我现在的月工资是5000元，如果按照年化8%的收益率，我需要75万的本金才能实现财务自由，就是说等我本金75万的时候，我才不担心老板会炒鱿鱼。此时你可能会问问什么不按照12%的收益率，这是有原因的，一来是因为资金越大，操作难度越大，收益率越难达到，二是因为做财务自由计划时，最好是按照无风险利率来计算本金，即国债收益率5%，因为此收益率能保证你的本金绝不会亏损。

随着我们工作年限的增加，工资收入也在增加，此时如果想达到第二层次的财务自由，需要我们更大的可投资现金包，其实这是好事，两者互相激励，以工资收入为标杆，判断投资本金和投资收益率是否合格，两者你追我赶，最后达到第三层次的自由。

所有这些要考虑一点，我们的投资收益不一定是每月都能产生现金流，甚至短期看有可能是亏损的，所以，绝不要以为自己真的攒到了75万，就可以辞职了，大部分人不能那么轻易的离职，就是因为每个月没有固定的现金流入，所以，总体来看，第二层次的自由也是“假自由"。

03，财务自由阶段

很多人都想实现财务自由，到底什么是财务自由？太多的版本告诉我们财务自由就是时间自由，金钱自由。那么财务自由到底需要多少钱？这个问题就很难回答，《你的生命有什么可能》书里说的很好，自由就是你的能力减去你的欲望。当一个人的欲望远超过他的能力时，他是不自由的，因为挣再多的钱都不够花，建议大家看下网上最近疯传的一篇文章《就算老公一毛钱股份都没拿到，在我心里，他依然是很牛逼的创业者》，文章中的女主人公生活极其奢侈，她老公拿着100万的分红，她却想过1000万年薪的生活。所以说每个人对财务自由的标准是不一样的，因为每个人的能力和欲望不同，但肯定的是，当你的能力远大于你的欲望时，你便实现了自由。

在我的能力范围内，我的财务自由是这样一种状态：一套自住房（无贷款，大概要100万），不影响生活品质的情况每月稳定的现金流（3000元+），另外每年3w左右的旅游经费，粗劣记算了下每年至少7万的花销，如果投资收益率5%的话，就是现金要达到140万。每月稳定的现金流如果烧钱解决的话就是买房当收租婆，不花太多钱解决的话，就不断学习，学习，提升理财能力和写作能力，然后出书。所以说，要么有钱，要么有才。总体算了下，大概要350万的样子吧，看来，财务自由不只是说说那么简单的。

这只是不考虑突发状况满足个人基本生活需要的金额，如果考虑其他状况的话，至少要500W+吧!努力奋斗吧少年~