原标题：掌握500万的富人思维
理财的核心是提高资金的利用率，我们需要理清自己家庭的财务状况，才能更好的使用闲置的资金。
拿铁因子
作家兼金融顾问大卫·巴赫，首先提出了拿铁因子的概念。“拿铁因子” 指的是生活中的非必要开销，比如每天路上的一杯星巴克（如果每天需要喝咖啡的话，可以选择更实惠的方式）。如果我们能养成记账的习惯，就能知道自己多余的开销在哪里，从而减少拿铁因子，提高可用的本金。
理清家庭资产，需要做以下3件事：
1、理清自己所有的闲置资金
- 银行存款、理财平台中的钱，医保卡和公积金里的钱。特别是医保和公积金中的钱，看能不能根据当出的政策，通过合法的途径取出来；
- 各种消费卡中钱，比如美发卡、健身卡，应该在自己可控范围内使用完，避免造成损失和浪费；
- 外借的钱，钱别的人钱什么时候能拿回来，并列入资金周转计划中；
2、整理自己的投资项目
- 投资了哪些项目，每个项目的预期收是多少？
- 资金回笼的具体方式、具体时间是怎么样的，是利息按日返回，还是本息一次性返回，返回后的资金如何利用？如果不考虑这些，高收益可能就做不到了；
3、查看所有的债务项
- 房贷，车贷，各种分期付款，信用卡卡债；
- 各种债务的周期是多长时间，贷款利率是多少？ 我们要先还贷款利率高的，再还低的；
- 算清每个月的还款额，对每月的刚性支出有一个明确的判断；
最后，还要努力增加理财的本金，改变储蓄习惯：
通常习惯性计算储蓄金额的方法是：【储蓄 = 收入 - 支出】，而正确的方法应该是：【支出 = 收入 - 储蓄】。这样的改变可以帮助我们减少无谓的开销，也就是上面所说的拿铁因子，从而为理财多纳些本金；
最后，明确理财目标，并且量化它，只是空喊 “我要赚很多钱” 是没有用的。没有量化的目标，就无法让它生根发芽，使理财硕果累累。量化目标就是说，我几年后要有多少钱来买一辆车，或者付一个首付等等。
总结：
1、要减少拿铁因子；
2、要清理资金状况，增加理财的本金，牢记：支出 = 收入- 储蓄；
3、要制定可量化的理财目标。
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