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1.装满自己的三个口袋再去投资理财
第一个口袋是生活备用金，备用金额度约为3-6个月的生活费并且能够快速提现；第二个口袋是配
置好所需要的保险，保险的目标需要明确并且保费要适中，常常关注的是意外险（几百可以搞
定）、重疾险（占保费支出的大头）、寿险，三个险种加起来不宜超过年收入的10%；第三个口袋
是未来2-3年内要用的钱，比如买车、结婚、生孩子等大的开销。
2.基金的命名规则
基金命名的规则一般是：基金公司+投资方向+投资类别+收费类型，比如博时沪深300指数A（A
表示前端收费模式）
3.基金收益率的决定性因素
资本利得（价差）、股息（按一定比例事先规定净利润分配）、现金红利、股票红利（净利润分配
的所得）、债券利息（债券型基金）、银行存款利息（开放式基金）
4.基金的类型
按资产类别分为货币型基金（主要投资国债、央行票据、商业票据、银行定期存款、同业存款
等）、债券型基金（纯债基金、一级债券型基金-参与新股申购与增发、二级债券型基金-在一级的
基础上买卖股票、可转债基金）、股票型基金、混合型基金；按照投资理念分为被动型基金（指数
型基金）和主动性基金；按照资产地域分为投资国内市场的基金和投资国外市场的基金-QDII。
5.如何选基金
大公司（基金规模破1000亿元、天相投顾五星评级、基金业绩排名）；老经理（能经历牛熊市还
能保证较高收益）；好基金（同一类型基金贝塔系数小、阿尔法系数大、夏普比率大）
6.基金在哪里买
银行代销点、基金公司网站（指数系列基金—广发、天弘基金官网、量化或增强型基金—华泰柏
瑞&景顺长城基金官网）、第三方代理机构（天天基金网、蚂蚁金服等）
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