一直以来，我们都希望拥有健康的身体，运动、健身、保健、平衡膳食，这都是降低健康风险的管理方式，但是如果想要转移风险，保险无疑是无法替代的一种方式。
重疾险作为转移重大财务损失风险的险种，深受保险公司和投保人的重视。但国人购买重疾险，绝大多数都是求一个心安，并不希望用到它 ，没人愿意以身体健康为代价来换钱，哪怕钱看起来不少。
所以，健康管理是一种事前管理，而保险则是一种事后保障。如果将保险和健康管理相结合，可能还是一种更科学的闭环管理方式，也是目前保险业正在不断探索的一种新模式。
保险和健康管理的结合
一、健康管理服务产业增长潜力巨大
在大健康领域，医药产业和健康养老产业市场占比分别达到50.05%和33.04%，健康管理服务产业比重最小，只有2.71%，和国外成熟的健康管理服务业相比，比重实在太小。
健康领域市场占比分布
从市场规模来看，健康管理服务产业在2017年也仅有1652亿元，尚处于初级阶段，不过其巨大的增长空间以及抗经济周期的特点，已经吸引了大量资本关注和跨界企业参与，显示出了快速的增长趋势，从2010年的518亿元到2017年的1652亿元，八年间增长率318.9%。
健康管理服务产业市场规模增长趋势
而从需求侧来说，中国整体医疗卫生支出水平仍然较低，占GDP的比重仅有不到6%。
同一时间，美国医疗卫生费用支出占GDP百分比则高达16.2%！
随着生活水平的提高，医疗保健费用支出增长的需求是凸显的。
历年卫生支出总费用占GDP比重
从年龄结构来看，我国 65 岁及以上人口数量已经超过了 1.38 亿，占比超过 10%，成为世界上唯一一个老年人口过亿的国家。
据预测，到2020年我国老年人口将达到2.48亿，到21世纪中叶将有 5 亿人口超过60岁，这个数字将超过美国人口总数！
中国老年人群增长趋势
和青壮年相比，老年人群的患病率要高3-7倍。而慢性病发病年龄年轻化的趋势，将会导致不久的未来出现患病人数多、医疗成本高、患病时间长、服务需求大的特征。
而健康管理恰恰是变被动的疾病治疗为主动的管理健康，达到节约医疗费用支出、监测健康水平、降低住院频率、维护健康的目的。因此，健康管理服务产业拥有巨大的发展潜力！
保险业也是和健康保障息息相关的行业，如能将保险和健康管理相结合，无疑将打开一片蓝海市场！
二、国内保险+健康管理结合的探索
说句实话，虽然平安的重疾险平安福系列经常为人所诟病，但平安集团对于市场的敏锐度还是相当高的，也是最早在保险领域探索和健康管理的结合。
比如平安福就有通过完成步数指标实现保额提升，鼓励大家多运动，换取重疾险保额，这是一种行业创新。
每日完成步数指标可提升一定的保额
虽然有不少人吐槽说，平安保险卖的那么贵，还要让我每天走那么多步数才能提升保额，没意思啊！还不如保费便宜点，直接让我可以保额买高点呢！
但是，这是一种有益的探索模式，用户通过运动改善身体状况，并获得重疾保额；对保险公司而言，被保人通过运动也降低了赔付风险，从而实现双赢。
除此之外，平安还在2014年打造了在线健康咨询及健康管理APP，也就是现在用户知晓率颇高的平安好医生。
背靠平安集团，这款APP上线短短3年便构建了全面的医疗健康服务体系，注册用户超3亿，实现了在线问诊、挂号、转诊、住院安排、日常健康管理、购药和健康互动等功能，并在软件中穿插了消费型医疗险，实现健康+保险的全面贯穿。
用户在APP上可以得到一站式的服务体验和健康管理资讯，用户粘性较高。
尽管平安好医生还处在烧钱抢市场的阶段，获客成本较高，但是投资者对该模式仍然很看好，平安好医生也在2018年成功在港交所挂牌上市。
平安好医生已成功在港交所上市
另外一个走在健康管理探索前沿的就是泰康集团了。
比如针对II型糖尿病患者的特疾保险甜蜜人生，保障糖尿病的并发症，就引入了健康管理服务，投保人可以获得手机血糖仪设备一部，通过配套的APP智能血糖管理服务平台，协助做好日常血糖监测、监测提醒、用药提醒、饮食和运动记录等多种糖尿病管理。
不过，这款产品知名度不高，针对保险+糖尿病健康管理的尝试也只能算是一个小探索。
泰康集团现在主要发力的是打造以长期健康管理为目标的养老社区，以老年医学为中枢，整合急症转诊、长期护理、预防保健及康复治疗的医养康护体系。比如北京出名的燕园，上海出名的申园，就是由泰康打造出来的。
不过，入住泰康养老社区的门槛较高，投保泰康特定的保险产品并达到一定保费才能获得入住资格。但这种保险+老年健康管理的模式已经被各大保险公司争相模仿，一时间，各种保险公司打造的养老社区都冒了出来。
保险公司打造的养老社区
推动保险+健康管理的发展，既能提升国民健康素质，缓解慢性疾病和老龄化问题，又能节约医疗资源、控制医疗成本，降低保险赔付率，让保险不再只是一个事后保障的产品，而是能够同时介入事前健康管理，以健康理念贯穿保险增值服务，因此是很有意义的一件事情。
从民众越来越需要高质量健康服务的需求来看，浮生君非常看好未来十年这种保险结合健康管理的模式，相关健康产业会迎来黄金的发展阶段，健康管理服务产业也将是最主要的增量市场！
我是浮生君，一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体人。请关注我的公众号今日说保（id：todaybao），让我把专业带给你！如果觉得本文对你有帮助，欢迎转发！
网友评论