今天我看完了日本NHK的采访纪实，老后二代返贫，深有感触，人在没老时，真的应该配好充足的养老金用作养老，关系的往往是三代人。
书的背景：日本NHK在2014年就拍过一个老后返贫，那本书在我们保险从业者的圈子里流传广泛，而老后二代返贫，是2015年做的采访，相当于前面的续集。出版方为上海译文出版社。
为什么是日本这本书传的比较广泛？因为日本的老龄化少子化先行，所引发的社会问题更提早。
01 没有足够养老金的单身老人
“过去的人是怎么生活过来的，现在的我们也按部就班地生活下去就好了...”
很多老人是怀揣着这样的想法度过一生，不去想自己的养老金问题。
老人在身体健康的情况下，还能自由、愉快地享受独居生活。
但在疾病缠身的时候，不得不入住看护或者养老机构，仅仅靠养老金根本支付不了看护费以及医疗费。
因此很多老人不得不接受「生活保护」，就是政府给需要帮助的人的一些救助支持。
而养老机构的增速远远跟不上老年人群数量的增速，很多老人只得不断的更换地点，成为新型的漂流一带。
02 有养老金的和家人同住的老人
“只要勤恳的工作，建立温暖的家庭，晚年便能儿孙绕膝，尽享天伦之乐...”
即使是和家人同住，也难逃二代人破产的结局。
工作组选择采访的对象住在札幌厚别区的枫叶台新村，1970年代的建筑，5000户里约有4成超过65岁的老人。
80岁的老人安田目前和45岁的儿子昭男同住，还有一个正在读高中的孙子。
昭男和前妻育有一子，但在孩子4岁时两口子离婚了，孩子判给了昭男。
当时昭男忙于工作，无暇育儿，于是委托爷爷在老家代为帮忙。
就这样，安田一直用自己的养老金抚养孙子，月4769元「折合人民币」。
昭男45岁的时候，工作不景气，被解雇了，结束了长达20年的正式工作。与此同时，安田突发脑梗死，身体状况堪忧。
于是这成为了三代人共同生活的契机，为方便照顾老人，同时节约租房费用，昭男回到了老家，开始打零工。
原先在祖孙两个居住时，因安田的养老金并不高，属于低收入人群，政府对他们家有生活补助，减免了医疗保险，房租，还有孙子的学费等。
昭男回来后，开始有了零工收入，虽然也并不高，当地评估他们家不再需要救助，于是取消了这一政策。
但昭男的收入并不稳定，完全是看天吃饭，这个月很高，下个月可能就归零。
三代人住在一起，日子过得捉襟见肘。安田说自己，实在没钱的时候，一天只吃一碗方便面。
雪上加霜的是，安田自己有高血压，平时需长期服药及定期监测，在家庭经济每况愈下的情况下，已无力负担医疗费了，因此不再接受医疗服务。
其实很多人是这样，在不紧急的情况下，很多人为了省钱而忍耐。
“实在没钱了。去了医院后如果说明自己目前没钱，也许可以先让我赊账，但是不管等到何时我还是没钱啊。”
安田先生原本以为，自己老了以后，只要有儿子在身边就不用操心任何事。但是未曾想，在和儿子共同居住后，生活却愈发陷入痛苦。
孙子明年高考，支付学费是个问题。“你晚一两年再上学，先打工攒钱，靠自己的能力支付学费吧。”也只能这样了。
03 多给养老存点钱，非杞人忧天
上面的例子，安田有一定的养老金，但是金额不高，因为年轻时候换工作频繁，有一段时间没有缴纳社保，导致领取比较低。老年之后靠着不多的养老金补贴家用以及照顾孙子，经济状况每况愈下。
未来我们的孩子，10后20后的情况会更加恶劣。
只有把一部分钱变成和我们生命等长的现金流，晚年的养老生活才会更主动。
已经做好了基础保障的朋友，一定要重视养老金的规划。
我之前做过一个测算，同样是60岁开始，每个月领取4000块钱。
30岁的人，每个月只需要定期储蓄2500块，坚持10年。
而同样的领取金额，50岁的人，每个月需要储蓄5500块，坚持10年。
养老金的规划，越早意识到，我们付出的保费成本越低。
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