第1章关于金钱最重要的问题
最好的理财计划与市场状况无关，与房地产代理人的滔滔说辞无关，与好友向你透露的热门股票无关，真正与之有关的只有一个问题：什么是对你最重要的？
一、问题没有看起来那么严重
二、什么对我是真正重要的
三、我们的困境时相同的
为什么金钱对你很重要？
找出重点—排列目标的先后顺序—权衡取舍
我为什么为X投入这么多时间和金钱？
我为什么为Y花钱这么少，虽然我声称它很重要？
我为什么存钱这么多（少）？我希望实现什么？
你怎么分配时间？
你怎么花钱？
花费的时间+花费的金钱=你真正重视的东西
1.金钱在家庭关系中的作用怎么高估都不为过
2.我们都背负着各自的心理包袱
3.要知道什么时候可以谈钱——什么时候将话题搁置一边
4.我们似乎极不情愿谈论钱的问题（至少刚开始是这样）
多数理财规划都把关注点主要放在金钱上，忽视了另外三样极其宝贵的东西：时间、技能、精力。
专注于你能掌控的事物
如果你发现自己没玩没了、三番五次地为同样的问题纠结，你要提醒自己，不管事情多么糟糕，只要你记得最重要的事情是什么，就可以有所掌控，并保持头脑冷静。只要想起最重要的东西，你就能够把关注点放在你有所掌控的事情上，把无力掌控的事情抛在脑后。想清楚真正重要的是什么，这需要花费时间。
生活不会循着我们的预期按部就班地发生——与其被不确定性吓坏，不如欣然接受不确定性，与之和平共处。
第2章预估你希望达到的财务状况
预估通往目标的路径
1.目标是什么？
2.你希望什么时候实现？
3.要花多少钱？
写下所有的预估之后，先从重要和紧急的角度对这些目标进行排序。有时候你先要处理紧急的事情，比如偿还信用卡，然后才能致力于长远目标，比如为退休存钱。你喜讯权衡这些目标，用你在第1章发掘出来的价值观指引这个排序过程。
情况是变化的。
不管我们喜不喜欢，生活处于持续变化的状态。如同我们必须适应恋情走到尽头或者新生儿出世这样的事情，我们也必须适应关乎金钱的各种变化。
没有什么理财计划应该是板上钉钉、不可更改的。有时候我们必须对计划进行调整，把导致我们改变决定的因素考虑进去。
要想避免失望，我们得遵循下列几条稍显激进的原则
1.放弃对未来的期待
2.放弃我们无法掌控的结果
3.抛开焦虑
4.放弃与别人比较
第3章搞清楚你目前的财务状况
要想克服厌烦和抵触情绪，把问题处理掉，然后去做真正重要的事情，唯一的办法是尽量不受情绪干扰，集中精力面对事实。如果你做过失策的事，那么，你要尽量向前看。
此刻，你要做的是搞清楚目前的财务状况。对财务状况没有清晰的了解，你就永远无法采取必要的步骤达成目标。
关于目标，此刻你可以暂时把它抛在脑后。此刻，你要丢开必须马上把所有问题想清楚的急迫心理，只需要制定一份个人资产负债表，厘清自己的财务状况即可。
设立个人资产负债表
你只需要列出你拥有所有权和负有债务的事项即可。只要取来一张白纸和一支笔，然后再中间画一条竖线。
在左侧详细列出你的资产：银行账户、房屋的公平市值、投资组合等。每项资产都要列出名称及价值。在右侧列出你的债务：信用卡债务、抵押贷款、助学贷款等。
制定资产负债表，也许可以给你一些新的启发和提示，让你把目光转向需要关注的地方。在继续下一步之前，把它再看一遍，把新的目标添进去，是明智的做法。记住，你的计划随时可以修改。一页纸的计划应该只包含此刻十分重要的3到5个要点：
你对“钱对我为什么重要”这个问题的回答
你对财务目标的最好预估你要偿还的债务
第4章用预算提醒自己钱花在了哪里
我们经常在事后给自己编故事。我们笃定地。渴望拥有某样东西，这种渴望常常处于情感原因，然后，我们寻找证据来支持自己的决定。收集证据时，我们刻意忽略掉那些让我们打消购买念头的信息。
首先，我们不必对自己过于苛责
用记账提醒自己钱花在了哪里
我们的储蓄和支出必须与价值观相一致
你可以先试着列一张清单，列出每月的固定支出
现在你已经准备好检查自己的不可任意支配的开支
第5章尽可能合理储蓄
几条普遍适用的储蓄小贴士：
1.多留心收入与支出
2.把一次性的意外收入存起来
3.使用自动储蓄服务
4.设定短期目标
第6章，购买足够的保险——马上行动
如果有人在经济上依赖你，你就需要人寿保险
有一条经验法则是4%法则
4%法则的实质含义是，如果你把钱谨慎地投资于多元化的投资组合中，那么你可以轻松地每年拿出它的4%（通货膨胀因素计算在内），而无须担心在30年间把钱花光。在此基础上，下一步是计算你需要有多少钱在这个账户中。
把4%法则记在心里，计算你需要多少钱的简单方法是,用一年的金额（这个例子中是50000美元）除以4%或者0.04.
换句话说，为了弥补你计算得出的每年50000美元的损失，把通货膨胀因素考虑在内，你需要1250000美元的保险金额。
第7章我做过的最佳投资：明智地借贷和支出
投资的最基本法则：多赚少花
第8章像科学家一样做投资
如果你认同，关于市场长远的表现，这里有三条基于科学和历史数据的原则：
1.要把你的投资组合多元化
2.要保持低成本
3.风险和收益之间存在相关性
股票与债券分别占比60%和40%
1.明确你今后10年将需要多少资金
2.对于你今后10年不需要的资金，把60%投入股市
3.把其余的40%投入安全的固定收益债券
在相当长的时间内，不要轻举妄动
第9章聘请一位“真正的理财顾问”
1.真正的理财顾问先诊断后开处方
2.真正的理财顾问对利益冲突持开放态度
3.真正的理财顾问关于收费和酬劳是透明的
我建议你向对方提出两个具体问题：“我该付给你多少钱？”和“你怎么得到酬劳？”
4.真正的理财顾问阻止你犯大错误
第10章在相当长的时间内不要轻举妄动
1.制定计划——把它坚持下去
2.使用自动服务,把好的行为固定下来
3.牢记教训
4.别管它
网友评论