银行理财年化在5.5%左右，余额宝七日年化是4.0%左右，而类似于小宝金融的P2P平台年化收益高达13%，那么问题来了，为什么市面上理财产品普遍收益率都不高，偏偏只有P2P理财产品独占鳌头呢？说白了，金融的本质就是资金的融通，对于这件事：
银行理财是这么玩的
从图中我们可以看到，投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行（非标资产的通道），借款人实际付出的高息，经过中间各种形式的金融机构层层剥削，最后到投资者一端就所剩无几了。
余额宝是这么玩的
余额宝的背后实际上是货币基金。用户将资金存进余额宝，余额宝与银行协定利率，将集资存入银行中，银行返还一定的利息给余额宝，同时余额宝将高额利息返还给用户。
余额宝可以用更低的成本吸收存款，因此可以给储户支付高于银行的利息。但是在这个过程中，融资过程中真正的高额利润还是被金融精英获取了。
P2P理财是这么玩的
P2P理财也是建立在互联网基础上的金融，资金直接由投资人和借款人双方对接，借款人支付的利息直接转化为投资人获得的收益，而P2P平台只是起到了一个信息传递的服务，收取少量居间费。
经过这样的图文详解，大家一定看懂了吧，P2P理财产品高收益，并非出自高风险，也并非不靠谱，是因为它把一些复杂的程序简单化，让存款质押更加简单。不过对于投资人而言，选择可靠安全的P2P平台进行投资是关键。最好是要选择有银行资金存管的平台，例如小宝金融，所有的项目都有实物（车或房）作为抵押，非常安全，值得信赖！
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