富爸爸财务自由之路
罗伯特·清崎 莎伦·莱希特
48个笔记
《富爸爸穷爸爸 财务自由之路》读书笔记第2章 不同的象限,不同的人
>> 多元化战略是一个“不亏损”的投资战略。但它并不是一个挣钱的投资战略,成功的或者富有的投资者并不使用多元化投资战略。他们更注重自己的努力。
>> 其实走上财务自由之路不用花钱也不一定非要受过高等教育,甚至也没有太大的风险。这种自由的价格是用我们的梦想、渴望和战胜一路上不停袭来的失意的能力来计量的。你,愿意支付这个价格吗?
第3章 人们为什么选择安全而不是自由
成为雇员或自己为自己工作,没有时间和没有金钱的可能性很大(因为风险较高),成为企业家后,建立一个为自己赚钱的系统后,就有投资所需的各种前提条件——足够的时间,金钱,和知识技能。
>> 但是各种先进的系统的确正在使越来越多的人获得B象限中的财务成功
第4章 商业系统的3种类型
>> 如果你想读一本有关创办企业的入门好书,那么米歇尔·盖博的《E之谜》是一个不错的选择。对于那些想发展自己的系统的人来说,这本书很有价值。
>> 要学习一个大企业的所有系统,你需要在企业中花10~15年的时间了解这个企业的方方面面。然后,你应该准备好离开,并开始创办自己的企业。为一个成功的大企业工作就好比由你的导师给你开工资。
>> 通过购买特许经营权系统,而不是努力创办自己的系统,能够让你集中精力开发自己的员工队伍。在你学习如何成为B时,购买来的系统排除了一个重要的不确定性因素。许多银行愿意贷款给特许经营企业,而不愿意贷款给新成立的小企业,就是因为这些银行了解系统的重要性,以及使用好的系统创业将会降低经营风险。
我爸是不是看过这本书,怎么说的话基本一样?@爸爸
>> 人体也是一个由多个子系统构成的系统。大多数人都曾有过失去自己所爱的人的经历,而这往往只是由于他们身体中的一个系统不能工作所致——例如血液系统出现障碍,从而使得疾病扩散到所有其他系统。
>> 人体也是一个由多个子系统构成的系统。大多数人都曾有过失去自己所爱的人的经历,而这往往只是由于他们身体中的一个系统不能工作所致——例如血液系统出现障碍,从而使得疾病扩散到所有其他系统。
第5章 投资者的7个等级
用我学到的现值终值年金公式就能轻松算出
>> 你应该坐下来,制定一个计划,控制你的花钱习惯,把你的各种债务最小化;用你的钱生活,并增加你的财富;弄清楚你每月要投资多少钱,按实际回报率用多长时间能收回成本,以最终实现你的目标。你的目标应该是这样的:我计划在多少岁时停止工作?我每月将需要多少钱?
>> 你应该坐下来,制定一个计划,控制你的花钱习惯,把你的各种债务最小化;用你的钱生活,并增加你的财富;弄清楚你每月要投资多少钱,按实际回报率用多长时间能收回成本,以最终实现你的目标。你的目标应该是这样的:我计划在多少岁时停止工作?我每月将需要多少钱?
第6章 你不能光用眼睛看钱
>> 但是如果你不知道如何照看货币,那它就会远离你。记住富爸爸对财商的定义:“财商不是指你挣了多少钱,而是指你有多少钱、这些钱为你工作的努力程度,以及你的钱能维持几代。”
>> 训练你用大脑看钱,第一步要做什么呢?答案很简单,就是掌握金融学。金融学使你具有理解资本语言和数字系统的能力。
银行赚钱法则
>> 他们想让你借钱,因为他们能对你借的钱收取9%或者更多的利息。当你用1美元赚5%的利息时,他们可以用由你的1美元产生的10美元赚9%或者更多的利息
>> 他们想让你借钱,因为他们能对你借的钱收取9%或者更多的利息。当你用1美元赚5%的利息时,他们可以用由你的1美元产生的10美元赚9%或者更多的利息
>> 越多的人欠你的债,你就越富。这就是游戏规则。”
做任何一件事,你都要考虑一下理由。只顾着兴奋是不理性不明智的。
>> 我必须承认,我曾经对我做的这笔看起来有赚头的生意感到兴奋,以至于失去了自己的理性。我没有分析这次交易,因为它“看起来”不错,它使我变得贪婪和兴奋,再也听不到那些数字和语言想要告诉我的事情。
总之就是
1. 要学习金融学知识,在知识的基础上作出投资决策。而不仅仅是道听途说。
2. 多投资,少负债。
3. 货币也有失去价值的机率。(刷新了我的认知 ) 与
我之前看的《人类简史》中提到的货币不是真实的,只存在人们的想象中。它是依赖政府的。观点很相似。
>> 他把金钱和债务游戏看成是愚弄你和我,甚至愚弄所有人的游戏,企业之间、国家之间都在进行这种游戏,但这仅仅是游戏而已。问题是,对大多数人而言,金钱意味着生存——甚至生活本身。
>> “如果想玩游戏,年轻人,你必须学会正确的玩法。”
第二部分 做最好的自己
>> E象限代表为系统工作。
S象限代表自成一个系统。
B象限代表创造、拥有或控制系统。
I象限代表投资于系统。
>> 如果你想在右侧象限获得成功,那么涉及钱时,你必须知道事实和建议之间的区别。你不能盲目听从左侧象限的人的建议。你必须清楚你的数字,必须了解事实,而数字会告诉你事实。
>> 这本书不涉及任何答案,这本书讨论的是从一个不同的视角来观察财务挑战和目标。这并不是说一个视角一定比另一个更好;只是,拥有不止一个视角更为明智。
第8章 我怎样才能致富
>> 我向你推荐一本经典图书:拿破仑·希尔的《思考致富》
没看懂
>> E会说:“我给那个家伙贷款,他甚至连句‘谢谢’都没说。他根本不知道我工作得有多辛苦。”
I可能会说:“天啊,这些家伙太挑剔了。看看这些我们不得不做的没用的文件,其实只是为了得到那么可怜的一点儿贷款。”
>> E会说:“我给那个家伙贷款,他甚至连句‘谢谢’都没说。他根本不知道我工作得有多辛苦。”
I可能会说:“天啊,这些家伙太挑剔了。看看这些我们不得不做的没用的文件,其实只是为了得到那么可怜的一点儿贷款。”
>> 要想做一个成功的投资者或企业主,你必须在情感上对赚钱和赔钱漠不关心,赚钱和赔钱只是游戏的一部分。
>> 我在忍受自我怀疑的过程中,学会了使用一些不同的自我鼓励的话语,例如:
“保持冷静、头脑清醒、思想开放、继续前进、向前辈请教、信任、对更高的但有利于自己的需求保持信心。”
>> 对我个人而言,有两句话鼓励着我不断前进。一句是在我就要放弃、打算回头时富爸爸对我说的:“你任何时候可以停下来……可为什么一定要现在停呢?”
>> 另一段让我不断前进的话是:
“伟人经常犯错误,经常要摔倒,但虫子不会。因为,它们做的事情就是挖洞和爬行。”
>> 驾驭风险是一门科学,尤其是驾奴财务风险。亚历山大·埃尔德博士写的《以交易为生》是我读过的讲解金钱和风险控制方面的最好的书之一。
第9章 做银行,而不是银行经理
我的理解:假设房子贷款是五年期。银行利率为9%。我自己花10000元,分期偿还贷款70000元购入价值100000的房子。然后找买家买价值100000的房子,让买家还我利息和本金。
我的现金流如下:
时间为现在:-10000 +70000
时间为一年后:-17996 +25709
时间为两年后:-17996 +25709
时间为三年后:-17996 +25709
时间为四年后:-17996 +25709
时间为五年后:-17996 +25709 这时我已偿还完银行的贷款,买家也已经偿还完贷款。
-17996 +25709 是依据假设的五年偿还期,银行利率算出来的。偿还期和银行利率改变的话,数字也会改变。但道理是一样的。
用净现值算出你的收益:第一年的10000成本,加上五年间每一年的收益25709-17996=7713。得出净赚约20000元。
因为房子的总价值是100000,所以不用担心没人会买这个房子。
那么问题来了:怎么找到价值被低估的房子?
>> 然后,这笔交易在产权转让监督事务所注册,这个机构通常能够帮助双方完成支付过程。如果这个人在这笔10万美元的交易中赖账,那么我只须取消合同,把这项财产卖给另一个想要“低首付,每月轻松支付”房子的人就可以了。寻找这种购房条件的人能排成长队。
净收益是我的资产项增加了3万美元,为此我收取利息,就像银行从它的贷款中获得利息一样。
我开始成为银行,并且爱这么做。也许你能回忆起在上一章里富爸爸说:“你借债时要小心。如果你个人借债,要确保数额很小;如果你借大额债务,要确保有人替你支付。”
用右侧象限的语言说就是我化解了我的风险,我把风险“规避”给了另一个买者。这就是金融世界里的游戏。
>> 他还让我读资本主义世界中一些重要人物的书。这些人包括约翰·戴维斯·洛克菲勒、J. P. 摩根、亨利·福特。我读过的最重要的书之一是罗伯特·希尔布朗纳写的《世故的哲学家》。
>> 读完《世故的哲学家》之后,我建议你们读一读保罗·赞恩·皮尔泽的《点石成金》、詹姆斯·戴尔·戴维森的《最重要的人物》、罗伯特·普莱克特的《熊市浪潮》和哈利·丹特的《荣景可期》。希尔布朗纳的书使我们从经济学的角度了解了我们的过去,其他作者的书则使我们认识到我们正在走向何方。
>> 如果你负债并且承担风险,那么你应该得到支付
>> 但是,如果我接受了这次交易,那么在这次交易中,我不仅要借债和承担风险,还要为此支付。
>> 如果一个人想在B象限或I象限获得成功,那么他就需要了解市场和可以影响市场的所有的法律的变化。
>> 要想在右侧象限获得成功,需要5%用眼睛、95%用大脑来观察事物。了解法律和市场对于财务成功至关重要,财富的巨大转移通常发生在法律和市场变化时。因此如果你想让这些变化为你所用而不是针对你,那么小心警惕就是有必要的。
>> 我深知在当今时代教育比以前任何时候都重要,但是我们需要教育人们思考更多的东西,而不只是去寻找一份稳定的工作,并期待公司或政府在他们退休时照顾他们。这是工业时代的思想,而我们现在已经不在那个时代了。
第三部分 如何成为成功的B和I
>> 我的建议是:不要总想迈出“一大步”,而要先学会迈出一小步。长期的财务成功不是以你步幅的大小来衡量的,而是用你前进的步数、方向和年数来衡量的。
>> “罗马不是一天建成的”。每当我发现自己快被太多必须学习的东西压得喘不过气来时,我都会想起“你如何吃掉一头大象”这个问题,答案是“每次吃一口”。
>> 1.他们有长远的眼光和计划。
2.他们相信延迟的回报。
3.他们以有利于自己的方式运用复利的力量。
我觉得这很像有些知识你完全掌握后,你就会得到巨大回报。但是在这之前你需要有学习基础知识,这些基础知识看似并没有什么用处。但是要你在正确的步骤一步步的学习,成长。各个知识就会出现奇妙的联系。而这种联系会让你恍然大悟、醍醐灌顶。知识的作用也就显现出来了。
学不到一定程度就会产生这个东西好像没什么用的错觉。
量变引起质变。
>> 对复利的研究还把复利计算法推到了比金钱更高的层面上,它印证了有关小步迈进的一些想法——学习过程中迈出的每一小步多年以后都将复利化。没有迈步的人将得不到扩大知识和积累经验的杠杆,知识和经验的积累来自“复利计息”。
>> 对复利的研究还把复利计算法推到了比金钱更高的层面上,它印证了有关小步迈进的一些想法——学习过程中迈出的每一小步多年以后都将复利化。没有迈步的人将得不到扩大知识和积累经验的杠杆,知识和经验的积累来自“复利计息”。
第11章 第1步:考虑你自己事业的时候到了
>> (1)在未来的12个月内:
我想减少我的债务 美元。
我想增加我名下资产的现金流或者增加被动收入 美元/月。
(2)我的5年目标是:
增加我资产的现金流到 美元/月。
在我的资产项目中拥有下列投资(如房地产、股票、企业,等等)
(3)用你的5年目标改变你从今天开始的5年以内的损益表和资产负债表。
第12章 第2步:控制你的现金流
>> 富爸爸也借钱,但是他会尽最大的努力避免成为偿还贷款的那个人。他常对他的儿子和我说,良性债务就是由别人替你支付的债务,不良债务就是你用自己的血汗钱支付的债务。因此他喜欢可租赁房产,他也鼓励我去购买这类资产,因为“银行给你贷款,你的房客会替你偿还”。
第13章 第3步:了解风险与冒险的区别
>> 2.每周花5个小时做下列事情中的一件或者更多件:
读报纸的商业版和《华尔街日报》。
听电视或广播中的财经新闻。
听关于投资和财务知识的教学磁带。
读财经杂志和通讯。
玩“现金流”游戏。
第17章 第7步:信心的力量
>> 当你在学校里表现得不好、不受欢迎、不擅长数学、富有或穷困等,使你显得不如别人时,应该记住:长远来看它们都不算什么,这些所谓的缺点只在你把它们当回事的时候才会起作用。
>> 虽然你不可能擅长每一件事情,但是如果花时间发展你需要掌握的技能,你的世界将会迅速改变。永远不要逃避你需要去学习的东西,直面恐惧和疑惑,新的世界将会为你敞开。
第18章 总结
>> 这意味着你要坐下来,制定出一个计划从而控制你的消费习惯,把你的负债最小化,并增加你的收入,弄清楚你每个月的投资是多少,按实际回报率计算,投资几个月后可以实现你的目标。这些目标有:你计划在多少岁时停止工作?你每个月需要多少钱才能达到你渴望的生活标准,等等。
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