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谁是冤大头?

谁是冤大头?

作者: 大佛聊互联网金融 | 来源:发表于2023-10-11 08:41 被阅读0次

   某地成了恒大违约后的最大冤大头之一。

   在老许被抓新闻下,有东北哥们提到当地收拾了一堆烂摊子,就因恒大欠了银行一屁股债,地方现在还得替他擦屁股。

   感叹其税收纳给当地,债务却留给外地。

   恒大总共欠金融机构等借款为6123.9亿元,东北区域最大的城商行SJ银行,就是其债主之一。

   2016年,恒大收购该银行部分股票成为第一大股东,随后以股东身份从银行抵押贷款,在2020年-2021年间,从银行贷出326亿元。

   这钱一直没还,直至去年恒大完全退出股东行列,银行被逼急了开始起诉催债,但依旧未果。

   为化解风险,9月27日,在老许被抓的前一天,该银行宣布将一批不良资产以1760亿元出售给地方AMC。

   恒大所欠债务,也在这个资产包里。

   该资产包原价为1837亿元,包括本金1544亿元,应收利息293亿元,在减值77亿的基础上由地方接盘。

   只不过支付方式不是直接给钱,而是由接盘方向银行定向发行专项票据,票面利率为2.25%,期限为15年,并且还能协商延期。

   简言之就是从银行借钱来买这笔资产,相当于打欠条,本金到期时才还,现在每年仅需付相应利息。

   对于银行来说,这样捣腾后,相关债务人从恒大之流,变成了地方AMC,不良资产被成功剥离。

   对于地方来说,目的是为化解银行风险,至于这笔资产多久能追回,能追回多少,都是未知数。

   不过2.25%的利率,15年的保底期限,以长期低息置换高息债务,靠的还是时间换空间,通胀向来都是化债的有力帮手。

   当地资产规模最大的三家城商行除了上面的SJ银行,其中JZ银行与恒大也有同样的孽缘,该银行2020年同样由地方风险处置,先后完成资产重组和财务重组。

   其实很多套路都是相似的。

   不管是当初成立四大资产管理来处置银行体系不良资产,还是前段时间地方化债小作文,尽管外面套的壳子不同,但里子都是类似的,最后结果都是大家买单,靠通胀消化。

   当地接盘了,就是变相的用当地集体财产买单。

   想当初恒大在巅峰时期,光是地产公司一年税金及附加和所得税就超过600亿元,加上其它兄弟单位,金额更大,但这部分税费,外地并没有吃到。

   而出险后遗留的烂摊子,还不能不管,这就是在现行的条条框框下,自己吃了闷亏。

   不过这部分债务还不是最惨的,毕竟银行和金融机构批贷款时必须要有抵押物,不管是房子还是土地,好歹有个资产在。

   但亏肯定是亏了,毕竟债务是刚性的,而资产却是弹性的,变现价值多少会有损耗。

   所以捅出的很多篓子,大概率最后都是一招鲜吃遍天,拖过去,分摊到每个人头上,无声无息,无知无觉,时间就是最好良药。

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