嘉信理财刚刚公布了它在今年4月初推出的智能投资组合账户「Schwab Intelligent Portfolios Premium」的战绩。
仅仅一个季度，这项订阅制收费服务已经为这家老牌财富管理机构新增了10亿美元的客户资产。除此外，尝试这项服务的账户数量新增了25%，平均每个账户增加了40%的管理资产。
在之前的文章里面，我跟大家分享过这项服务的特色。它的收费方式是按月订阅制（Subscription-Based），就像在AppStore里面给视频应用充会员一样，彻底改变了海外财富管理市场实践了很多年的基于客户资产的固定收费模式（Asset-Based）。
这项服务的前身叫做「Schwab Intelligent Advisory」，是带一对一人工投顾服务的轻量级智能组合管理，采用的是传统的AUM管理费提成，年费率0.28%。现行的新收费策略是每个客户收取300美元初始费用（用于首次的定制化规划方案），和每个月30美元的咨询服务订阅费。
按照嘉信理财的官方总结，这种收费模式之所以成立，重点在于如今的消费者都喜欢以最简单直接的方式去接受和理解一项服务的价值，对于投资这件事也是一样。
"Today’s consumers expect simplicity, transparency and value – and how they invest should be no different."
应该说，按照AUM收费是海外财富管理行业的传统，老的客户早已接受了这样一套模式，归根结底，它要求客户有很高的信任度和忠诚度。对于很多从来没有接受过收费服务的人来说，AUM收费确实有门槛。所以嘉信理财的这套收费模式其实是在向下兼容，去锁定那些想要理财但又不知道从哪开始的人。
这个结论从嘉信最新公布的数字里面也能得到一些佐证：37%的新增资产，来自以前完全没有接触过嘉信理财的新客。对标国内，这套打法更适合银行。
人家玩的花样越来越多，而国内的财富管理行业，才刚开始奔向靠咨询收费的路上。
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