三项准备，风险无忧

三项准备，风险无忧

平时呢我们经常讲一句话：不知道明天和风险到底哪一个先到。这实际上是一个非常重要的风险意识。因为保险它是与风险紧密相关的，而风险是客观存在的，风险最重要的特性就是偶然性，就是我们根本不知道风险什么时候发生，发生的时候会导致多大的损失，在哪里发生等等，这些都是不确定的。所以我们总是要为风险到来做一些提前的安排和准备，如果没有做准备，那可能就会措手不及。但是我们真的会认为风险明天就会到吗？这个问题谈起来比较容易，但是要真的能掌握是有很大难度的。因为我们以前也经常听过一句话，说如果每天都当作生命中的最后一天啊我们的态度，我们做事的方法，我们的思维模式会发生很大的改变。而且我相信一定会的。如果今天是世界末日，或者说是我们在这个世界上的最后一天，你会做些什么事呢？我相信很多的行为就会发生改变了。你可能不会再去做一些让自己后悔的事情，可能会把更多的爱心，更多的时间留给你特别亲爱的家人！就会有所选择！但是我们每天工作忙忙碌碌，没有任何目标，其实我们是从心里认为还有很多的时间，不会认为风险明天就会发生，特别是买保险这件事情。每每谈及这件事情的时候，大家都不着急。为什么不着急呢？因为觉得风险不会那么快就降临到自己的头上吧。那是什么时候呢？如果你真的认为明天风险可能就会到了话，我相信你一定就会尽快去购买保险。我们今天谈的话题不仅是保险的话题，更多是一种保险意识或者风险意识的话题。假如明天真的风险就会到，我们现在要做哪些准备呢？买保险当然其中之一。还有明天如果风险真的到来了，我们回不了家，银行账号密码，qq微信支付宝微信红包，各种APP有谁知道？除了你自己还有谁知道？这个问题是不是很惊心呢？好好想一想，如果我们真的回不了家，这些密码又没有任何一但是我们每天工作忙忙碌碌，没有任何目标，其实我们是从心里认为还有很多的时间，不会认为风险明天就会发生，特别是买保险这件事情。每每谈及这件事情的时候，大家都不着急。为什么不着急呢？因为觉得风险不会那么快就降临到自己的头上吧。那是什么时候呢？如果你真的认为明天风险可能就会到了话，我相信你一定就会尽快去购买保险。我们今天谈的话题呢，不仅是保险的话题，更多呢，是一种保险意识或者风险意识的话题。如果明天真的回不了家，你的微信，支付宝，银行账号密码，除你之外有人知道吗？好好想一想，如果我们真的回不了家，这些密码又没有任何一个其他人知道。可想而知处理的流程是非常繁琐和复杂。就说你去银行把钱取出来这些事情，就是真的要证明你妈是你妈，好多的法律流程做到这件事情就会很难，更别说我们很多的现在在这个网络世界的账号微博微信qq等等等等，你就没有办法再登录了。包括里面的资料，资金，余额宝，可能就面临一个冻结或者是灭失的风险。你看银行里面很多都是无人认领的存款。那个钱很多很多，相当于是沉默资产了，没有人来认领。因为很多人除了她自己别人都不知道他会有这样的财产。所以这个风险其实挺大的，你有没有想过把跟你相关所有的账号，只要是有用户名和密码的列出来一个清单出来呢？我那天非常认真的把它整理出来，列出来长长的好几篇，大家想知道包括什么吗？包括我刚才讲的，还包括你是某某会员，会员的用户名和密码，但凡你登录过的用户名和密码，其实都应该用一个文档把它认认真真的记录下来，做个备案。有的时候我们会很容易忘记密码，设置多了，换多了很容易忘记，那有一个这样的备案的话，轻松就可以把它找回来，所以如果明天风险就会到来，你有没有这张密码清单？你所有账号涉及到资产那就更加重要了，是不是？你的银行有几个账号，账号的密码是多少？除了你自己还有谁知道？这是不是对风险到来做的一种提前安排和准备呢？这个密码清单谁知道，这些事情是不是要提前做安排？那我们在很多的影视剧里面看到这个人就是最值得你信任的一个人。在西方社会里就是他的私人律师或者是把他放在银行的保险箱里面，这个钥匙要告诉你亲爱的家人，是不是？我记得在我从业之初，我签了一张大保单，这个保单很大，这个客户也是一个著名的企业家，非常有名。他跟我说她不想让任何人知道她拥有这张保单，因为额度太大了，他害怕有逆选择风险，可不可以做到？我说可以做到，但转念她又想如果没有任何人知道这份保单，万一他发生了风险，谁理赔呢？这是一个悖论。那家人都不知道他有这份保单那怎么去争取理赔呢？能帮他做这件事情的是不就只有我啦？只有一个保险顾问或者他的私人法律顾问了。所以你这个重要的资产清单到底交给谁，能够让你放心，你要提前找到这样一个第三方，否则的话只有你自己知道，真正风险到来的时候就麻烦了。

第二个为风险所做的准备，就是财产的准备和安排，我们通常是通过遗嘱的方式，一听遗嘱很多人错愕，觉得我还活的好好的，干嘛要立遗嘱。这遗嘱和遗书不一样，遗书是指临了的时候写了一封信。遗嘱不是，是当我们还活的很好的时候就要为身后的事情来做一下安排和准备，特别是财产的安排，能够确保你身后依然可以按照你自己的意愿去进行财产的分割和分配。这个非常重要。当然你说我现在银行里面没有多少钱，不需写遗嘱，当然。如果有很多呢？或者是家庭关系相对比较复杂呢？这件事情就需要好好去做规划，比如多次婚姻，还有多个孩子，财产的分配到底该怎么样做？房子你有很多，存款也有很多，公司的股票也有很多，你的资产类型越多，未来分配就越复杂，你怎么能够确保这身后的时候你所爱的人，你的亲人不会因为财产而起争端发生纠纷呢？亲友为了财产反目成仇。那如果不想发生这种情况的话，就是要提前按照我们自己的意愿对财产的分配进行规划。这叫遗嘱。特别是财产方面有多少钱？给谁？什么样的资产给谁？给多少？什么样的条件？都要写的现清清楚楚，明明白白。而且还要去做公证。找一个律师做公证。公证流程也很有意思，他要确保你是在正常情况下去做，要先去医院神经科去开个证明，证明你是神志清醒，是正常的人，这个时候你做的公证才有效，然后再花一点公证费就可以去证明你这个遗嘱是有效，当然遗嘱可能会有多份，它最后执行是以最后一份遗嘱来作为一个标准。这也会存在很多的纠纷。比如说真正发生身故情况的时候，还要证明哪个遗嘱是最后一份，所以很多的遗嘱纠纷事件，财产纠纷，遗产纠纷事件里面反反复复论证的焦点就在遗嘱的真假和遗嘱的最后一份，等等等等，但有了就比没有强，如果没有这些的话那身后事情真的就要乱糟糟了。

我讲的这两个，一个是密码清单，一个是遗嘱，如果你真的认为明天风险可能就会到来的话，你要不要做这些安排和准备？在西方社会一个人当他的财产到达一定阶段的时候，他都会在非常清醒，年轻健康的时候立下遗嘱。遗嘱是一种智慧，是一种从容和淡定。是一种对死亡有高度认知，对生命深刻体验的人，才能够做得出来的。像我们中国越来越多的人，也认可了这一点。我们以前没有钱，现在我们大家有了，然后风险也会显象重生，随时可能发生。所以都可以去做遗嘱的提前规划。我们讲的了密码清单，讲了遗嘱，再来就是保险，如果你真的认为风险明天就会到来，你会选择购买什么样的保险？你会选择购买的额度有多少？这件事情是不是也是非常重要？因为我们人这一辈子，辛辛苦苦去赚钱，未必银行你能够剩下多少？你现在朝九晚五，天天加班加点，辛苦努力去跑业务做工作谈客户，但你真正能够剩下来留给家人的财富能有多少？现金能有多少呢？更多的家庭是债台高筑，特别是中产，我们现在的资产看上去很多，但绝大多数都是以债务的形式存在，我们都是卡奴，房奴，车奴。我们所赚的钱很多都是需要来还债的，一但我们离开的话，我们家人的生活品质如何能够得到一个持续的保障呢？这方面我们真的去想一想，我们辛苦努力工作，也未必能够留下来几百上千万现金给家人去解决他们未来所有生活需要的财富。但是我们可以通过寿险，通过意外保险较高的额度，来解决这个突发风险到来之后我们生命价值的兑现问题。如果你现在每一年的收入是50万，你健健康康平平安安工作的60岁，30年的时间，如果不计算未来收入的成长和通货膨胀，你可以为你的家人贡献1500万现金。一年50万，30年就是1500万。但如果明天风险到来了，这1500万就没有了，他会化为乌有。所以如果我们真的想把自己的价值留在家庭成员当中，我们应该购置充足的人寿保险或者意外保险来解决这个生命价值的问题，一旦风险到来赔偿一次1500万把我30年的身价或者说创造的价值和贡献留在家庭里面。这是意外保险和人寿保险所起到的绝大多数的作用。我们刚才讲了密码清单，他是我们对现有财产的一种分配的想法，一种管理。人寿保险是创造财富。只有把它创造出来才能够讲下一步如何分配的问题，你有都没有你去如何分配呢？现在你没有很多的财产，可以立遗嘱去进行分配。现在你没有很多的存款，可以有很多的账号和密码留给别人。你起码应该有一张意外的保单，有一张定期寿险或者终身寿险的保单，额度大一些，是完全彰显你生命价值的一个额度。那么保单里面的身故受益人就是按照你自己的意愿把这笔钱留给谁的安排，如果写你的父母，那么他们在你的身后就会拿到这所有的钱，按照一定的比例可以给你的配偶可以给你的子女，这是没有任何争议的一种财产分配的方式。

我们今天讲三种工具来应对明天风险到来。第一就是密码清单，第二就是遗嘱，第三就是一份大额的人寿保险。我希望所有人能够好好的思考。风险不一定明天到，但万一到了呢？所有的客户在发生风险的时候，就会指问上苍为什么是我？上苍都会回答她为什么不是你呢？风险发生是有概率的，哪怕是万分之一，落在自己头上就是百分之百，谁也搞不清楚明天和风险到底哪个先到？我们唯一能做的就是尽自己所能，智慧的为风险的到来提前做安排和准备。一旦风险到来时候我们可以从容不迫，很轻松地去面对我们的家人，也可以很轻松的去面对这一切，不至于因为我们的突然离开，他们的生活发生了天翻地覆的变化，情感发生了360°大转弯。所以这个是我们面临风险，提前做规划的意义和价值所在。衷心的祝大家生活安宁祥和。让风险远离我们，让智慧靠近我们，让我们工具来很好地规划美好的明天。

三项准备，风险无忧