北京、上海的车主们，终于等到商业车险费改啦！不知道改革后车险价格是涨了还是降了？怎样get到买车险省钱的新技能？看完这篇就懂啦！
据小仙子（卫星：lakalamei）了解，第三批加入商业车险改革试点的有18个省市，分别为北京、河北、山西、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、深圳、大连、宁波、厦门。至此，商业车险费率改革已在全国范围内36个省市铺开。
秒懂车费改
改革后，出险次数多、违法次数多的车主，就将面临保费上浮。驾驶习惯好、出险频率低、事故风险小的车主会享受到更低的费率条件，从而真正体现少出事故、少缴钱，多出事故、多缴钱的原则。
中国好司机注意以下几种情况，保费不会上涨
1出险次数：
车辆在一年内多次出险，多次理赔，保费第二年肯。定上涨！！！不出险或出险很少的车主保费会更便宜。
2违章行为：
以前闯红灯、压黄线等交通违章行为，只会被扣分罚款，和保险公司没啥关系。但是，以后再出现这种情况，保险公司也要跟你计较了，下一年交车险时保费会增加。
3零整比：
零整比高的车需要多交更多保费。零整比就是汽车所有零配件的价格与整车价之比。
举个栗子↓↓↓
举个栗子一辆20万的宝马1系和一辆20万的一汽大众迈腾为例，宝马1系的零整比系数远高于大众迈腾，因此宝马1系的保费会更高。
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4个人信用：
个人信用对车险费率也有很大影响。在美国信用不良的人比信用好的车险费率高出30%-40%。不排除未来保险公司会拒绝给信用不良的车主服务。
5行驶里程：
车主每天或者每年的行驶里程长短也将成为保险公司计算保费时的一个参考指标，里程越长，保费越高。
6费率表：
选车不能只看品牌啦，还得看费率表。车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一个车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。
之前承保的旧条款不能替换
举个栗子，根据上海车险费改方案，主险包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。附加险包括玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、不计免赔率险、机动车损失保险无法找到第三方特约险及指定修理厂险。
费改后，附加险数量减少了。一方面是因为将一些附加险并进了主险保险责任，使主险保障范围更宽，以便更好地维护消费者利益。另一方面，减少行业协会条款数量，但允许符合条件的保险公司开发特色附加险条款，可以丰富保险产品种类，加大投保人的选择余地。
商业车险新条款执行后，之前承保的旧条款不能换成新条款。依据合同原理，如果当事人依据法律的规定订立合同，合同的内容和形式都符合法律规定，则合同一旦成立便会自然产生法律拘束力，投保时签订哪个条款就按照签订时的条款文本约定内容执行，新旧条款不能相关替换。
浮动空间相差七倍多
根据上海车费改方案来看，保费将与交通违章记录关联：无违章记录的，保费浮动系数为0.90（下浮）；有交通违章记录的，根据违章内容和次数，系数分别为1（不浮动）、1.05或1.10（上浮）。
对于既无出险理赔，也没有交通违法的车主来说，保费可以打到3.9折。比如，连续三年无理赔记录的，保费可打6折，而此前行业的最低优惠是7折；连续两年无赔的，保费打7折；一年无赔的，保费8.5折。在此基础上，保险公司还会根据投保车辆的历史理赔记录、风险优劣以及车辆违法次数，再算出一个费率系数，部分投保人实际支付的最低保费，可以达到3.9折，“最差司机”则面临要交基准保费的2.91倍的商业车险保费。最高折扣和最高上浮之间相差7.46倍。
部分车险条款有变更
商业车险改革通过更改条款，解决了“高保低赔”、“无责免赔”等一系列困扰车险的问题。
冰雹、台风等自然灾害纳入保险保障范围
商业车险改革后，新条款将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，大幅提高了商业车险风险保障水平。消费者权益得到有效保护。
车损险保额按车辆实际价值确定
新条款明确约定车损险的保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。在发生全部损失时，按照保险金额为基准计算赔付。发生部分损失，按实际修复费用在保险金额内计算赔偿。有效解决了此前社会关注的“高保低赔”问题。
基准保费将按车型定价
新产品实行车型定价，按车型确定基准保费。客户缴纳的保费将由基准保费与自主核保系数、自主渠道系数、无赔款优待系数、交通违法系数4个费率浮动因子连乘得出。其中，无赔款优待系数由行业车险信息平台根据投保车辆近三年的出险情况确定；自主核保和自主渠道两个系数由保险公司测算确定；交通违法系数由车主交通违法行为记录确定。实现了不同车型的费率水平与车辆风险水平合理匹配，消费者保费负担与个人风险水平合理匹配，将有效引导车主遵守交通规则、安全驾驶，降低事故发生频率，促进城市道路交通安全管理。
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