写这个一个是为了给其他小伙伴提供买保思路，一个也是为了重新整理一下自己的买保思路，看看有没有不对的需要调整的地方。
重疾险是我所有保险中最先考虑的保险。虽然它是最贵的。但是我觉得也是最为迫切的。
理由第一，都是重大疾病，万一得了开支不小，第二，容易造成伤亡，出现人元气大伤钱也没了或者人没了钱也没了，整个家庭造成巨大的财产损失，影响生活质量。
有人说我有医保我干嘛还买？比如我妈她就是这么想的。我也以为有医保就够了。后来才发现医保并不是全部报销的，它只报社保内用药而且有一个上限我们这只有十几万。我问了身边家里人有癌症的朋友，花销几十万那是随随便便，而且用了很多的进口药，这都是医保不能报的。我才知道，原来医保不是万能的。那我们公司还买了商业保险有大病补助呢？一问，也就几万。我稍微查了一下，现在治疗癌症50万左右，加上通货膨胀的话，十年二十年以后这些钱也许会变得杯水车薪。咋办？买个重疾，万一得病了，还可以不用为钱发愁尽可能的救人，不用考虑万一人没救回来钱也没了剩下的孩子怎么办这种两难问题。钱到手就为了救人。
给谁买？我和我老公。我俩是赚钱的主力，万一我俩垮了一个，家庭收入损失一半，还要贴上治病的钱，搞不好掏空积蓄，剩下的日子太难过。尤其以后有孩子，孩子怎么办呢。
不给父母买，因为年纪大了，父母的保费特别高，几乎等于或者超过保额了，起不到杠杆作用。所以不考虑给他们买。
多少岁买合适？虽然说越早越好，但是我觉得在健康的情况下，25以上比较好，一个是25以后工作逐渐稳定，有了一定的收入，而且逐渐有家庭，开始对自己有个系统的规划。然后也能支付得了比较高的保费。
25以后，越早越好！趁着没病！
我就后悔我买晚了。女生其实小毛病挺多的，可能会宫颈啊，乳腺啊，有些不痛不痒但是又可能影响投保的小毛病。
比如我老公，他本来保险要比我贵一千多，因为他是健康体，投了性价比特别高的那个x康，一年八千的保费，而我呢，因为一些小毛病，那家核保严，经纪人预测我应该会通过不了，转而投了另一家核保宽松但是贵一点的，平白无故每年比投x康多交了一千多的保费。
我一直觉得自己是健健康康的，才发现自己觉得不是事的小毛病，保险公司可能会觉得是事，所以投保要趁健康！赶紧投！
而且完全健康体可以直接网上投保，方便便宜，我却必须走人工核保渠道。。
关于非完全健康体，就是你的体检报告上不是一切正常以前有病有手术之类的。不管多小的事情，哪怕是误诊，都建议通过人工核保渠道进行健康告知。
最重要的事情，健康告知！健康告知！健康告知！
我也是后来才知道，原来不管买多便宜的保险都是应该健康告知的。
我朋友有很多买了保险的其实，都是什么呢，网上几十块几百块的医疗险。
我也以为那些都不需要健康告知就可以投呢。结果在保险公司的朋友告诉我，一样要健康告知，而且医疗险的健康告知比重疾险更加严格。
有任何问题没有健康告知，保险公司都可能以此为借口拒保！你以为自己每年买几十块保险就保险了，最后发现保险公司都不给你赔。为啥，就因为你没有健康告知。尤其网上买保险的，都是智能核保，或者连核保都没有，感觉很容易扯麻烦。我还是更推荐没有把握的都去人工核保。这样你就把可能由自己的错误造成的风险转移给了保险公司的核保人员。
为了保险起见，我不仅健康告知了我还把半年内的公司体检报告整个都寄给了保险公司，让人家人工核保。最后合同上会显示我告知过的内容，有些公司合同上不显示我就补一个补充告知，然后他会有一个批单显示我已经告知过了。这样就比较保险了，至少以后他不能以我没告知为由来拒保。
我在买保险的过程中找了一个保险经纪人。
我觉得这是我做的最好的事情。哈哈。感觉给我省了很多事。我打算以后买保险都通过经纪人。怎么个好法说来话长下次再单独说把。先说回重疾险。
重疾险有消费和储蓄型的。
什么意思呢。一个保费会还给你，一个不会。
重疾还有定期和终身的。
比如一个保到70岁一个保到你死（其实是99岁）。不过大部分人都活不到99啦。
我和老公思考再三，买了终身返本型的。其实我研究了很多网上的资料，很多人推荐买消费型的。因为消费型的便宜，比返本的便宜30%差不多。
比如我跟我老公，买终身返本的要8000（这还是买了性价比特别高的产品，否则我俩的年纪我在x安看了一个不太好的产品都要一万多，贵得咋舌），但是买终身消费的只要6000，买保到70岁的消费型只要4000每年。
一年8000交30年是24万，一年4000交30年只有12万，确实便宜了一半！
所以一开始我就听网上的想买一个保到70然后消费型的。这样没出事皆大欢喜，70以后再出事呢自己那时候应该也有足够的积蓄负担，再说那时候50万可能因为通胀跟现在的5万差不多了。指望不上。我想年轻的时候靠保险救急，年纪大了以后靠自己的积蓄。
但是我老公不同意，他的想法是既然买了，就保个彻底，70岁前发病率不是很高，70岁以后是高峰期，正是需要理赔的时候，而且买了以后万一意外还有身故和全残赔偿。等于一个寿险。或者假如经济不景气跟日本一样，几十年前的钱和几十年后的钱一样值钱呢？他认为定期重疾可以在以后额度不够的时候再做一个补充，没必要作为主要的重疾险。
其实我想说等你想补充定期的时候那时候身体条件可能已经补充不了了这些话基本都是虚的。而且买个定期重疾再买个定期寿险和这个价钱也差不多。我总觉得功能各自分开的保险效果更好。专注各自的功能又互不影响。买那种附加险什么的，都不太好。因为会受到主险的影响，一般主险作废附加险也作废了。
但是，本着终身的重疾买完以后反正也没有超过我俩年收入5%的原则，买了就买了吧。图一个奇怪的可能不合逻辑的安心。虽然可能不是性价比最高的。
大家各自考虑是买终身还是定期，是返还还是消费，每个人想法可以不一样。根据家庭情况来。
买大公司小公司？
在虽然了解到大小公司都赔付，保险公司不允许倒闭的情况下，我还是惯性的先看了大公司。x安x寿。毕竟买东西嘛，大家都觉得大的公司更靠谱。可惜看了产品发现不怎么样，又看了价格贵得咋舌。完全超出了10%的原则，除非降低保额。但是没有足额的保险有什么保障意义呢。没办法，只能放弃。
没了大公司的限制，小公司感觉都差不多啦。就更关注产品本身。挑产品好，性价比高的。
看中了x康的健康xx和他家的哆啦xx。
感觉性价比很高。我是想买消费型的健康。我老公坚持返本型的哆啦。最后因为上面我说过的理由买了哆啦。
可是，只有我老公买成功了。我因为身体原因尝试了另外一家核保更宽松的。所以买保险要趁早！
感觉我说了好多，累了。具体怎么选产品下次说把。
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