珍惜生命能量，没有财务自由，也能提前退休

今天是日更写作的第 628/700 天

你好，我是西陆华胥。

今天分享的书是《要钱还是要生活》，这是一本常销书，它出版于1992年，问世25年仍在畅销，我看的这版是2021年的最新版本。

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# 关于本书

概括起来，本书针对人们面临的两难选择——要钱还是要生活，做了深入的研究论述，它以两位作者的亲身经历，以及众多读者朋友的现身说法，告诉我们：

没有财务自由，也能提前退休。

乍看起来是理财书，不过里面内容不是理财方法工具那么简单，而是包含了很多观念的东西，令人触动，打开认知。

可以说，这本书并不是一本理财书，而是一份个人发展指南，帮助我们认清生活的真相，厘清生活与工作的关系。

同时，引导我们持续关注财务状况，刻意练习改掉乱花钱的坏习惯，从而摆脱消费主义的陷阱，不再为钱而工作，做自己热爱的有意义的事。

书中提出了「四个财务思维—FI」：

财商，Financial Intelligence；

财务诚信，Financial Integrity；

财务自由，Financial Independence；

财务依存，Financial Interdependence。

基于这个底层逻辑，本书谋划了改善财务状况的九个步骤，告诉我们如何借助九步捷径，形成自己的良性财务系统，从而实现提前退休。

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# 核心要点：九个步骤

01）坦然接受过去

摸底财务状况，搞清楚一生至今已经挣了多少钱？通过核实总收入，梳理资产负债表，明确资产净值。

需要注意的是，总收入的核算，要从挣来的第一笔钱开始算，直到最近的一次工资或者其他收入。

02）活在当下——追踪生命能量

认清现实：自己用宝贵的生命能量换来了多少钱？连同衣食住行方方面面的成本，核算出自己的真实时薪。

然后，打起精神，追踪记录收支的每一分钱，特别是花掉的钱，看看自己使用生命能量换回来的钱，是不是花得值得？

03）制作月度表

按月汇总开支情况，可以按照通用的分类，也可以根据自己实际设定相应类别。

为了更直观，更震撼，按照时薪数据，把支出中的钱换算成「生命能量小时数」。

04）思考能改变一生的三个问题

这是提前退休计划的核心步骤，前面是铺垫，后面要转变，这里的第四步就是转变的关键。

梳理了月度表后，深入思考三个问题，不羞愧，不责怪，根据答案评估并调整花销情况。

这三个问题是：

我获得的充实感、满足感和价值与花掉的生命能量相称吗？

这种生命能量花销与我的价值观念及人生目标一致吗？

假如我不必为了挣钱而工作，这项花销会有什么变化？

05）做大挂图，让生命能量清晰可见

把月度表上的数据绘制成大挂图，让趋势清晰可见，挂在每天都能看到的地方，经常提醒自己财务状况现实如何。

06）珍惜生命能量——尽量减少支出

挣钱不容易，消费别大意，要结合自身情况，努力学习并践行明智地使用生命能量，减少开支、增加储蓄。

07）珍惜生命能量——尽量增加收入

上一步是节流，这一步是开源。

在收入端，也要重视自己的生命能量，为自己在工作中投入的时间换取尽可能多的报酬，注意，这不是自私自利，而是尊重生命能量。

当然了，这需要系统化地提升自己的工作能力，需要提高找工作的能力。

另外，也需要斩断工作和工资之间的联系，认识到我们工作，不能只是为了挣得工资，我们获得报酬，也不只有工作这一种方式。

08）资本与交叉跨越点

每个月，计算累计资本总额，在挂图上单独画出一条月度投资收入线：

（资本×当前长期利率）÷ 12 =月度投资收入

09）进行投资来维护财务自由

通过增加投资创收，获取源源不断的收入，满足长远内需求。

围绕资本、应付6个月开支的缓冲资金、缓存金践行九个步骤带来的资金盈余即缓存金，制订周全的财务计划。

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# 读书感想

这本书改变了很多人的命运。

它的出版，在美国引发了如火如荼持续至今的「FIRE运动」。

所谓FIRE运动，Financial independence，Retire early，意思是：财务独立，提早退休。

出于对「没有财务自由，也能提前退休」的理解，这个运动提倡只要迅速攒够一年生活费的25倍，每年靠比如4%的理财收益，就能实现35岁前退休的愿望。

提前退休，意味着自己摆脱了金钱的奴役，摆脱了工作的压力，多掌握几十年的生命，我的生命我做主，可以做自己热爱的事，按热爱的方式去享受生活。

你看，仅仅是做到财务独立，人生便充满了底气。

我们不用过分执着于财务自由，就社会资源分配、行业情况及个人能力、发展机遇综合来看，财务自由的概率远远低于财务独立。

不如投入更多的时间和精力，在财务独立上，当然了，FIRE中的财务独立，并不是说自己挣钱养活自己，而是从本书中良性的财务状况延伸而来。

毕竟，收入不等于财富，挣得多，花得更多，只能是入不敷出，量入为出，开源节流，才能日积月累，盈余越来越多。

如果我们可以深刻认识到生命能量的宝贵，理清工作、生活与财务之间的关系，自然会更加清醒而慎重地选择如何工作、如何消费、如何生活。

对了，关于收支记录、月度表、大挂图，逻辑是确定的，工具可以是多样的。

比如现在有很多记账软件，操作便捷，都有图像化展示的功能，也可以进行统计分析，你可以选择适合自己的一款。

我使用的是随手记APP，最初记账的时候比选了几款，觉得这款还不错，于是开始使用，一直到现在。

随手记账的习惯，已经习惯成自然，写这篇文章的时候，特意查了查，竟然已经在上面坚持记账3514天，将近10年。

就像这张海报里写的：「早一天理财，早一天自由」。

这个自由，也许不是财务自由，而是财务独立，带来的选择自由、生活自由。

可能35岁退休并不容易做到，不过并不妨碍我们制定40岁、50岁退休的计划，并为之坚持努力，梦想还是要有的。

与你共勉。