目前，腾讯微粒贷还处于“白名单”邀请阶段，因此不是每个人都“有幸”可以查看到自己的额度，于是也就有不少能够开通微粒贷的小伙伴以此为荣，甚至在朋友圈晒出了自己的额度。然而，在你看到额度，拿到红包的同时，你在人行的征信报告（以下简称“信报”）中就多了一条来自“深圳前海微众银行”的查询记录。
首先是点开好友发送的链接，如果你恰好在微粒贷的“白名单”内，那么在勾选了同意相关条款后，输入支付密码即可看到相应额度。关键就在于这个勾选同意的选项，对于“同意 XXX 条款”这种事，我们早就习以为常，毕竟这是使用各项服务的前提，但如果你只是好奇自己能获得多少额度，奉劝大家在勾选前三思，因为页面上明确写了“同意微众银行查询人民银行征信记录授权协议及借款相关协议”。
从流程上来讲，微粒贷是合规的，但用户对此的质疑主要集中在为何查看额度就需要拉取自己的人行信报，以及为什么信报中显示的是“贷款审批”字样？按照用户的操作来看，微众银行查看信报的目的应为“授信额度核定”而不是“贷款审批”，后者从字面理解即用户向银行申请了贷款，这就会导致用户在向其他银行申请贷款时，放款机构在看到该条信报后，会认为用户已经向微众银行贷款，存在多处借款的可能，从而可能拒绝放贷。
对此，微众银行在其公众号中有过解释：
在人行征信的管理规范中，银行只能以“贷后管理”、“贷款审批”、“信用卡审批”、“本人查询”、“担保资格审查”、“特约商户实名审查”、“法人代表、负责人、高管等资信审查” 8 种名义进行查询，其中银行因客户新申请融资业务查询的，只能以“贷款审批”或“信用卡审批”名义进行首次查询。
话虽如此，但我只是想查看个额度，怎么就成了“申请融资业务”呢？此外，微众银行表示他们的查询与银行审批信用卡、房贷所查询的事项一致，对用户申请其他贷款或信用卡不会有任何影响。但目前已有部分网友反映因查看过微粒贷额度，信报上多出了微众银行的“贷款审批”记录，从而导致在申请信用卡时被拒绝，或是办理房贷时被银行要求对微粒贷的“贷款审批”项进行解释。
当然，影响贷款及信用卡审批的因素有很多，微粒贷或许只是其中之一，一些有过查看微粒贷额度行为，且已经在信报中有所体现的用户，他们表示自己在信用卡申请过程中并未受到影响，因此，如果开通了微粒贷，也不必过于惊慌，保持个人良好的信用记录才是最关键的。另外，如果你确实点击了推广链接，查看到了额度，征信报告上也不会立即出现微众银行的查询记录，一般会在 1-2 个月内上报人行。
然而，即便微粒贷对信报不会产生负面影响，因用户查看额度的行为就以“贷款审批”的名义拉取信报的做法，仍有待商榷。况且微粒贷近期通过推荐好友和发放红包的形式大肆推广，是否有诱导用户的嫌疑？开通页面没有提醒用户授权查看额度即会在信报上留有记录，是否未尽到告知义务？5 块钱买一条信报，这门生意性价比很高啊。
人人信提醒您：“借呗”、“任性付”、“百度有钱花”，这些小贷同样需要注意
不过，蚂蚁金服的芝麻信用也不是万能的，在与微粒贷功能类似的“借呗”产品上，蚂蚁金服仍需要读取人行的征信报告，你在“借呗”上的每一笔贷款，会根据卖家或买家的身份，以“个人经营性贷款”或“个人消费贷款”体现在信报当中。
类似的产品还有百度钱包的“百度有钱花”，同样是需要授权百度查看人行信报。如果说“借呗”和“微粒贷”这种贷款会上信报本身无可厚非的话，功能与“花呗”、“京东白条”类似的苏宁“任性付”，也会出现在信报当中，就让人有些无法理解了。
事实上，苏宁对“任性付”的解释是“由苏宁消费金融公司推出的小额消费贷款”，而“花呗”则属于消费信贷产品，所以“任性付”本质上是与“微粒贷”、“借呗”相同，只不过多了一个可以在购物时直接支付的功能。
使用“任性付”在苏宁易购上买买买的后果就是，你的每一笔“任性付”付款，都会以“个人消费贷款”的名义体现在信报当中，用得多了，信报上的记录可就非常壮观了……
相比于传统的银行贷款，“微粒贷”、“借呗”这类产品有其优势所在：审批快、手续和流程简单，但这类消费贷款在鼓励用户透支消费的同时，是否有尽到告知义务，还是一味大力鼓吹“资金 XX 分钟到账”、“微信上即可借钱”而让用户以为借钱只不过是一件动动手指的事？当然，这个锅不能全甩给放贷机构，实际上也与我们征信知识的缺失有关。很多人根本都不知道有“征信报告”的存在，更遑论保护个人信报了。多少人在贷款遇阻后才追悔莫及，指责放贷机构不负责任，其实还是源于自身不注意保护好信报，掉坑里了。
所以，别为 5 块钱把自己卖了，“微粒贷”额度再高，这钱也不是你的啊。
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