文：尼基niki@她理财
银行理财是什么
银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。
我自己的理解就是，银行吸纳投资人的资金去做的专项投资计划，从低风险的货币市场到高风险的股票黄金都可以是成为银行理财产品的投资对象。而因为银行在风险控制和资金管理中的优势，其发售的理财产品一般被视为银行担保的投资产品，所以风险更小，相应的收益也比高风险产品更低一些。
门槛 5万（个别银行理财10万起投），限制中途不可赎回提取。
风险与产品种类有关，既有保本型，也有不保本型，分为5个风险等级
1、银行理财的种类
2、风险等级
3、活期
4、定期
5、投资方向
注意理财产品期限中的陷阱，看上去很美其实收益没那么高
银行的理财产品往往在产品真正开始计息之前有一个认购期还是一个募集期，以工行在售的一款保本浮动收益理财为例，募集期为2014年10月30日-2014年11月02日，于2014年11月3日起息。如在2014年10月30日之前买入，也要等到11月3日才可起息。
到了收益结束的时候，利息计算终止，但还有2天的到账期。此款产品的预期收益为3.45%，但前后至少有5天是资金空置期，实际的收益并没有那么高。
购买窍门
1.购买时注意理财产品的投资方向，以及起息时间和到账时间（募集期不计息，到账时间长等都会变相降低银行理财产品的实际收益率。
2.不妨在季末年末时购买，利率会稍微高些。
3.一般来说，推荐买在当地有一定实力，离家近的商业银行的理财产品。商业银行的理财产品利息比四大行高，又会比较方便办理。
4.在银行开户之后，办理网银，在银行柜台和官网都可以购买理财产品。
5.现在很多理财产品三方平台上会进行理财产品的排行，不妨现在网上查询好了相关信息再进行购买。
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