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竹子说保:康惠保再升级,这次是真的优秀到逆天了…

竹子说保:康惠保再升级,这次是真的优秀到逆天了…

作者: 312b78296bbd | 来源:发表于2018-11-07 07:46 被阅读42次

    百年人寿这家保险公司,

    凭借着他家的当家花旦「百年康惠保」而为大家所熟知。

    过去一年,尽管新重疾层出不穷,

    康惠保仍旧保持着只保重疾,价格最实惠的市场优势,

    百年人寿,也凭此当上了网红。

    只是后来百年自己也逐渐意识到,

    就目前的市场形势来看,以瑞泰瑞盈、达尔文1号、复星康乐e生等后起之秀为代表,冲击实在太大,

    继续光靠价格,说服力还是弱了点,

    所以,前不久,在老版康惠保基础上,出了康惠保旗舰版。

    竹子也在第一时间评测,了解请戳:

    网红中的「老网红」重疾险,升级了…

    从保障上来看,旗舰版在老版康惠保的基础上升级,添加了:

    1、轻症赔3次,不分组无间隔

    2、中症赔2次,不分组无间隔

    3、特定疾病少儿6种,男性13种,女性7种,额外赔付30%

    4、身故/全残返保费。

    总体来看,性价比不错,算是在单次重疾里填补了「中症赔付」这个空白。也有很多人很喜欢特定疾病的设置。

    只是升级的保障不能自己灵活选择,只能重疾+中症+轻症+特定疾病,一块儿买,

    保障丰富了,简单和纯粹没了,价格也涨了不少,

    这使得一些只想要重疾+轻症/中症保障的朋友,久久下不去手。

    再加上没过几天,信美人寿的三叶草紧随其后上线,

    同样是重疾+中症+轻症的产品形态,但在选择上更加灵活,直击旗舰版的“捆绑销售”,来了一记棒头痛喝。

    好在百年人寿这次终于坐不住了,反手又来了个三百六十度大反杀,解绑了「特定疾病」和「身故返还保费」这两个必选项,

    解绑之后,产品条款和疾病种类上没有任何的变化,

    定位也更准确了一些,是一款「含中症,且轻症中症多次赔付不分组的单次重疾」,

    更重要的是,同样“重疾+轻症+中症”保障下,保费最便宜。

    下面我们重点来看一下费率对比,

    首先,是和同样保重疾+中症+轻症的三叶草比较,

    可见,保障基本相当的前提下,康惠保旗舰版:

    男性平均费率不到三叶草的81折;

    女性平均费率不到三叶草的91折。

    之前我们说过,单纯的重疾+轻症保障,三叶草并无大的突破,但巧妙地赢了个“最便宜”,

    而现在看来,旗舰版在增加了中症保障的前提下,保费还比单纯保障“轻症+重疾”的三叶草要便宜一点。

    再来和竹子一直都非常推荐的康乐C作比较:

    从保费上来看,康惠保旗舰版同样占有优势,

    30岁,保额50万,保终身,缴费30年:

    女性买康惠保旗舰版,每年保费是4801元,买复星C,每年保费是5070元。

    旗舰版每年便宜近200块。

    男性差距更大,百年康惠保旗舰版比复星C每年保费便宜822元,

    而且比复星C款多了中症责任,相当于白送了这部分责任。

    另外,竹子看了一下,康惠保旗舰版保障的20种中症中,有9种是复星C的轻症。

    它们分别是:

    中度脑中风后遗症、中度面积Ⅲ度烧伤、中度脑损伤、单个肢体缺失、中度脑炎或脑炎后遗症、中度运动神经元病、中度帕金森氏病、单侧肺脏切除、中度克隆病。

    也就是说,

    同样买50万的保额,得了以上9种病,康惠保旗舰版可以理赔25万,复星C只能赔15万。

    这里,中度脑中风后遗症、中度面积Ⅲ度烧伤,还算比较常见且高发的轻症。

    需要特别注意的是,中度脑中风后遗症的理赔条件,百年康惠保旗舰版要比复星C严格一点。

    当然,复星C支持智能核保,并且可附加投保人豁,这些都是康惠保旗舰版目前没有的。

    如果身体有异常,或者想附加投保人豁免,复星C依然是很好的选择,

    如果只是想获得重疾+轻症+中症保障,百年康惠保旗舰版是目前最好的选择。

    同一重量级的比完,最后我们来看不同量级的对比,跟之前的老康惠保对比:

    同样,轻症额度和次数更多,还多了中症,

    费率上,

    男性平均费率大概是老康惠保的86折;

    女性平均费率大概是老康惠保的93折。

    康惠保旗舰版同样更胜一筹。

    不过,不带轻疾,康惠保依然是目前所有重疾中最便宜的。

    所以,如果已经有其他保障,并且有10-15万的轻疾保额了,那么用康惠保来补充重疾保额,依然是目前很合适的选择。

    就目前来看,百年康惠保旗舰版几乎在各个维度上,都能干掉同类产品,

    要说遗憾的话,可能就是还无法附加“投保人豁免”,不过可以期待下……

    至于要不要选择附加上特定疾病,因人而异。

    因为特定疾病的种类,大部分是高发癌症,

    多出来的保费成本足够单买个防癌险了,所有癌症都能保。

    这是我目前的想法, 当然,附加的话,通过一份保单搞定全面保障,也是不错的。

    最后,同步两条产品信息:

    安邦和谐健康慧馨安plus,上线智能核保之后,邮件核保也将随之关闭。截止到11月9日18:00。

    有想邮件核保的,抓紧这两天联系竹子。

    另外,瑞泰瑞盈也已经上线智能核保,

    这款产品本身健康告知就比较宽松,再加上其投保年龄开放到70岁,且最高保额可以买到20万,

    想给父母买重疾险的朋友,瑞泰瑞盈无疑是第一选择。

    相关评测:

    这款堪比救世主的良心重疾险,必须夸上一夸!

    说到智能核保,它其实就是一套健康告知。

    保险公司事先形成一套标准化的系统,如果不符合健康告知,就进入自助核保页面。

    只要如实选择,就能立即得知自己的核保结果,能不能买,以什么方式买。

    对于消费者来讲,这种核保方式有两个明显的优势:

    一,高时效,系统根据「交互式问答」,实时给出核保结论;

    二,匿名核保,不会留下延期、拒保记录,不影响后续购买其他产品。

    所以,如果健康有异常,竹子会首先推荐大家尝试智能核保。

    当然,也不是所有健康异常都能进行智能核保,

    除此之外,还可以尝试预核保和邮件核保等,

    总之,选择最有利于自己的核保方式就可以。

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