警惕债务陷阱

警惕债务陷阱

《权力的游戏》小恶魔有一句口头禅：“兰尼斯特有债必偿”。这是他的家族给他的荣耀。文学作品的情节是虚构的，但日常生活要更加残酷一些，“有债必偿”不是所有人能轻松说出口。一些年轻人陷入不良债务的危机，每天都背负沉重的财务压力，无力追求自己的未来，甚至通过借贷新的债务，偿还旧的债务，债务雪球越滚越大，直到崩盘。

比如我看到下面的记录：

因为购物刷爆信用卡无力偿还，居然通过网贷借款还款，最后欠债大几十万，无力偿还了才将事情捅出。实在没想到这个事情会发生在自己家人身上。虽然家里普通，但是又不缺吃喝，也没让苦着，真的不理解这种行为的发生。有物欲但没有自控力实在太可怕了。

类似这样的事情并非个别现象，相信很多人都有所耳闻。

为什么会发生这样的现象？有两方面因素，第一是外界的影响：各种消费贷层出不穷，而类似“花明天的钱，享受今天的生活”思想肆意泛滥，大家也逐渐养成在消费上相互攀比的习惯；

第二是自身因素，首先不够理性，对于不良债务的严重性缺少认知，而且一般都缺乏自律。可以这样说：好的习惯是延迟享受，不好的习惯是即时享受，坏的习惯是超前享受。

一旦陷入这样的债务危机，个人会被恐惧所笼罩，别说去追求理想和财务自由，就连正常的生活状态都没法保持。为了避免这样的事情发生在自己身上，我有如下的建议给大家：

贷款只用于有限用途，比如房贷、教育贷款，避免用于其他消费，尤其是炫耀性、一次性的消费。

绝对避免从非正规的机构贷款，仅从正规的、信用高的机构借贷，避免陷入高利贷的泥坑。

送上门的钱最好不要，哪怕是正规的银行。当你看到银行App推送你如下消息时，请选择忽略 —— “你有30万元额度可以立刻使用，是否想聊聊？”

谨慎做消费分期，虽然“24期免息购买iPhone”是诱人的，但当你习惯消费分期时，你会逐渐忘记自己的实际购买力。当欲望超过能力时，不良贷款就在向你靠近了。

当借贷用于资金周转时，注意周期的匹配，比如你可以用长期的贷款去应对短期周转的需求，但用短期贷款应对长期周转就是灾难了。

每次借贷时，问问自己是否有办法做到收益率超过贷款利息的投资或者经营？如果没有，最好不要贷款或者少贷款。

清楚的理解自己到底欠了多少 —— 每月还多少钱？每期还款中多少是利息，多少是本金？多长时间还清？抵押物是什么？如果逾期将面临什么样的惩罚？

确保每月所有贷款还款总额低于自己净收入的50%以下，更合理的是30%以下。

为了确保自己有一双强健的翅膀，请务必保持自己的能力层次高于欲望水平，能力的增长速度高于欲望的增长速度。那些陷入债务危机的年轻人，正好相反。