99%的人都不知道的税优险

税优健康险从2016年就开始试点推广，2017年7月开始全国铺开，至今依然是雷声大雨点小，知道的人甚少，这跟它本身特性有关。

税优险结构

税优健康险，一年保费2400元，保费被分成两部分，一部分用于保障的风险保费，另一部分存起来按利率生息。

因此，税优健康险=一年期医疗险+万能险。

医疗险：保障住院及住院前后门急诊（含疾病和意外），特定疾病门诊和慢性病门诊（高血压，糖尿病，冠心病等）。

优势在于三点：

一、保证续保，但只保证续保到法定退休年龄。

二、可带病投保，但需要提供一年的纳税证明。

三、报销不限社保，一般是正面清单或用负面清单。

正面清单指只在清单上有的项目才赔付；负面清单，指清单上没有的才赔。一般负面清单的保障范围大于正面清单。

咨询了可销售税优险的某保险公司客服，税优险对于社保内是100%报销，社保外80%，进口药80%*30%。

例如，小A（有社保）住院花费5000，其中社保内4000，社保报销了2000，社保外1000，并且其中500属于进口部分。

最后税优险可报销

2000*100%+500*80%+500*80%*30%=2520

其中进口部分500，报销了120。

结论：在进口部分，报销的比例还是有点少。

万能险：一个存钱的账户，等退休后可用于购买商业险和支付自付医疗费。

账户里是你的钱，但想花不容易。只有身故或退保，才能取账户里的钱。退休后，可以用这部分钱买其他商业险或者支付医疗费，但就是不能取现。

相当于，强制你存一部分钱，但只能用于医疗保障，不能干别的。

抵扣个税

既然取名为税优险，当然少不了一个最大的特点：抵扣个税。

一年2400保费，一月200，相当于每月可以省200对应的个税。但其实，抵扣个税这个优势，一年下来，也省不了多少钱。对月入1万的人来说，一年省480元；月入8万的，一年省840元。

最大优势

税优健康险真正最大的优势是：1.保证续保；2.可带病投保。

保监会强制规定税优健康险要保证续保，对带病人群也不能拒保。但如果身体有一些小毛病，会被按既往症承保。

保额限制

保额有限制，不是无上限的赔付。

健康体人群，每年保额20万，终身保额80万。

带病投保人群，每年保额4万，终身保额15万。

某些税优险，若头几年没有发生理赔，终身保额适量上涨。

适合人群

总得来说，税优健康险比较适合两种人：

一是患严重慢性病，或患癌后康复，完全不能买商业保险的人。

二是完全健康体，如果不嫌麻烦，不介意被强制储蓄，也可以考虑。

如何购买

税优健康险限团体购买，需要提供公司的营业执照（盖章的电子版），购买成功后，抵扣个税。如果带病投保，稍麻烦一些，需要提供一年的纳税证明。

购买成功后，不管跳槽，还是离职，都不影响续保，但若新单位没有购买税优，就不能抵扣个税了，其他没有变化。