听蛋蛋学长分享保险的类型以及注意事项，特别受用。我的收获很多：
1、学习后，我也懂得基本的分别保险的类型。而不是听到别人跟我说保险，就一竿子打死说这些都是骗人的，也不是他人跟我推销什么保险产品我都觉得好，要去买单。而是按实际需求去购买保险。
2、了解保险的基本类型后，特别要注意所谓的返还型保险以及分红型保险。看着感觉会享受保险之外的利益，实际上，保险公司也是要盈利的公司，他们有许多精算师，我们一般人怎么可能贪得了便宜。所以，保险，我们一定要明白我们买保险就是为了保障自己的人身安全以及财产安全，让小的投入换取最大的保障。
3、学习是一个循环渐进的过程，不能心急。买保险也是，一定不要在不理智的情况下买，可以给自己一个时间慢慢学，之前的同事跟我说下个月很多保险会停售，那买保险肯定会涨价，而不应该为了怕涨价而乱选保险，不要占那少几百块钱的保费便宜，因为买得不好，之后20年后出问题找保险公司都解决不了问题那才是最大的损失。
4重点我都用小本子记下来了。
班主任课前分享：
1、首先确认保险政策有变化，4月开始，国家开始逐步取消分红险和返还型的保险，主要是理财类的变化，而保障类的，因为人的寿命有变化，相应的改革也会出台。
2、对于我提的问题“那要不要赶着这个月就买重疾险和意外险呢？”
班班回答：我建议不急的，如果盲目着急买的不对只会亏，我们国家管理上存在许多弊端，但是我们国家也有很多好的地方。比如国家不会允许股票乱跌，不会允许银行倒闭，当然也不会允许保险公司随便骗钱。所以在我看来保监会对于4月份的改革举措是好事情，监管严格了，对我们才有保障。其实买保险的时候很简单，钱一交就完了。但是理赔的时候呢，就没那么轻松了。
如果盲目的让保险公司用各种返本，分红欺骗大家，那么最后会在10年20年后集中爆发的。所以我不赞成任何的返还型保险分红保险。保险在我看来是消费品类，反正一个原则就是，理性。
蛋蛋学长先分享的一个浪漫故事：
故事第一部分：
阿狸是只红色狐狸。桃子是只粉红色的狐狸。一天，调皮的阿狸和可爱的桃子结婚了，他们住在小镇上的小房子里。 小小的房子，有个花园，里面有桃子种的树。房子里面也布置得很温馨，因为小镇的生活压力不大，所以桃子小姐是个幸福的家庭主妇。他们的生活简单安稳又快乐。可是，，，N年后，他们住的房子因为房东爷爷要去很远的地方城市，所以要把房子卖掉。不过。。。还好，阿狸夫妇已经小有存款了。他们从房东爷爷手里买下了他们的家。方式是先付首付，加银行20年的房贷 ，他们简单的生活继续如前的幸福，一天傍晚，阿狸回家，递给桃子一封信，桃子 打开信封/邮件，看到是份保险，今天似乎是情人节呢，为何阿狸没送我玫瑰花 ，不过送我情书也很棒呢，可是为何要装份保险呢？ 阿狸 说：我们的房贷要还20年，万一我出现了意外情况，没了。 以后你和孩子没有能力继续还房贷，银行就会收回房子。那时我们的家就没了。 你会伤心的，虽然我希望能陪你到老，但是人生总是很多意外啊。有了这份保险，如果我真的有什么意外。如果真的不能陪你到老，我也希望可以让你不那么辛苦的照顾这个家，因为不能陪你到老，至少也希望能守护你一生。 我能想到最浪漫的事，就是为自己买份保险，然后受益人写上你的名字。
那么问题来了，阿狸买的一份什么保险呢？答案就在后面的故事里哦。
接着便是小伙伴们说自己买的什么万能险保险，分红型的意外险，重疾险，意外险，寿险，孩子买的疾病险和返本的教育那种 等等。
班主任提到：大家都容易忽视保单的具体内容。后面基本上清一色买了保险的小伙伴都说没有看过保险合同。极少数人有看合同的条款。
我买保险的时候一定要认真看保险合同的条款。
蛋蛋学长分享学保险的经历：
3年前的我去学保险，那时很多伙伴都认为保险是骗人的，谁去卖保险，谁就是进了传销组织。那时我就像进入传销组织的孩子，带着许多人不理解的眼光，我还是学完了保险。带着许多人不理解的眼光，我还是学完了保险。而且那时国家出了个政策，大力发展保险，特别是商业保险。
因为社会发展了，经济生活水平提高，对于社会保障的要求也高了，社会现有的基本保险已经不能满足大家对于保障的要求了。 通过学习，我发现了保险的真面目。我告诉那些担心我的伙伴们，我说：保险就是一张安全网，一床安全气垫，一个最后托底的工具。
不用把它想得那么可怕，也不要把它想得那么神秘，你们说它不好，说它骗人，其实是被业务员误导，没有买对保险，没有了解保险费用的组成。
那么我们为什么需要保险呢？那我们用安全网，安全气垫，托底工具是为了什么？当风险不能避免时，抵御风险，降低损失。
那么风险是个什么东东呢？风险有3个特点：
1，未来会不会发生的事件
2，发生了会不会有影响
3，影响,会产生好的结果还是坏的结果
这样看，风险也是有好的方面，这就是意外的惊喜，那不好的方面呢，就是意外的惊吓了，所以当惊吓不能避免，保险的作用就来了：弥补或减轻不好事件发生后造成不好的影响。
那么我们生活中有那些对象发生不好的事件需要保险呢？那就是人与物了，所以保险分为2大类，所以保险分为2大类：人寿和财险。人身险（保人的），财产险（保物的）。
财产险：家里的钱财珠宝，装修，电器等，商铺的货品，设备等，运输的物品等，还有一个很神奇的双击查看原图分类：借款人的还款信用这些都是可保的哦。而根据不同对象，不同条件，又分了很多（车险，货运险，火灾险，责任险。。。），品种多多，门类多多的，这里车险用得多，其它都较少，感兴趣的小伙伴们可以去百度，这里就不讨论了。
故事第二部分：
阿狸小时候是只红色的小狐狸，和爸爸妈妈，住在梦幻城堡小镇的大房子里，在阿狸的记忆里，爸爸是个很温柔的人双击查看原图，会给他做秋千，做玩具，陪他做游戏。可是有一天阿狸发现他们搬出了大房子，住到了镇上的小房子里。而爸爸也不再陪他玩了双击查看原图，强壮的身体越来越瘦，还经常去住医院。一个下雨天，阿狸没出门去找小伙伴玩，难得爸爸在家，阿狸要爸爸陪他玩，可是妈妈告诉阿狸，爸爸生了很严重的病，需要休息，不能陪他玩。阿狸伤心的再问：妈妈，你又要出去工作吗？妈妈温柔的说：爸爸病了，不能工作，只有妈妈去工作，赚钱。给爸爸治病，给阿狸买好吃的啊，你自己要乖乖的，照顾好爸爸。是不是很充满忧伤的童年回忆？那么有没有不忧伤的故事呢？这就是重大疾病，治疗一般花费都在50万左右，好多家庭因此陷入贫困中。
这时重疾险的作用就来了，得了保险合同里约定的重大疾病后，一次赔付约定的保险金，而现在保险公司开发的重疾险，种类也是挺多的了。除了基本款常见的那20多种疾病，还增加了其它类，最多的我看到有80多种，那么，买了重疾险的小伙伴，你们看了它包含的具体病种吗？你们觉得那么多种类，最重要的是哪些呢？这就是秘密之处，重疾，到底选多少种类合适呢？经过思考后，重疾险，你们印在脑中了吧？
故事的第三部分：
N年过去了，阿狸长大了，阿狸通过网络，认识了可爱的桃子妹妹。某一天，阿狸发现，他喜欢上了可爱的桃子妹妹，他决定去见她，并向她表白。没有远途经验得阿狸，就这样徒手上路了。在翻山越林的过程中，遇到一条很宽很深的沟。没有设备，决定就这样跳过去的阿狸，最后摔进了沟里，下肢骨折了。1个月后，阿狸出院了，妈妈来接他时，阿狸看到妈妈拿了很多单子在医院跑上跑下，阿狸问妈妈：你在忙什么呢？拿那么多单子。妈妈说：这些都是报账的资料啊。原来，妈妈因为爸爸的关系，在后来的时间里，给阿狸和自己都买了保险。意外随时会发生，如果发生了无法挽回的意外，你除了给家人留下伤痛还能留下什么呢？现在我都能记得：留爱不留债。
意外险登场啦，发生意外后造成死亡或伤残的，赔付约定的保险金额，这里，阿狸的妈妈为阿狸买了意外医疗险，而经过这次住院，阿狸明白了，保险的好处。意外险，又在你们脑海中留下了身影吧。那么，意外险的种类如此之多，我们怎么去选择呢？因为，意外、重疾带来的后果都是毁灭性的，所以：意外险与重疾险，我们行走江湖的基本配置，为了爱的人，保护自己很重要。而保险是很有利的防护罩，现在我们有了重疾，有了意外这2种保险，但是。。。你们发现漏洞没？我们还有一个薄弱的地方没有保护到，那就是寿险。
寿险，人身险的一个重要成员，因为，意外针对突发意外事故，重疾针对，疾病。可是，人离世，还有过劳死这些其它原因啊，不在重疾里，不在意外的情况里，而猝死，发生比例也是很大的。
寿险，就是阿狸送给桃子的情书哦！这就是故事的答案。
寿险：在约定的时间离世，赔付约定的保险金额。现在还有生存、死亡2全寿险，前段时间听一个关于如何买房的理财课，理财师在给有房贷的家庭规划时，都会告诉他们，最后买了房，贷了款，不要忘了最后一步，立即去买份寿险 。如果我们必须先离开，在没有我们的漫长岁月里，我们都不希望自己所爱的人，一个人承担那繁重的房贷吧。
以上就是人身险的3个大类（重疾险、意外险和寿险），责任是沉重的，我们想要走得轻松一点，学好保险，买好保险，是我们的必修课。
班主任插播：是的，很多人觉得买了房万事大吉，甚至把买房作为主要投资手段，但其实，买房很容易成为负债。对于重疾险里面包含的寿险，要看赔付的条件。是因为重疾身故还是别的原因，还是只要身故都赔，不一样的。具体根据条款来，要看仔细，看保单就要仔细的看。
知道了分类，该怎么去选择呢？
把保险看做商品，我们买商品是为了什么？我们需要。那我们买保险，也是为了需要。
购买保险的简单原则：按需购买
也有些小提示：有重疾里写着只要故了都赔，自杀除外。
先保大人后孩子，如果大人没有了收入或者不在了，孩子的保险金谁来交呢，保住付钱的那个人很重要。
先家庭支柱（收入来源者）其次配偶。如果，阿狸的爸爸买了保险，那阿狸妈妈就不会那么累的工作，然后也早早去世了。最后，先保障基本需要，再添加其它需要，先消费后理财。时刻谨记，我们买保险是为了保障，给最需要买的那个人买最需要的品种，就是最简单的原则。
我们去决定了人选，也找到合适的产品种类了，看到多档的保额，是不是又发晕了，很多小伙伴会说，买最大额，可是，保险公司，是公司，是要赚钱的，最大保额的保费可定也是很贵的，那么多少保费，保额是合适的？
这里，又有一个小秘密啦 ：保额大概是家庭年收入的10倍，保费大概是家庭年收入的10%（这个10倍是指家庭总保险额，还是单个的家庭支柱的呢？答案是总额）
还有怎么去分配2个家庭支柱的保额与保费，每个险种又如何分配，这些，都是在实践中需要解决的问题。所以，小伙伴么，保险真的如我们以前所想的那么简单易买吗？真的就是代理人告诉我们的那样，只要签字付款就好。
一份好的保险单，就如一份病历，需要详细的问诊，检查，才能得出最合适的诊断。
保额，多少？保费多少？出险后的赔付条件？赔付后的保单处理？我们都清楚了吗？然后还有很多新的品种，大家都争相购买，争相推荐，它和传统的消费型保险，到底区别是什么？
班班插播：被保险公司忽悠是很正常的事情，本上我们的购买经历都不是主动的，都是突然有个朋友亲戚去了保险公司上班，大家才想到去了解，又因为是朋友亲戚的关系不好意思问，其实销售员推销的不会是最适合你的，而是提成最高的那种，所以要警惕所谓的保本啊，分红险那些哦
我们顺便来解析下吧，既然要写一封动情的情书，那么我们要先感动自己啊。传统类型：消费型；新型：返还型，分红型，万能型，投资连结型。
返还型：较新的传统消费型多了一个返还的功能。就是保险期满后，你没有发生合同约定的事件，到时退保费给你，看着这个是不是很动心。虽然心动，可是小伙伴们，我们要保持理性的大脑啊。我们去动手算算，就会发现其中的奥秘了哦，然后就是捂住自己的钱包包。
分红险：每年有分红，但一般不会超过余额宝收益，最小时不分红，实际收益并不高。我们实际收到了多少百分比的收益。
万能险：保额、保费可自由调整，投资账户的钱可以随用随取，投资账户的钱可以随用随取，每年都会按比例收取费用。听起来好美，可是当现金价值不够扣费时你的保单也就作废
投资连结险：管理费用很高，投资账户的收益或损失自己承担，保额不固定。最后我们的出险赔付还要比较投资账户与保险账户的金额值，取大者赔付。
学长只想说：我们一般人，玩不过它。最后再唠叨一句：保险是保障的工具，不是赚钱的工具，按需选择就好，保障是最基本最重要的功能。
今天的分享就到这里。希望我们的小伙伴，在未来的某一天，都能送出一封美丽的情书给你的他（她）。
班主任小结：
其实呢，不管昨天的股票还是今天的保险，包括明天计划分享的基金，都不是一小时能说完的，我们尽量给大家点到，让大家有个防备和了解，也能有个未来的思路和方向，如果大家有必要就好好学习，如果觉得不想碰，那就千万不要碰，不懂的不会的不要碰，保险公司背后是无数的精算师，我们所能做的是尽力选到最适合自己的那一个。就好比保险公司是生产者，我们是消费者，当我们不得不消费购买的时候，我们只能尽量去选择性价比最高的那一款，最适合自己的那一款。
小伙伴提问：如果购买了的险种跟上述10%和10倍不符，是要退保换保险公司吗？又或者说如果没找到符合10%和10倍的保险公司就不买了？
回答：如果已经购买了不太合适的保险怎么办？首先，保险都有一个免责期，犹豫期，一般是两周，或一周。因为现在很多保险都是线上推销，电话推销的，所以保单寄给你以后，你可以后悔不要的。第二种，如果已经买了几年了，就要回头去看，退保的损失有多大，如果你继续投下去的损失，高过你退保的损失，那就果断退保。如果你已经快交完了，那就继续吧，但是这时候要注意，仔细查看你的保单的范围，如果是好多年前买的，已经无法满足现状的需求，那么尽快补上该补的。而且要多研究保险里面的条款，方式很多，但是产品其实是换汤不换药，还是要看具体的条款去分析。
小伙伴提问：班班，我最近想买保险，要怎么分析啊？
回答：首先，现在也有一种职业叫保险规划师，当然都是保险公司的员工啦，而且是要收费的，我的建议是，你自己学好保险的相关知识，其实不是要大家去学条款怎么样，就像我们股票课
是教大家看报表找漏洞一样，保险也是要学会找保单的猫腻。为什么要自己学，因为没有人比你自己更了解自家的情况，只有自己才知道什么是最迫切的需求，再根据你的需求对比不同公司同种保险条款。因为保险公司是根据你们的年龄计算保费的，所以肯定生日前划算，就算只提前1天也很不同。
班主任购买保险的经历分享：我其实刚刚上班的时候就开始买保险了，因为那时候公司没买社保医保，我又很怕死咯，天天出差，就自己买，贪小便宜买了保本型的，结果学完发现亏死了，就退保了，把钱拿出来做股票啊，定投啊，赚钱了，去买合适的保险，一年一次，我给我妈妈也买了保险。其实，我粗略的算了下，一个家庭一辈子在保险上的支出大概要20万。其实我觉得这是一种技能，保险是生活必须，而且每个保险都有个期限。就算自己买了终身型，以后还有小孩啊，时代在变化，有知识才能不被骗啊。我现在自己有重疾和意外，我妈妈因为已经超过50多了只能买意外险，所以我现在每月的固定支出有三份保险。是什么原因触发我去买保险呢，是因为我妈妈生病，我在医院陪床了一周，我发现，钱到了医院就是纸，是数字，根本什么都不值。
保险公司的重疾不给有过病史的人参保，所以我很后悔啊，其实意外如果是消费型，不贵的，一年也就2000左右，看保障范围和保额，但是我们不推荐具体的标的，还是那句话，适合我的不见得适合你，家庭情况不同，按需购买保险。
网友评论