随着互联网金融兴起,大学生分期平台渐受关注并迅速蹿红。
以趣分期、分期乐为领头羊的几十家大学生分期平台纷纷出现,穿梭于各高校校园进行推广。
据了解,仅趣分期一家大学生分期购物平台活跃客户量已达700万,
然而,大学生分期平台“遍地开花”背后亦是困难重重,其中最主要是大学生信用问题。
大学生能否将分期平台贷款及时清还?对于逾期不还款、即信用亮红灯的后果,大学生心里是否有杆秤?
分期购物平台校园火爆
山西大学文学院学生小李最近看上了一部4247元的尼康D5200单反套机。手头拮据的他正在犯难时,却因同学推荐的一款APP很快与这部套机很快见了面。
“这款APP叫做趣分期,是一个专门服务于大学生的分期购物平台。”小李告诉记者,他在APP上输入了自己的学校、专业、电话等个人信息,注册了自己的账号,并搜到了那部套机,上面显示可以分24期购买,每月缴纳214.5元。
盘算后觉得还划算的小李点击了下单,很快,趣分期的签单员就主动与他联系并与他签订了协议。
“摄影课老师要求买相机,但我一下子拿不出那么多钱,自己长这么大了也不好意思事事和父母要,所以只好分期了。”说起选择分期的原因,小李说。
选择分期平台购物的大学生,大多分两类:一部分是像小李这样购买学习用品却由于强烈的自尊心不愿向家里开口的,还有一部分则是为了满足自己的虚荣心向家里开口遭拒绝的。
“分期购物可谓一箭三雕,既可以利用兼职所得把钱还来,又能提前拿到机器不耽误功课,而且还不让父母操心,多好!”小李认为。
小张对此清醒的多。今年年初,因为家里有事儿,小张买电脑的钱却被父亲急用了。他只好也选择了分期消费。“当时我选择分18个月还完,每个月还款263元,最终需要还4734元,这比售价多支付了800多元。”小张为记者算了一笔账,“这样算下来,这台电脑折算后的年利率远远高于银行6%的贷款基础利率”。
分期消费还款成为难题
“同学您好,今天是您的还款日期,请及时缴纳。”某大学生分期消费平台的催收员小刘平均每天要打出150多个电话。“大部分同学都能及时还款,但个别同学比较难搞。”
今年9月,一位分期买iphone 6s的同学在拿到手机后就更换了手机号。小刘只好通过其注册时留下的同学信息辗转联系到他。
分期消费之后的最大问题就是逾期不还款。
据曾经在某大学生分期消费平台工作的知情人刘兆峰告诉记者,虽然目前大学生还款坏账率很低,但逾期不还的却大有人在。
“有些学生是确实没钱,他们本来就是从生活费中挤还款,遇上个突发情况,比如学校或班里举办活动交钱,生病住院等,钱就不够了。”刘兆峰说,还有的学生抱着侥幸心理,认为反正就买一次,即使逾期不还被拉黑也无所谓。
“这种认识是错误的,他们中不少人意识不到信用危机对他们将来的生活会造成切实影响。”刘兆峰说,事实上,每家分期平台会根据大学生分期还款状况对大学生信用做一个综合评估。以大学生在此平台注册时所填信息的真实度、每月还款状况、是否有逾期记录及逾期多久等为参数,由APP系统综合测算出大学生分期用户的“信用分值”。“就像学生考试一样,根据考试表现得到一个相应的分数”。
若系统评测出的信用分值不合格,将会被此分期消费平台封杀,最主要的是今后也可能被记录进个人征信记录,甚至有可能影响到他们的诸如淘宝、支付宝、银行贷款等。
根据2015年1月中国人民银行发布的《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,个人信用管理已逐步市场化。这意味着对用户进行信用评估的数据来源,不仅包括在淘宝上网购一件衣服、用滴滴等打车软件打一次车、在支付宝上转一次账,也包括大学生在分期平台分期购买一件数码产品等。
可见,大学生在分期消费过程中从注册信息真实程度到还款是否及时等一系列信用行为,都作为评估参数记为信用分值,分期购物平台使大学生信用接受考验。
对于分期消费对大学生诚信带来的考验,那些有钱却不还的学生,应该引导其树立正确的诚信观,同时政府应进一步完善诚信监督机制。这方面可以向一些欧洲国家学习,举个简单例子,在一些国家逃票就会带来逃票污点,甚至影响到一个人的上学和就业。
还有一些同学逾期不还款是因为缺少稳定收入,属于“确实没钱”,这就需要分期消费平台转变思路,便过去的单纯“抽血”,通过给欠款学生提供就业机会,扶植其创业,使其具有“造血”功能。
据了解,大学生分期消费的“领头羊”趣分期已经开始尝试和探索这种模式。趣分期推出了“趣店”扶持大学生创业,通过线下运营为学生提供实习、兼职机会。“趣店”,就像淘宝店一样,需要在趣分期的APP上申请开通,大学生可通过作签单员、配送员、客服、催收员等兼职,赚到工资从而还清分期贷款。
“其实分期消费引发的诚信问题归根到底是由于学生超出自身购买力过度消费引发。”,“因此引导大学生树立正确的消费观,根据自身实际情况有节制消费,量力而行消费才能从根本上解决问题。”
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