作者 l 石小柴
来源 l 石小柴（ID：shixiaochai520）
一，
我一直以来的观点就是，财务问题是一个系统问题。它至少包括我经常分享的5个方面，分别是收入、信贷、储蓄、消费、投资。
我还分享过一个财务等式，即收入+信贷+储蓄=消费+投资，表达的意思是，某一刻或某一段时间，你能拥有的钱等于你能支配的钱。
这个财务等式里面，涵盖着形形色色的财务人生，穷人、中产、富人，都包含在里面。我还看到过一个更加直接的说法，叫穷人消费、中产储蓄、富人投资，主要是从人的行为上来讲的。
二，
比方说人们热衷谈论的财务自由问题，我认为至少有三种可实现的路径：
第一种是单位时间资产性收入能够覆盖单位时间的消费支出；
第二种是足够的储蓄能够应付余生的各项消费支出；
第三种是有一份极为热爱的终身职业带来的收入满足各项消费支出。因为足够热爱不觉得不自由。
除了这三种路径外，其他的很难有更好的办法。
你看，财务自由的实现，也是包含在那5个概念里面的，也是一个系统问题、系统工程，从来不是单一的。
三，
如果我们不能对个人财务的系统性有深刻的理解，那我们的财务问题一定是片面的、扁平的，而不是全面的、立体的。
人们只关注财务问题的一面，是这种片面和扁平最突出的特征。
现实世界中，人们谈论最多的是赚钱，赚钱当然重要，它是水之源木之根；但往往是那些只关注赚钱的人，最终却没有留下任何的钱。
人们也很热衷于储蓄，但是却是以降低消费为标准的，付出的代价就是以极低的生活质量活着。
人们也很倾向于投资，甚至不惜借贷，偏偏最后是血本无归。
在我看来，这都只是注重了财务问题的一个侧面。
在财务的系统里面，既要有消费，它保证我们热爱并享受我们的生活；也要有适量的储蓄，以应对不确定性或者人生的黑天鹅事件；当然更重要的是收入，包括劳动性的和财产性的，它是一切的保障；而对于信贷，也要有科学和理性，来看待它的正反面。
总之，财务一定要是流动的和均衡的。
四，
当有人晒出他月入十万时，我在想他月末能留下多少；
当有人说自己90年已经存款百万时，我在想它怎么解决住房出行问题，对买房买车持有什么看法；
当有人疯狂在朋友圈晒自己的奢侈生活，我在想它消费所需要的钱财是自己赚的还是借贷的；
当有人把自己所有的储蓄投资于一个自称年化收益很高的标的时，我在想它有没有做好丧失全部本金的准备。
我再说一遍，财务问题是个系统问题，从来都不是单一的；否则你建立起来的财务大厦一定是脆弱不堪的。越早树立这个观点越好。
五，
我认为人们在财务问题上最大的问题，一是无知，二是贪婪，三是恐惧。其中，无知是引起恐惧和贪婪的最主要原因。
在这一方面，巴菲特早就讲过了；同时，又有无数的人分析解读他的真知灼见。
人们渴望财务自由，这是无可厚非的；人们想永久地摆脱财务困境，这也只是人性使然。
然后财务自由只是一个结果，甚至它连结果都不一定称得上，它也算是一个过程。我们只能通过让自己变得有知、理性，通过实践才能达到。
我最近又听过一个很扎心的观点：财务自由只是一个起点，真正的人生从财务自由那一刻开始。说实话，我瞬间被扎心了，并且被这种观点所倾倒。真正的人生从来都不应该困在财务泥潭里。
END
本文来源：自媒体 @ 石小柴，作者是石小柴。
青年创业者，持续写作者。分享终身成长、思考致富、自由生活。我们穷尽一生，不过是为了活成自己渴望的模样！
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