新经济形势下打工仔频繁跳槽，企业主战战兢兢，高官频频落马，私募公司扛着寒冬，万科喊着“活下来”……
大家普遍觉得自己的日子越来越不好过，到底是什么在作祟？
十八大刚开完，又有2025发展战略，还有一个非常重要的十三五规划，红头文件代表了国家意志，你又读懂了多少？搞不懂国家想你干嘛，你就只能随波逐流。
今天来篇福利文，简单概要的引用贺伟岭教授的几段话，弄清你身上此时此刻正发生着什么。
行业趋势
十八大以后不是生意越来越难做，而是企业家没有跟上国家转型的步伐，新兴的行业正在崛起，城镇化进程加快将是另一个巅峰，如港珠澳大桥，如中国到美国的高铁。
对于一个企业来说，重要的不是你懂得生产什么，而是市场需要什么你生产什么，不然做到世界第一都没用，正如当年世界著名的做内燃机火车头的南车集团一样被无情取代。优秀的企业家大可将自己的能力迁移转型，获得成功的几率会大得多，舞台会广得多。
人工智能
人工智能正汹涌而来。
央视、湖南卫视主持人下岗，源于两个集合了全世界最优秀的100名主持人的虚拟人物的上线；销售软件来了，换来的是20万人同一天下岗；孩子手机可以随时连接世界名校24小时听课；滴滴PK掉了百年企业首都汽车公司；导航取代了导游；淘宝取代了义乌……
你喜欢的它来了，不喜欢的它也来了。跟时代赌气就是跟自己过不去。
AI比传统行业高效率、高效益、低成本，衡量一个企业是否有前景的重要指标一定是它的自动化程度有多高。
我们的出路有两条——
① 找人工智能不干的活我们干
② 怎么更好的操控和驾驭人工智能。
这些都使得十八大后一定会出现产业经济的分水岭。
金融安全——破产隔离
除了你能用，谁都不能用，而且不接受司法诉讼，这样的资产状态叫做破产隔离。
我们衡量一个企业家是否成功，是看他每年将盈利从企业中脱离出来多少，也就是与法人脱钩多少来判断，属于孩子、父母的越多，做企业家越成功。企业主们必须知道，在工商执照拿到手的那天开始，企业就已经不是你的了。
假设老板娘病了，唯一的办法是卖企业，3000个人签了劳动合同的前提下，说要卖企业，根本卖不了，工人是可以起诉的因为你侵犯了他们的劳动权，说什么企业是你的？老板娘只能在医院等死了。相反，如果摩托车撞死了工人，企业负有有限连带责任，老板娘名下若然深圳有套房，就必须要拿来赔偿抵债。老板干了什么老板娘都是得给担保和兜底的。这就是当下中国大部分企业主的写照。家企混同，后果往往是连家庭都一起搭上。
金融变现——定向固化
2017年发生了一件大事，中国正式成为一个金融大国，全部金融网站合并完毕。从这一年开始，很多官司都是全程零口供的，没有找律师，也不需要找律师。
北京42岁的副部级官员落马，源于的就是海关总署出入境办公厅网络的数据对接，发现官员老婆过去十年的海外消费是她老公60年的收入总和，从出国时间、地点、买了什么价位的机票、免税店消费了多少、国外住哪个酒店都知道，更不用说他家在全世界有多少房产、有多少银行户口和进出的金额利息了。
一切变得十分的公开、透明。
如何应对
① 在做大额支出之前，多交一些企业所得税和增值税，做到收支平衡。智能化的时代机器比人更敏感，一旦预警一定会查。
② 躲开电子类产品。手机一定不能作为合法避税的工具。查出偷逃税收最简单的就是查企业主老婆出事前后15 天的聊天记录，给对方几个点，怎么走的账，全部交代的一清二楚。
③ 注意征信。再厉害斗不过计算机。征信一旦出现问题，会直接影响项目招投标、乘坐高铁、飞机、孩子上学、工作等等，出门连公交车都上不了，让你有钱也花不出去。
④ 给自己定向固化一笔养老金。儿媳妇跟你说“婆婆，我妈病了“，你有钱借不借？开放账户的钱谁都可以用，这叫非恶性资产侵占。定向固化能够帮助我们在自己老了、没价值了的时候，保住起码的尊严、让下半辈子更加无忧。
保险、慈善基金会，信托是最全世界最通用的破产隔离和定向固化工具。
作为一个金融工具保险有自己的特点，其他工具的特点保险也有不具备的。做配置之前都要先看看自己是否合适。保险公司每年底到明年初春都会推出“开门红”产品，既作为一年一度的客户回馈，也为明年讨个好彩头。
开门红是什么？
开门红的主力军一般是年金险，年金险有别于我们平常买的健康型保险，它更像是一项理财投资，很多人会有这样的疑问，开门红的理财产品比起平时保险公司的理财产品有什么优势？收益有更高吗?
答案是肯定的。
保险公司在开门红阶段为了让新的一年“开门就红”，确实会在这个时间段做诸多让利，与其平时所推出的产品相比，开门红产品很是具有诚意，算是一种不错的选择。
① 现金价值比平常的理财险要高。首年的开门红产品现价就已经高达投入保费的85%，第三年的时候变成99%，直逼全额保费。这也就大大降低了投资者的成本风险，让大家可以从容的做选择，且容易进退有度。
② 保单贷款金额高。从保监会的76号文开始，保单的贷款比例就被向下调整，从95%到现在的80%，国家（保监会）正在严控此类产品的流动性，但相比普通年金险泥牛入海式的投入，开门红年金险可以实现”一金两用“，既能像普通年金险一样每年领取生存返还金，享受保险公司盈利的分红，还能将本金低息（甚至无息）贷出，作为新一笔资金进入到企业或市场，及时抓住更多的发展及投资机会。
③ 搭配的万能账户收益率会比普通的高。万能账户是用来将每年闲置的生存金进行储蓄和升值的地方，每年开门红期间，万能账户的搭配门槛都会降低，比如原来要50万总保费才能搭配利率为5.2%的万能账户，开门红期间只要30万就可以。搭配万能账户就相当于做了一个收益率高的活期存款，随用随取，还能享受高利息。
下面斯娃也借几张图来跟大家简单说说开门红年金险长什么样？
建议哪些人买？
● 开门红年金险天然的具有资产隔离和定向传承功能，适合企业主做家企分离、隔离债务，为家庭财务建立一堵防火墙；
● 由于缴费期间一般是3年、5年、10年，适合有一定收入但一直存不下来钱的80、90后们，通过契约做财富的原始积累，为日后的创业、婚嫁做强制储蓄。
● 适合家庭资产结构过于单一（特别是单一房产、股票、基金）的家庭，重新夯实财务地基，构建稳健安全的财务金字塔。
● 适合想要规划教育金、养老金的父母。资金安全加上长期规划的复利，让教育和养老都能得到稳定的收益支持，不随市场波动；一次操作后就无需介入，也让父母可以更多的心思专注于自己的工作和事业，省心省力。
● 有便捷就医需求或高端养老需求的伙伴。保险公司在“大医疗”“大养老”的背景下会链接很多社会资源，为客户创造诸如全国百强医院绿色直通服务、高端养老社区入住资格提供等高附加值的服务，如果家人有身体不太好的，或期待享受2日必定挂到号、7日必定能有病床的高干式服务，开门红是你入手的一个好机会。
● 年金保险的投保要求更为宽松，有足够的闲置资金即可投资，适合有财富传承需求，且因健康或工种等因素无法购买高额寿险的人。
● 适合对安全性、收益率、和流动性三者都有所要求的人。市面上的理财产品很多，但三项皆具备的确实稀缺。保险的好处就是安全，本金无忧；而现金价值高，保单贷款的功能又提供了一定的流动性；在兼顾二者的情况下，收益率已着实不低。
不建议哪些人买
■ 收入少、且不稳定的伙伴们暂时不建议购买。可以先提升工作能力，等到资金压力稍微减少的时候再作考虑。
■ 只看重收益的人不建议购买。开门红年金险的本质是一份保险，充足的安全性使其牺牲了部分收益性，如果看不清本质后面也会陆续退保，这样也会更折腾自己。
■ 健康保障尚不完整的伙伴也不建议购买。在医院花5万一定比理财赚5万来的容易，这个道理浅白易懂，所以在财务流失的这个大口还没完全堵住之前，锦上添花的事情可以先缓一缓。
■ 将年金险作为唯一教育金、养老金储备途径的客官也需要做一个思维上的修正，不是配置了一个年金险就可以教育无忧、养老无忧，而是要一起搭配做其他资金规划（比如基金定投、学位房投资等），这个可以通过咨询身边的理财顾问进行个性化的配置。
购买时要注意什么？
总体看，开门红期间确实是挑选保险的好时机。但须牢记家庭保险配置要遵循先保障、后理财；先家庭支柱、再孩子老年人的原则。同时保障型保险的保费建议控制在家庭总收入的10%~20%之间，而年金险的保费控制在10%~15%为宜（已有的储蓄除外）。
按照年龄阶段，如果您20岁刚刚工作不久，可以开始考虑购买意外险、重疾险，不用急着买终身寿险；到了30、40岁的时候，就可以根据家庭或企业需求考虑配置年金险；进入55岁，就不建议购买重疾险了，因为保费特别高，可以用防癌险代替，还可以配置意外险和终身寿险，做风险对冲和传承。
如果想了解更多开门红的知识，可以扫描以下二维码，或加我个人微信：Cici_Huang8866，详细交流（请注明“开门红”）。也可一起来到我们的理财群中交流分享。
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