昨天有人问我，你有资产千万或百万吗？你凭什么教人理财。
我想了想，是这么回答的：
我没有资产千万或百万，我也没有纵横江湖数十年的经验，我从未想过，为人师去教人怎么理财。我只是凭着兴趣在不断学习，把学到的东西实践出来并一一记录。
若遇上有用的方法，我会写下来；若有失败的尝试，我也会写下来。理财的方式千千万，我就做某一个案例，供人参考。
就像一盏灯，虽然目前只能发出微弱的光芒，但若有人从黑暗中走来，愿这点微光可以给TA一点指引，或一丝安慰。
前天一个小伙伴跟我说，作为完全没接触过理财的人，她看我的公号不知从何入手。
今晚的文章便写给我从零开始学理财的小伙伴们。
我刚开始的时候，做了两件事。
一是记账，二是买货币基金。
一、记账
前几天听一个理财规划师谈家庭理财，提到理财规划三大前提：
1、莫谈高收益，先找到目标和需求。
2、梳理清楚家庭或个人资产负债几现金流状况。
3、不断提高对自我的认知，不断加强对风险的认识。
个人理财和家庭理财的第一步是一样的，都是要先弄懂自己的财务状况，清楚理财的目标和需求。
很重要的一步就是记账。
记账的方式传统的就是纸和笔，买一本手账，拿一个小本本，都可以；更方便的是使用APP，我用的是随手记，如图：
类似的记账软件还有挖财、口袋记账等等等等，哪个APP不重要，用得顺手就好。
不用太长时间，记下自己的衣食住行各类花销，3个月左右，基本就可以对自己的各项开支及收入有清晰的数据概念。接下来无论是制定目标还是明确需求都将会心里有数。
二、从货币基金开始
从没接触过理财的小伙伴，我建议从投资货币基金开始，可以了解利息是怎么回事，了解基金怎么买卖，有初步的浮动收益概念，风险又小，流动性高。
①什么是货币基金
货币基金是开放式基金的一种，主要投向货币市场工具等高安全系数和稳定收益的品种，具有收益稳定、安全性高、流动性好的特征。目前货币基金的收益率大概在7日年化3%~4.5%之间。
②怎么购买货币基金——零钱篇
余额宝、腾讯理财通的零钱理财其实对接的都是货币基金，可以即时赎回到账，基本可以当活期用，日常用的零钱可以用这两个工具。银行网银的话，我目前在用的还有招商银行的朝朝盈，也是即时赎回到账，很方便。
③怎么购买货币基金——基金篇
如果想进一步通过购买货币基金了解怎么购买基金的话，就可以上银行、基金公司网上平台或专业的基金销售平台（比较大的有天天基金网、蚂蚁聚宝）购买。
货币基金的申购和赎回都是零费用，申购确认一般是T+1（当日15:00后购买是T+2，T是today的意思），但如果是③方式购买，赎回一般是T+1日到账。
④应该购买多少金额？
从零开始理财的小伙伴，我个人建议是在活期账户留出1个月左右的日常开支，然后其余的钱放在货币基金里（是用②还是③看个人喜好，我倾向建议②）；
如果是有尝试别的理财方式（定期、P2P等）的小伙伴，建议至少放3~6个月日常开支的金额在货币基金里，一方面可作为应急资金使用，另一方面给自己的资产配置留有安全余地。
⑤怎么注册购买？
货币基金的销售已经是很成熟的模式了，很多平台都做的很人性化。小伙伴可以放心大胆地跟着引导尝试。购买余额宝下载支付宝，腾讯理财通在微信；③的方式则对应在银行（网银或柜台均可）、基金公司网上平台、基金销售平台跟着说明注册下单。
我就不一步一步指导注册了，这是学习理财最基本的步骤，小伙伴自己动手。
上述两个步骤实践后，基本上就不会对理财陌生了。接下来就是进一步去了解稍稍复杂一点的理财产品——理财这东西，建议循序渐进，不要急。
理财产品按照收益类型大致可分为固定收益和浮动收益两种。
固定收益是事先约定好收益率、期限，不出意外的话，到期收到事先约定好的本金和利息；例子可参考国债、银行固定收益理财产品、P2P产品或其它（如腾讯理财通里的金交所产品）。
浮动收益是事先没约定利率，收益完全看后期发展；有些产品会有固定期限，有些产品会有很长的期限（比如20年），中间设置可赎回，期限灵活。例子最常见的是公募基金，还有二级市场阳光私募基金、股权基金等。当然，还有股票。
更进一步，会有一些产品是固定+浮动收益，比如夹层投资，投资者在约定固定本息的基础上，可以根据产品的最终表现参与部分收益分成（浮动）。
这些我们后续会慢慢开八，一步步来，构筑完整的资产配置。
最后还是那句话，不懂不买，宁可错过。在能力圈内投资，并不断学习扩大能力圈。
PS：银行定期这种东西，小伙伴按需购买即可。如果问我，我觉得定期利率锁定三年还没货币基金高，不如直接买了货币基金，至少流动性好。
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