理财学习:
今天跟大家分享的是我们理财中很重要的一个环节-资产配置。
资产配置通俗来讲就是我们有钱,怎么把我们的钱放在合适的地方让他钱生钱,到底放在哪和放多少的问题,也就是所谓的投资!
投资的领域很广,品类很多,银行存款,理财产品,信托,P2P,商品期货,基金,股票,房产……
资产配置:对自己的资产进行安排的一个过程。这里有两个关键词,一个是资产,一个是安排。
这张图叫做标准普尔家庭资产象限图,在这张图上,把钱的用途分成了四份。
10%要花的钱、20%保命的钱、30%生钱的钱、40%保本升值的钱。
第一个账户【要花的钱】就是我们的日常开销账户,一般占家庭资产的10%。
要点:满足我们的短期消费。
一般放在银行活期存款或货币基金中,要用时能第一时间支取使用,这部分资金保证安全性的同时,也同样保证它的流动性。
第二个账户是【保障账户】,用来实现风险的管理和转移。
这个账户就是保险,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。
要点:专款专用,保命的钱。
这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键的时刻,只有它才能保障我们不会为了急用钱而卖车卖房,股票低价套现,到处借钱,不会在疾病或者意外发生的时候,让家庭一夜返贫,如果没有这个账户,那我们的资产就随时面临风险。
第三个账户是【投资收益账户】,用来追求收益。
放到投资上,就是只有底层的保险配置完成之后,才能来考虑追求收益的事。
要点:为家庭创造收益
这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击,这样我们才能从容的抉择。
在这个账户中,我们可以采用50:50 的简单配置法则。
我们手中可以把用于投资的闲钱平均分成两半:一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金,一半投资风险较低的固定收益类产品(比如货币基金、债券、债券基金等)
当然随着时间的变化,这个50-50 的平衡是会被打破的,打破以后可以再平衡。
第四个账户【保本升值的钱】
也是长期收益账户。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这个是一定要有,并需要提前准备的钱。
要点:保本升值用于养老、教育。
这个账户重点是保本升值,一定要保证本金不能有损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定很高,但却是长期稳定的。
这个账户最重要的是专属。
每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。
第四个账户很适合基金定投之类的投资,就是一个很好的储蓄方式。
要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。
这四个账户就像桌子的四条腿,少了任何一个就随时有倒下的危险,所以一定要及时准备。
四个账户可以 由小到大,由低到高。先保障再收益再说提高收益。
这个标准普尔家庭资产象限图的比例, 也只是一个大体的参考,毕竟每个人的情况是不一样的。
网友评论