这是百天日更计划第14篇原创文章
稍有保险意识的家庭，哪怕还没有配置重疾险，大多也会配置一张百万医疗险，用来补充医保报销之不足。
“我不用买保险，我有医保。”持这种观念的人，正在慢慢减少。现实是最好的老师，明白人会主动选择看到真相。
那么，另一个问题就来了，只要有过主动选购百万医疗险经验的人，都知道一个事实，百万医疗险产品太多了，而且保险责任相差不大，应该怎么选，我好难啊！
从功能上说，百万医疗险就是来补充医保的，保险责任的确相差不大，但是，我国的保险市场是一个成长性市场，而且成长很快，在满足消费者基本医疗需求的基础上，差异化竞争就显现了。
住院费用垫付就是这种差异化竞争的一张王牌，今天就和大家分享百万医疗险的这个硬核功能：住院费用垫付。
先来分享一个案例：
40岁的 L 先生经营一家餐饮店，由于煤气泄漏导致爆炸，全身烧伤面积高达80%，被立即送往医院治疗，经过一个多月ICU的治疗，全程花费了70万元，其中15万左右通过医保完成了报销，其余部分由百万医疗险扣除免赔额进行了报销。
不过，顺利报销不是需要关注的重点，只要合规购买，都能够报销。我们知道，像这种重伤住院，花费都非常高，即使有百万医疗险，通常也是事后凭票报销，治疗过程的巨额开支，一般家庭哪里吃得消呢？
在这种场景下，病患最希望的事，就是有人帮助垫付医药费！报销完成后再把钱还给垫付者。
不必担心，现在还真有人给垫付医药费，这个人就是百万医疗险的承保方，保险公司。
医疗费垫付，急人所需，一个很神奇的功能，彻底解决了因病住院掏不起医药费的难题，这才是医疗险的良心设计。
那么，具体怎么实现垫付呢？我们来看一款产品对该功能的描述：
从描述中，可以看到，并非入住所有医院都可以垫付，必须是保险公司认可的医疗机构。
如果所入住医院没有在保险公司的医疗网络中，也无法实现垫付，这是需要注意的一点。不过，添加了这样一项功能，多提供一项选择，总好过没有选择。
随着行业的发展和成熟，保险公司医疗网络布局越来越广，住院垫付功能所覆盖的医院范围也会越来越广，真切地为消费者解决大病住院费用的燃眉之急。
说起住院费用垫付这项功能，以前只有配置高端医疗险才可享有。保险公司为了扩大市场，链接更多的中产阶层，逐步放低了身段儿，开始把高端医疗险中的部分功能拆分出来，组装到百万医疗险中去。我们这才可以通过几百块的保费，享受到如此贴心的服务。
在我看来，拥有住院垫付功能的百万医疗险才是真正的百万医疗险。医疗大风险无非是费用太高，一时掏不出，即使能够事后报销，也还是需要自己先支付，在那个节骨眼儿上，有些家庭可能因为钱的事而耽误甚至放弃了治疗，有了垫付功能的医疗险，这个困境就解决了。
因此，在选购百万医疗险的时候，不要太过于关注报销额度是100万还是300万，建议今后把目光转移到住院费用垫付上，看清楚合同对这个功能的描述，自己所在城市是否有保险公司的垫付医疗机构，必要时可拨打保险公司电话咨询核实。
除了住院费用垫付，现在的百万医疗险还有一些其它的功能设计，都是锦上添花，给消费者提供更多选择，也是这个行业的积极探索，比如下面这张表所列示的：
虽说是锦上添花，但关键时刻，就能雪中送炭，在不增加太多价格的前提下，建议选购产品时可以做相应考量。
住院垫付功能这么贴心，你的保单有没有呢？如果以前购买的保单，99%的概率是没有的，如果没有，而身体健康条件又允许的话，建议给自己更换一份功能更好的保单，必要时可就是及时雨啊！
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