你的精彩人生需要我的陪伴

随着大量资金逐步从房地产转移到金融投资市场，随着无风险利率慢慢下跌，随着很多40+朋友想做养来规划，随着越来越多宝妈认可教育金规划⋯⋯

以上种种情形都是我在实践中获得的经验，既然大家都觉察到了积累财富方式的变化，终局思维是要抵预风险，分散风险，不要让一场意外结束所有辛苦的打拼，我想这是任何一位朋友都在思考的问题。

有了终极目标，那么如何做呢？

我推荐标准普尔指数，它把一个家庭的全部收入分成四部分，以下我简单的介绍一下，非常直观，好用。

第一部分是消费账户，用于日常开销，占比10％，用的账户是银行的活期理财，或者余额宝，微信零钱等工具。

第二部分是风险管理账户，用于抵预不可控制的风险，占比家庭收入的20％，比如生病，需要大额医疗开支，意外致残致伤，丧失创造收入的能力，甚至身故，无法教育子女，赡养父母，甚至给家人留下债务。

使用的工具就是医疗险，重疾险，意外险，寿险。这些保障可以根据实际情况配置，慢慢做到与身价与责任挂钩。

第三部分是理财账户，占比30％，人从出生到终老，一辈子都在消费，而且有两个绝对的刚性支出，一个是教育，一个是养老，如果能善用工具，则会事半功倍，非常省心省力，使用的工具是：教育金，养老金，终身寿险。这个工具的特点是：安全，稳定，保本，增值，是复利增值，复利的神奇功效在于时间，在于时间的杠杆。

第四部分是投资理财账户，占比40％，如果一个人能持续的做好以上三个账户，其实已是人生的巅峰，至少跑赢95％的同类型家庭，在如此完美的规划下，就可以做一些风险投资，让自己的钱帮自己冲锋陷阵，博取高收益，因为这是一个家庭成长性的关键，必须要跟上国家的政策，为发展推动历史的车轮，这是贡献，也是腾挪。

这是家庭资产配置分部方式，是全家族，全生命周期的布局，每一部都要做正确，否则有吋无法修正，比如配置人身保障，虽然都叫保险，但适合他的，却不一定适合你，适合他家的，不一定适合你家，每个人的家庭情况不同，心理预期也不同，解决问题的办法当然也不能生搬硬套。

比如教育金，养老金，不同的配置方式，产生的结果千差万别，甚至同样的储蓄金额，每年的收益相差五六万。

上周我给一位65岁的女士规划养老金，同样存一百万，结果中国人寿的产品收益是2.5万一年，而且只能领10年，共领25万，满期返还本金，加上一点万能账户的利息，大概不超过128万，共15年，总体利益是2.46%。

而她找我之后，我换了另一个产品，同样第五年开始领取，每年领取7.3万多，保证领取135，且领取至终身，可以根据自身身体条件，一把把剩余的钱拿回来，或者留给家人，也万能账户3.5%复利增长。

这就是差异，就是技术，就是高质配置，如果你也想拥有与你人生相匹配的保障，请找我聊聊，我保证能做到想你所想，实现你的最厚重的心愿。

我是那个拥有极高职业道德规范的人，也是拥有专业技术的顾问，你的精彩人生之旅需要我的陪伴。