人们说钱不会长在树上，但现实是现代银行系统创造货币的速度远比树木结果还快。大多数人完全不清楚货币是怎么被创造出来的，经济学者和银行家把过程弄得相当复杂，所以人们认为自己无法了解。
现代社会创造货币的方式都大同小异，美元是世界上的主要货币，以美国为例：
1913年美国《联邦储备法案》规定，美元的发行权归美联储所有。美国政府没有发行货币的权力，只有发行国债的权力。不过美国政府可以用国债到私有的中央银行——美联储那里做抵押（这里的抵押物其实就是美国的未来），通过美联储及商业银行系统取得美元货币，美联储对此不能拒绝。而现行情况下，美联储一般不能直接购买国债，有也只有在推QE的时候买国债和MBS，如果发生就已经是非常规的货币政策了。
其中逻辑很简单，总结成以下七步。
第一步：政府创造借据
故事从某个政客开始说起：选我！保证我比我的对手提供更多的免费物品给各位。但是天下没有免费的午餐，为了提供所谓的免费物品，政客会支持国家的支出大于收入，这就是
赤字开支
。
为了有钱支持赤字开支，财政部发行债券以借到钱（货币），它之所以叫借据，是因为它就是一张漂亮的纸，上面印着数字而且写着：今天借给我10000000000000美元（数完了没，这是一兆），我承诺十年后还给你加上利息。这个财政部债券就是国债，这个债券将会用你、我跟下一代子孙未来的税收去还。因此当政府发行债券时，其实是偷取未来的财富，拿来现在花掉。
然后财政部会拍卖债券，而世界上最大的银行会竞购我们一部分的国债，然后收利息来赚钱。
而接下来的整个过程中，你会发现大银行在每一个步骤上都能分一杯羮。
第二步：银行交换借据来创造货币
这个步骤也叫做公开市场操作，银行就能卖一些债券给美联储并赚取利润。为了支付债券，美联储会翻开他们的老旧账户，开出一张照例会跳票的空头支票（支票也是一种借据，当你开支票时，你就是在写一张纸条说：这就是我的现金借据，你只要去银行兑现即可。），因为他们开支票的账户里根本没有余额，引用美联储波士顿分行的话：
“当你我开出支票时，账户里一定要有足够的资金以兑现该笔支票。但当美联储开支票时，户头里是没有存款的。当美联储开支票时，他们就是在创造货币。”
接着美联储把支票给银行，银行再交给财政部，财政部就可以名正言顺的从银行中提出来货币，这时货币就凭空产生了。而银行获得了手续费（以货币记）之后就能购买更多财政部拍卖的债券。
财政部发行借据（债券），然后银行用货币买下这些借据，然后美联储写借据（支票），再把支票给银行来交换财政部发行的债券。从法律上来讲，这个时候银行就可以印刷与支票等额的货币。所以实际上只是美联储和财政部互换借据，银行当中间人，货币就这样被创造出来了。富了银行，而让大众因国债提高而背债。最终结果是美联储那边有一堆债券，然后财政部会有一堆货币，银行赚了一堆手续费。
所有在这个过程中产生的货币就是基础货币。
这些基础货币与金本位下的货币有很大的不同。金本位下，我们的货币只是一张提领单，它代表了真正的钱和其内有价值，即存在财政部的黄金和白银。你可以走进任何一家银行，把你的20元货币丢在柜台上，然后赎回真正的等价植物，即价值20元的金块。但是现在不停堆起来的基础货币，只不过是一张收据而已，或者是一张兑换借据的提领单。所以这一切真的只不过是一堆数字游戏。
此系列下一篇会具体讲一讲金本位与现行货币体系的优劣。
第三步：政府把钱花掉
财政部接着就把这些新造出来的货币存放在政府的各部门里，然后政客就会说：嘿，多谢了！然后政府把这些货币用在公共事务，社会福利项目和战争等。公务员、承包商和军人等从中赚到钱，再把自己的所得存到银行。
第四步：我们要缴税
我们工作是为了换得一些货币，真正的财富其实是你的时间。（这点真的要记着！！！）
但我们经年累月付出了我们的生命岁月，只为了某人印在纸上或输到电脑里的数字。而那些数字代表着我们的心血、汗水、眼泪、劳动、想法和才能。我们才是赋予货币价值的人。
但是残酷的事实在这里，我们努力工作才能存一点钱，但都缴税给了国家（在这里，不单单指工资的所得税，如果只指所得税占得比例还算小，我们每次买东西花出去的钱都包含着税，现在在中国的话正在统一为增值税，这么说，貌似工资所得税也算增值税，购买的是我们的劳动力。每次交易都是在不断的被税务磨损，货币最后都会上交到国家，这里的交易是说正规购买商品的交易，涉及偷税漏税的部分也是法律法规所不允许的。）。国税局在美国叫做IRS。然后他们把税收交给财政部，这样财政部才能归还国债的本金+利息。美联储再开支票买国债，要记得此支票的账户里其实一毛钱也没有。
回顾下，这就是货币系统开始大肆掠夺你我之处：
我们绝大多数税收并非花在学校、道路或公共服务上，反而是花在还“美联储用空头支票跟银行买来的”国债利息上。
美联储这就是在欺诈！开个空头账户，还一直收着纳税人的钱。
在美联储成立之前，美国不需要缴纳个人所得税。美联储成立于1913年，就在同一年宪法修改，允许征收所得税。大多数缴纳的税款都已被悄悄吸走，落入掌控者货币系统的人手中。
第五步：货币系统的老板们瓜分税收
美联储不是公有机构，有股东，股东们每年获得6%的利润分红。而美联储的股东也就是那些美联储会用空头支票买下财政部发行债券而从中获利的银行们。他们的获利就是我们缴的税款。
凯恩斯说过：透过这种方法，政府可以隐秘而且不为人知地没收人们的财富。
整个过程如下：
这个过程中将财富流动到了政府和银行家手中。政府发行的债券就是一种叫我们在未来缴税的承诺。
如果你觉得这就结束了，那么接下来才是现代经济学的诡异之处~
第六步：债务上限幻象
首先来认识一下所谓的“债务上限”，这起源于一个基本矛盾：
债券上附加了到期需要偿还的利息，而每一笔银行贷款上，也附加了需偿还的利息。这就表示，现存的每一块钱上面，都附加了需要偿还的利息。
举个例子来理解，如果你借了地球上最早存在的1元，当然也是地球上唯一存在的1元。但是你却承诺还那1元再加上1元当利息。那你哪里来的第二元来付利息呢？答案很简单，你得把那第二元给借出来还，然后同样也承诺加利息还清。所以当你有两元了，你却欠了4元，如此循环，结果是永远都不可能有足够的货币来还完债。这个系统中，债务永远会比现有的货币还要多。插一句，如果系统不能够永续存在下去，终有一天走到尽头，如果政府停止借钱，去赤字的话，财政部会停止还债券的利息么？这个问题其实很值得思考。而美国政府一直玩一种普通人都会玩的借债游戏——借新债还旧债。
现有的每一块钱上，每个月都有到期的本金和利息要还。此时的货币不是一般等价物，而变相的成为了一种债务。我们缴的税是被财政部拿去还国债，用来归还本金的那笔钱，也就消除了对应的那笔债务。如果我们还清所有现存贷款和债券的本金，那整个货币供应就会消失。如果我们停止借钱，就没有新货币被创造出来，去支付利息，整个货币系统就会在债务压力下崩溃，这也就是通货紧缩的弊端。
之后此系列会写一篇讲通货膨胀和通货紧缩。
所谓学者讲的“平衡预算”、“减低债务”、“量入为出”，这些会造成通货紧缩，这些做法就根本无法在这个货币系统下达成，因为这么做会导致经济崩溃。
所以美国的债务上限也就是一种幻象，这个系统被设计成需要无限增长的债务才能延续下去。这也就是为什么政客们总是互踢皮球，一再提高债务上限。换句话说，他们只要求整个系统不要再他们的任期内垮掉就好。
这就是一种典型的庞氏骗局。（国家型庞氏骗局，赌的是国家的未来，有标的物，也不算特别坑。）
美国的国父们其实很理解央行的危险性，所以欲极力摆脱它。美国独立战争起因于反抗税收，结果我们现在反而需要缴税才能延续整个货币系统。由于刚受过“大陆美元”的超级通胀之苦（此货币印来自助独立战争，却消失在历史洪流中），国父们很清楚法与以债为基础的货币系统有多危险。因此为了保护未来时代免于制度上的偷抢以及避免政府失控。国父们在宪法中明确规定“只有金银才能成为钱”，因为无法印出金银。美联储的成立貌似就是在违宪。但是呢，也只有这个货币体系能匹配的上飞速发展的生产力和越来越高效的生产效率，还是金本位的话，你让美国去跟全宇宙开战么。。。
借着发行更多货币进入流通，我们的购买力就会被稀释。通货膨胀是一种感受不明显又阴险的税收，也是这个基于债务的货币系统的必然结果。这个系统服务权利和利益给那些最先创造并得到货币的人。因为在这些货币影响经济之前，这些人就能先享受花钱的好处。他们用这个虚假的货币系统每分每秒都在偷走你的购买力（时间）转移到银行或者政府手里。
引用美联储的话：通货膨胀让金钱发行者得益，而使金钱持有者的购买力下降。
整个货币系统只不过是合法化的税收机制。
这还不算完，现在的美元如果只靠这些是支撑不起所有的货币需求量的，接下来是货币创造机制的重点：
第七步：银行把钱倍增——部分准备金制度
部分准备金借贷制度从这里登场。部分准备金借贷制度就是银行被允许保留你存款的一小部分作为储备，就可以把剩下的再借出去，各国部分准备金比例不同，这里以10%举例。
你在银行存入了100元，那么银行可以合法把其中90元借给别人，而不用跟你说。银行保留你原来存款中的10元，作为准备金以便你想要领一些钱来用，这些准备金被称为“库存现金”。那怎么显示你在银行有100元存款呢？银行保留了其创造的借据，叫做银行信用。
美联储在这里规定写的很清楚：当商业银行批准一笔贷款时，就在账簿上创造了钱，只要在银行账户上新增一栏存款金额以交换借方的借据。
这些都只不过是银行输入电脑的数字而已。即使银行有把借据上的金额记入账簿，但是这些金额与原本的基础货币金额完全是两回事，因为这些数字货币只存在于电脑中。但它们都是货币，所以现在有190元了。（真正流通的纸币或者硬币其实占货币总量的份额很少！！！）
一些人借钱是因为他想要买东西，比如买房，买车，所以这个人从银行那借走了你放在账户里的90元，付给卖家，得到商品。这个卖家又把这90元收入存进他的账户。然后银行又可以贷出去90的90%（81元），然后留下银行信用在卖家的户头。这时候货币总额就变成了271元（100+90+81）。这个过程不断重复，最后可创造出1000元的货币总额，900元的银行信用，这也就是货币乘数效应。
当准备金率越低，创造的货币越多，当然很少情况下会达到0%，那会无限创造货币。
现实中由银行扩张的货币供应，其金额远远超过举的这个例子，上面的这个过程就是我们绝大多数的货币来源。
事实上根据美联储的统计数据显示，92%-96%的现有美元不是由政府创造，而是由银行创造。
大量金钱注入社会，貌似很有趣，但是生活用品和服务的价格会随着货币供应扩张会像海绵一样膨胀，也就造成了通货膨胀。其本质是货币变多，结果是物价飞涨。
所以我们所有货币的供应，只不过是拿原本的几块钱，经过“财政部和美联储交换借据+银行把一串数字输入电脑”这种把戏膨胀出来的而已。这就是货币供应的本质！有一些印在纸上，大多数存在电脑里。
纵观整个这个过程，你会发现，撑起整个系统的其实是利息，这也是现代经济学的重要概念。爱因斯坦说：世界上最强大力量不是原子弹，而是复利+时间！
当然我们在这里的讲述加快了时间进程，且简化了流程，勾勒出了一幅美元产生流程图。那么既然大家都知道这是一个骗局，为何以美元为基石建造的大楼一直没有崩塌，反而歌舞升平？搭建这个系统的人是只为渔利的神棍，还是窥见未来的天才？以中国为代表的其他国家，是否也在编织一场集体性的欺诈？在这场乌云之下，无产小民的我们又该何去何从，才能保得住最后一块遮羞布？
捋清了美元的体系脉络，我们却有了更多的问题等待解答。在接下来边界国的《拆借货币》系列中，我们将继续解读有关货币的秘密。欢迎关注微信平台边界国（微信号：bianjieguoo），第一时间查阅我们的文章更新。同时也欢迎大家就文章内容，添加文末栾子微信进行交流。
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