近日，香港廉署公布一则消息，在去年因为分别收受50万元贿款以转介客户向保险公司投保购买一份保单，以及诈骗该保险公司一笔约120多万元佣金的汇丰银行前客户服务经理陈佳慧，和保险经纪公司前业务代表李廷远，终于被宣判，在区域法院被判处监禁刑期。他们的遭遇，无疑为广大保险从业人员带来了警醒和思考。那么，保险从业人员和客户之间的返佣行为，到底会造成怎样的后果呢？
早年的返佣事件
纵观保险行业发达的国家，保险代理人可以说是，为保险市场的开拓、保险业务的发展起到了功不可没的作用。例如，在英、美、日等国约有80%以上的保险业务是通过保险代理人和经纪人招揽的。也因此，其身份角色之重要，也一定在严格的法律范围关注内。
在中国，尤其是沿用英美案例法的香港，更是对此关注极大。可即便如此，保险代理人以返佣拉拢消费者购买更多产品的行为，却屡屡不断。尤其是早年间的香港，更是出现过类似的案件。
比如说2009年的时候，内地王女士赴港准备为其丈夫投保香港重疾险。在投保前，王女士向保险代理人提出了返佣条件，而代理人也同意了王女士的要求。可是，在2012年11月，王女士突然接到投保香港保险公司的通知，其三年前投保的保单被香港保险业监理处宣告作废。
事后王女士了解到，原来是当时与其签单的港险代理人在2012年6月遭到举报，因屡次向投保人返佣，已被吊销执照。该代理人的其他三名客户保单也均遭作废处理。
香港：返佣被定义为贿赂
不过由此可见，香港一旦出现“返佣事件”，处理方式都是非常严谨与严厉的。
而且还明确标注了保险返佣的两种情况：一种是保险从业人员主动提出回佣，希望以此留住客户，促成客户购买保险。另一种是保险购买方或者中介方主动提出索要回佣。回佣形式不局限于佣金。
也就是说，保险代理人一旦被人举报为上述任何一种情况，香港保险业联会就会先出马。先直接将其停牌1~3年，情节如果是非常严重的，将面临终身取消资格的处罚。
（《销售长期寿险标准代理合约》）
（《保险代理管理守则》）
说到这，我们就要提醒广大客户，虽然香港保险业联会不会对客户进行处罚，但是他们会上报给廉政公署。
根据相关规定，不管是利益的提供者，还是收取者，都是有罪的。如果还是客户主动提出佣金回扣的，那么这个行为可能就会被定性为索贿。
（香港廉政公署相关规定）
大陆的《保险法》
其实不仅是香港，大陆法律也早早对此有着明确规定。我国《保险法》明确规定：“保险代理人、经纪人和从业人员，不得给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益”。
以及第一百三十一条都有提及保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有下列行为：（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益；（五）利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同；（最新修订版的第一百四十条）。
不过我国保险业发展相对滞后，虽然相关法律规定完善，但是面对一个新兴起的行业来说，很多代理人都会为了完成公司规定的业绩指标，而依靠返还佣金拉拢消费者。可以说，我国目前的保险行业消费，会存在诸多消费隐患。
王昊点评
保险产品除了建立在诚信原则上，也建立在适合客户自身保障的要求上。也就是说，不管是主动还是被动的返佣，就已经破坏了其本身的原则，而构成了欺诈。再者则是，如果是为了完成业绩，通过返佣去向客户介绍并不适用其本身的产品，那么客户得不到很好的保障和体验，关键时刻无法抵御风险，还造成巨大的损失。那么这对整个保险市场，都将是致命的打击。
所以，保险代理人一定要遵守法律法规，与行业准则，不仅是对自己负责，也是对客户与职业本身负责。至于客户也要提高警惕，不要为了贪图返还的钱财而购买不适用自己的产品，否则既得不偿失，也有可能因为涉嫌受贿而深陷囹圄。
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