本期的互金跟投专家解答来啦。最近马云投凤凰卫视了，有投友来问这对凤凰金融有利吗？其实,凤凰卫视与阿里巴巴本次属于战略合作，并未提到股权交易。双方会在节目内容、产品、平台以及云计算、大数据等互联网技术方面开展深化合作。目前没有太多迹象表明对凤凰金融直接有利，对于凤凰金融,互金跟投专家建议大家考察的重点还是要回归资产真实性与风控能力。
Q：马云投凤凰卫视了，对凤凰金融有利吗？（@罗罗）
互金跟投分析师安安：凤凰卫视与阿里巴巴本次属于战略合作，并未提到股权交易。双方会在节目内容、产品、平台以及云计算、大数据等互联网技术方面开展深化合作。目前没有太多迹象表明对凤凰金融直接有利，对于凤凰金融大家考察的重点还是要回归资产真实性与风控能力。
Q：招商贷这下彻底黄了吗？ （@Hazard）
互金跟投分析师老扎：根据目前的消息，是的。公安机关已经展开刑事调查，就看最后会被定性为非法集资还是非法吸存了。另外说下，招商贷的控股股东中天金融，近年来一直在追求全金融牌照，基金、券商、保险、互联网金融都有涉及，而事实上，旗下多数金融业务还处于亏损状态。老扎认为，多元化更多是上市公司割韭菜的套路，而到了p2p行业，那些专注于某类业务的平台是更容易发展好、更受监管欢迎的。
Q：PP基金确认权益要不要签，有法律效应的吗？（@落落清欢）
互金跟投分析师Winsy：目前JF已经归集了1.5亿元的资金，查封房产153套，冻结对外投资股权880余万元。确权是在警方的监督下进行的，出借人除了要确权，还应到公安机关的官方渠道去登记。
Q：曾为理财范做担保的中硕融资担保停业，是不是跟理财范逾期有关？（@绯村AD钙奶
互金跟投分析师安安：中硕融资此前为理财范提供车贷资产，并对部分资产承担连带责任担保。10月8日，中硕融资曾发布声明，将对已逾期项目积极落实还款，尽快提供相关资产清单及还款计划。
安安认为，理财范逾期的事件早已引起金融办关注，而中硕融担作为理财范重要的合作伙伴，如果存在不规范行为被监管层揪出来也是迟早的事。
Q：信而富是如何处理逾期的问题？（@环球ev）
互金跟投分析师老扎：信而富早期有保障计划。而到了2018年2月，为合规平台平台不再设立保障计划。原来所设立保障计划，也仅限于保障计划余额兑付。但看实际，信而富并无打破刚性兑付。说明逾期坏账，是要用收入覆盖的。所以平台逾期大了，收入也会下来。
Q：信而富的股价为什么那么低迷？（@AN下午茶）
互金跟投顾问莉莉：从信而富几年来财报来看，莉莉认为总结出最大的原因是，运营费用高但运营效率却不高。2014年营业费用5855万，营收5776万；2016年营业费用8369万，营收5613万；2017年营业费用8922万；营收5586万。
莉莉估计，这部分支出中，高层人员的薪资占了很大一部分，而近一年来信而富都在积极调整架构，未来实现盈利的可能性还是较大的。
Q：信而富的主要业务是什么？（@Lucas911）
互金跟投顾问阿列：从信而富的财报可以看到，业务包括消费贷款和生活贷款。但是两种业务在规模、对收入的贡献上相差巨大。生活贷款4.4亿规模，赚5810万，消费贷款6.1亿，赚980万。消费贷款平均借款期限只有3个月，生活贷款借款期限在3个月-1年。
Q：人人聚财10月金额比8、9月份高，逾期率也下降了，这是为什么？（@阿拉丁阿三）
互金跟投顾问小晨：交易额提升很重要的原因是行业回暖。至于逾期率，跟借款人还款能力，平台前期对到期项目风控等因素都有关，无法断定是某一方面的原因。
Q：玖融网数据上暗网了是真的吗？（@都在酒里）
互金跟投分析师安安：消息属实可能性较大，已有媒体对部分泄漏数据进行了测试。平台宣布清盘后工作人员必然会减少，技术人员的减少加大了数据泄漏的风险。这也算是敲响了关于p2p平台的数据安全的警钟，无论是正常运营的平台还是清盘平台，都应加强对于用户数据的保护。
Q：和信贷智选服务，授权到期后债权转让退出进度缓慢，该怎么办？（@荷塘月色）
互金跟投分析师Winsy：债转慢是整个行业都面临的问题，新增出借人减少，所以债转不出去的。哪怕是10月以来，雷潮减缓，流动性有所恢复，但大部分平台债转慢问题还是存在。对于和信贷同样，债转速度更多还是资金流入少的原因，出借人无需过度恐慌。
Q：爱钱进“整存宝+”债转时被提示需要100天，到底是怎么回事？
互金跟投顾问小晨：平台采取了“新产品优先”的策略，债转的时候新上线的“整存宝pro”优先债转，所以旧款“整存宝+”产品债转要比较长时间，而是否真要100天这么久，要看资金流入情况。
Q：为什么爱钱进母公司香港上市没有成功？
互金跟投分析师Winsy：较大的可能是，目前国内网贷行业处于合规检查当中，而且尚未完成备案，存在一定风险，所以上市被暂缓了，等到合规检查完毕，能够上市的概率会比较高。
Q：理想宝高宁承诺兜底，名下资产够不够兑付？
互金跟投顾问莉莉：理想宝待收13亿，根据兜底函，莉莉算了一下，高宁拿出了接近15亿的资产来进行兜底。莉莉认为变现的实际情况可能没那么多，首先，部分股票资产还存在质押的情况，股票价格波动也可能影响最后实际变现；其次，目前整体楼市低迷，房产的处理也存在不确定性。但是，兜底函提到，不足部分会以现金或其他资产补上。而且高宁也很可能还有其他的资产，所以理想宝的出借人可以说是吃上了一颗定心丸。
Q：天鸽互动投的平台好像都雷了，是不是股东有问题？
互金跟投分析师安安：天鸽互动主业是做互联网娱乐产品的，做社交视频平台的，而它此前布局了多家互联网金融平台，都是车贷平台，大部分都属于二线的车贷平台，像玖融网、图腾贷这样的平台，标的也真实，但无奈车贷环境恶化，导致今天的局面。所以说这些平台的退出，跟天鸽互动关系并不大。但安安认为，天鸽互动在对于互联网金融布局上还是存在一定问题的，投资集中车贷行业，大大降低了投资的抗风险能力。对于P2P出借人也一样，不能集中投资到某家平台、某个行业，一定要分散投资。
Q：小赢科技净利润环比下降34%，是受到了什么影响？
互金跟投分析师老扎：三季度，小赢科技的撮合贷款总额、撮合贷款笔数和活跃个人投资者，三项指标环比全线缩水，环比跌幅均超20%。三季度经历了雷潮，出借人纷纷撤回资金，平台放缓放贷，规模萎缩也就可以理解了。而如果从同比数据来看，小赢科技的Q3财报是十分亮眼，净收入为8.29亿元，同比增长83%；净利润 1.97亿元，同比增长97%。因此，环比数据下降更多反映了行业整体环境的不稳定。
Q：小额消费信贷跟现金贷区别在哪，还有没有平台在做现金贷？
互金跟投顾问小晨：平台目前正常运营，自查报告已提交，出借人请密切留意平台合规整改结果。小晨认为，平台合规性较好，但平台以车贷、企业贷为主，车贷行业环境走向还有待考察。
本期的专家解答就到这了，想知道更多P2P咨询请订阅跟投君的主题《互金跟P2P》
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