「健康告知」是什么？
我国《保险法》第十六条对「健康告知」做出了明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
因此，无论线上还是线下投保，无论是购买什么险种，都需要填写一份「健康告知」。具体来说，「健康告知」遵循两种方式：无限告知和有限告知。
1）无限告知
指投保人主动把已知和应知的和投保有关的所有情况尽量告知保险公司，不得有所保留。
2）有限告知
也称询问告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。
一般来说，香港保险公司适用无限告知，情况相对来说较为复杂多变。好在，我国保险业采用“询问告知”的方式。根据保险法第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”
具体不同险种，健康告知严格程度不同。意外险几乎没有健康要求（但是不排除有一些杠杠比例高的险种会拒询问比较多），寿险一般比重疾险要宽松，而商业医疗险一般来说最严格。即便同样是重疾险，不同产品，健康告知也会不同。
重疾险健康告知中的问题项目通常都非常多，涉及大量的医学专业名词，但总结起来，告知项基本分如下几类，不同产品只是类别上有差异，或有的产品有某类要求，有的没有，比如BMI、吸烟并非每款产品都要求告知。
怎么做正确的健康告知？
我们已经知道，如实告知是要根据保险公司所提到的相关问题，进行如实感知。在具体操作时，正确的健康告知一般会遵守如下四大原则。
1、有问必答
既然是询问告知，那就是对健康告知中明确列明的内容，如实作答就可以。比如，如果问是不是有有甲状腺结节，那如实的回答是或者否。
2、看清再答
健康告知中现病史、既往病史的部分，很多都有时间条件，要看清楚再回答，不要着急回答。比如说我们投保截图中这款产品适合问的是2年内是否曾经住院，如果是2年前住院的，那就可以放心选否。
3、不问不答
既然是询问告知，如果是健康告知中没有提到的内容，即使有些情况下可能影响风险，也没有必要主动回答。
4、 亲自作答
很多人在线下买保险时，是被代理人代表的。有的代理人为业绩目标，即便用户有某些健康状况，也不如实填写到健康告知中。如果发生保险事故，保险公司查到相关证据，但发现健康告知中并没提到，可能会因此而拒赔。所以尤其要提醒想线下投保的用户，对可能影响到承保理赔的健康状况，尽可能亲自核对一遍。
PS 有健康问题就会被拒保吗？
那身体有些健康小状况，如果如实填写健康告知，是不是一定会被拒保呢？其实，并非所有健康问题都会被拒保。不同保险公司，对同种疾病处理方式可能不同；即便同一家保险公司，同一款产品，不同时间核保规则也可能变动，处理方式也可能不同。现在的核保有两种，一种是智能核保，一种是人工核保。线上保险大多数使用智能核保，通过简单的封闭式问题来判断风险等级，在短时间内就可以给客户是否给予投保的答复，但是线下投保一般比较谨慎，对于复杂的情况，或者病史复杂的病人，采用人工核保来处理，由核保员（通常是具有多年医学经验的资深核保人员）来判断疾病对于死亡率，疾病发生率是否有影响，来给出核保意见。
常见的核保结果有如下5种。
1、 人工核保后可正常承保
如果告知项目是不会直接影响重疾风险的健康问题，在经过人工核保后，那还是可以正常标准体承保的，未来就算是发生相关保险事故，保险公司也会正常理赔，比如分级较低的甲状腺结节，对于重疾险，是可以标准体承保费。
2、加费承保
核保人员经评估，告知项目对所承保重疾发生风险有增加的健康问题，给出加费承保的解决方案。像小三阳携带者，对于肝癌的承保，通常都会是加费处理。
3、延期承保
对某些对重疾险风险影响不确定的因素，暂时不能通过投保，要观察一段时间才能确认承保的方式。比如对已经发现但未进行手术处理的的肌瘤，囊肿，高分化程度的结节，一般都会延期承保。
4、 特别约定（单项免责）
对某些与承保重疾较相关的疾病或症状，会约定在保险合同有效期，被保险人因此导致的相关重疾，不承担保险金给付责任。未经治疗的血管瘤，严重的乳腺结节等，都会进行除外事项承保。
5、 拒保
对明显会拉高所承保重疾风险和死亡率的疾病或症状，保险公司发出拒保通知。
大多数时候，非核保、非医学专业人士的我们无法预估哪个健康问题投保重疾的结果。我们唯一能做的，就是不二提到的四大原则，如实告知，其他的就交给保险公司的专业核保人员吧。
以上就是健康告知有哪些什么项目，怎么做健康告知的全部内容，希望通过本文，大家都能掌握正确健康告知的姿势，避免因未正确填写健康告知，花了冤枉钱。
如果不幸因某些疾病确实无法投保重疾险，也不用灰心，可以试试选防癌险或者其他手段。毕竟保险公司也承担了非常大的风险，趁着自己身体健康，找到你身边专业的代理人，选择适合自己的险种，才是最高的解决办法。
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