学会花钱

学会花钱？谁不会花钱？如果我有钱，像西虹市首富一样，那我一定能花他个天翻地覆地老天荒！

如果看到这个标题，你出现如上的想法，那么恭喜你，你是个正常人，和我第一次看到这个书名的时候想法一样。

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首先，给大家提出一个问题：

假设你在社会群体中工作，六年间的工资总额相同，但支付方法有如下三种：

1.最初工资较低，之后渐渐上涨；

2.六年间工资不变

3.最初工资较高，之后渐渐下降。

你会怎么选？

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《学会花钱》这本书的作者是野口真人，图书分类把它归为心理学类书籍，但是看完我觉得应该属于金融理论学，涉及到很多概率学。

这本书提出人的一生有3个钱包：消费钱包、投资钱包、投机钱包。

之前在薛总的分享中无数次的提出要复盘要记录不要相信感觉，不要相信市场情绪，但是我懒。

但是这本书作者通过很多日常故事的讲解，让我深刻觉得薛总说的对。

所以想重点跟大家分享，感觉和认知。

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回到第一个问题，工资支付方式你会怎么选？

这是行为经济学家罗文斯坦和普雷莱茨针对普通人的一种社会调研。

调查结果显示选择最初工资较低之后，渐渐上涨的人群大概占到50%，而选择最初工资较高之后渐渐下降的人，仅仅占有10%。

但实际上，对于员工来说，最开始给的工资多，而后逐年下降，是最合适的。

因为，工资总额不变，货币是有贬值效应的呀！

今天的100块，明年可能就是90块，这是大家都明白的道理。

但是，以现在的工资为起点来看将来工资下调，人们会感觉遭受了损失，为什么？

因为这种感觉中间夹杂了和效用相关的判断。

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效用是人的一种感受。

比如，当我们抛硬币。连续抛了15次，都是正面向上，那请问第16次，向上的几率大还是向下的几率大？

事实上，但凡有一点概率常识的人都会知道，前15次的结果和第16次并没有关联，第16次硬币向上及向下的概率分别是50%。

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现在，我们一起尝试做一个试验，闭上一只眼睛，竖起两手手指，水平伸直双臂。然后将右手拉近至眼前，你会不会觉得右手食指比左手食指大了一点？

反复多做几次，就会明显的发现两根手指的大小差距非常明显，左手十指只有右手食指的一半大。

但事实上我们自己都知道，两个手指并没有变化。

所以后天习得的知识经验会在无意识中作用于人类的大脑，这叫做认知。

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但人的大脑虽然可以推断出合理的概率，最终还是会相信自己的直觉，使用了错误的概率结果就导致错误判断商品或服务价值。

最常见的投机就是买彩票，希望一夜暴富。

巨奖彩票一等奖的中奖概率是千分之一，包含前后奖在内，中奖概率为千分之三。买彩票一夜暴富的概率相当于一个人一生被雷劈18次，因为法律规定彩票的返奖率不能超过50%。

所以如此离谱的中奖概率，为什么源源不断的有人去参与？

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因为彩票是可以买到梦想的赌博。

所有人都知道一等奖的中奖概率非常小，可以说是几乎为零，但是几乎为零，并不是零，与之相反，几乎确定，也并不能确定。

但人们总是对较低概率的反应过度，对较高概率反应不足。

比如汽车的事故率，要比飞机高出几百倍，但是我们在乘坐汽车的时候，几乎从来不会考虑发生事故而乘坐低事故率的飞机却很害怕。

当新闻曝出飞机发生事故，我们大多数人都会不再选择乘坐飞机，而选择乘坐汽车或火车。

此时这也是我们对飞机发生事故概率的反应过度。

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再举一个例子。

假设你梦想成为一名演员，并为之努力了十年，但仍然一无所获。

现在你得知某部电影要通过试镜选取角色，认为这是自己最后的机会，于是决定去试镜。

事先接到通知，包含女一号女二号在内被选中的概率是千分之一。

如果这次落选，你打算回老家听从家人安排回去公司上班。但这家公司要你必须明天之前给到答复。

就在你等待试镜结果的时候，收到了电影公司的邮件通知，上面写着合格两个字。

正当你要为自己庆祝的时候，又收到了一封电公司的邮件，上面写着我们已经将结果通知了所有参加试镜的人员，但是有1%的参加者收到的结果是错误的，正确结果将于后天再次通知给大家。

可是明天你必须给老家的公司答复是否回去上班..所以面对这1%的错误，你是选择回去上班还是坚守自己的梦想？

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你想，只有1%的错误...我应该选择留下来吧...

事实上应该悲观一些，后天你收到正确结果是不合格的，这种坏消息的可能性会在90%以上。

我们假定参加试镜者的人数正好是1万人，合格的概率是千分之一，也就是说会有十个人合格，在收到通知的1万人中收到错误通知的人有1%即100人。

合格的概率只有千分之一，我们假设这100人明明没有合格，却收到了合格的通知，那么收到合格通知的人一共是110人。

因为其中只有十个人，真正的合格，110人中剩下的100人都不合格，所以你收到的坏消息的概率是90.9%。

在这个问题中有一个“先验概率”，即合格率是千分之一。但是你得到了另一个信息，有1%收到的是错误的通知。所以你被1%迷惑，忽略了先验概率。

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最后的最后，想说：

不要相信你的感觉，不要相信你的感觉，不要相信你的感觉。

不要相信感觉去投机，而要认真思考去投资。