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基金理财系列002||聊聊我的基金理财经历

基金理财系列002||聊聊我的基金理财经历

作者: AKI生活记录 | 来源:发表于2020-11-24 06:05 被阅读0次

    到目前为止我接触基金有5年多时间了,从开始的一无所知到现在安心定投,还是经历了不少波折的。这5年多的时间里,我并没有赚到多少钱,到目前为止毛估估大概就5W左右,而且大部分还是今年挣到的。今年相比较于前几年收入可以说是翻倍增长了,因为刚开始就是一年几百块钱,几千块的收益而已,甚至有时候账面还出现了大幅度的亏损。当然,基金理财上我从来没有出现过真正的亏损,因为我的目的很简单就是要挣到钱才卖出。收益少还有另一个原因,就是我的本金少,到2019年4月左右我个人的资金量才达到10万,至于我工作好几年了怎么才存下这么点钱,家家都有一本难念的经,另外我工资收入不多,这就是个人能力的问题。关于家庭和工资,说起来都是一把辛酸泪,不说了,还是说说我的基金投资史吧。

    01那些一无所知的起点(2016年)

    我是从2016年开始接触基金的,也就是我工作的第二年多一点。那时候工资低,身上经常存不起钱,老和身边的人哭穷。一次偶然的机会和IT部门的一个小哥哭穷,他对我说可以试试买点基金,既可以强制自己存钱,运气不错的话基金还可以生出一些小钱来。然后热心肠的小哥不仅告诉我哪里可以买基金,还告诉我买哪只基金。然后我就很愉快地入手了人生的第一只基金。我的第一只基金是在支付宝买的,现在已经想不起来当初具体买了什么基金,因为已经很久不用支付宝买基金了。但是我记得刚开始试水的时候,才买了300左右块的基金份额。可能是当时的行情不错,买进几天300块钱就变多了几十块,那时候看着长出来的几十块钱别提有多开心了。现在虽然我还是买基金,可即使一天涨几千块钱出来,我也看得很平常,因为说不定哪天也会跌掉几千块。买了300块钱后,知道了基金真的会涨钱出来,那时候我心里的小算盘就开始敲响了。想着如果用3000块买的话,那现在应该会多出几百块钱来。

    人的欲望是可怕的,所以一到发工资的那天,我就往基金里面加了好像是2000块钱。刚开始心情美滋滋地,坐等着自己放进基金里的钱妈妈生出更多的钱儿子来。刚放进去的时候确实是涨钱了,可没过几天就发现多出来的钱又变少了,后来比自己的本金还少了一些。本金亏损了,令人担心的时候就来了。因为跌了有点不安心,所以就在那只基金下面翻看一些评论,发现有很多人在评论里骂人。骂那只基金是垃圾,说基金经理是吃屎的之类的。我倒是没参加到骂人、骂基的团队里面去,因为觉得没用,骂破了嘴皮子钱也回不来。后来我又和同事小哥沟通了,他说微跌是正常的,不用太担心,多等等就行了,我就很听话地等了一段时间。后来那只基金确实涨了,我也因此挣到了买一条裙子的钱,大概就200多块吧,然后赶紧就把基金份额全卖了。从那时候开始,我意识到哪里不对,虽然跟着同事买基金他不会害我,还会让我偶尔挣点小钱,但是感觉自己挺被动的,可我是那种不太喜欢被动的人。

    卖掉了那只基金之后,我也没有放弃关注基金。我继续关注之前的那只基金,看它的涨势如何。后来发现它跌了很多,那时候我又买了几百块钱。但是那会儿自己的基金知识并没有长进,所以就是花了几百块钱跟踪那只基金的走势而已。因为同事的原因我接触了基金,可因为在公司呆得不开心,还和老板吵了几次架,2017年年初我就从那家公司。离开了之前的公司之后,就没有人和我聊基金,基金的事情也就告了一个段落,剩下的也就是支付宝里的几百块的基金份额而已。

    02 从零开始学习基金(2017年)

    2017年中期是我基金学习的元年,因为2016年通过基金挣了几百钱,也就是所谓的“尝到了一点点甜头”,工作安定之后,我开始重新关注基金。但为了不让心里的不确定感和不安驱使自己,我决定买一些书籍来学习基金。

    基金学习方面,我买的书如下:《零起点基金投资一本通》。这本书主要介绍了什么是基金,以及各类基金的分类。可能是脑子不好用,刚开始看的时候,由于尽是些术语,觉得非常枯燥,书看得很辛苦。书上的每个字虽然都认识,但组合到一起就不知道什么意思了。所以这本书我看了两遍,勉强知道了基金的分类,以及各类基金的风险程度。

    后来又到网上搜罗各类基金帖子,通过阅读三公子的贴子和简七理财的帖子又找到了老K的《解读基金》和台湾肖碧燕的书《买基金为自己加薪》,《买基金坐拥双薪》,《肖碧燕教你靠基金,小钱也能变大钱》。由于受书名的影响,我先买了肖碧燕的三本书。

    这三本书我觉得真的非常适合零基础的人读,因为没有太多的术语,作者写得非常通俗易懂,不会让人看得昏昏欲睡,即使是小白也看得下去。我觉得看完这三本书之后,基本上可以自己选基金试手了。因为书里介绍基本的选基金方法,以及评价基金的一些方法。不过因为书是台湾作者写的,里面提到的一些基金以及一些标准不太适用中国大陆,但是整体的基金买入、卖出方法是一样的。看完这三本书后,根据书里介绍的方法以及结合晨星网站(一个基金评级网站)的龙虎榜开始建立自己的基金池,基金池建好后就开始行动。

    由于性格的原因,我不属于那种能将各种准备做到万全然后才开始动手的人,比如很多人可能想尽量准备好才开始动手,但我可能只会做到60分或50分就想实践一下,当然我这种性格注定是要付出代价的,但也有好的一面,就是不会一直停留在准备阶段。通过投入真金白银,很快就能体会到市场的各种情绪。当然这种操作要交学费的风险是很大的。

    根据书里介绍的选基金的方式(主要是过往业绩排名),花了将近一天的时间在晨星网和天天基金网上各类筛选,建立了自己的基金池。最后根据自己每月的结余,按照每只基金投入500元的额度选了4只基金。2017年我的到手收入大概只有4.8K,减去日常开支一个月能存的钱最多2.5K。因为考虑到家里偶发的异常情况,所以我每个月还留了500块钱用来应急。帐一算,每个月能投入的钱大概就是2K。根据当时的业绩,我分选了如下4只基金:1.长信量化先锋混合A,2国泰估值优势混合,3南方宝元债券A,4嘉实基本面50指数(LOF)A。这是2017年的初步建仓,当初建仓时我已经换到了天天基金上面,因为上面的基金种类比较丰富。

    03 初步调整,基金大跳水(2018年)

    根据当时的交易记录,我的建仓大部分是从2017年7月开始的。根据各类基金的性质,我定的止盈目标是:混合基金15%,股票/指数基金25%,债券基金8%。定投过程中,由于长信量化先锋和国泰估值优势混合涨势比较好,还没有投入多少钱就涨到了我定的止盈目标。卖出的时候两只基金加起来可能就涨了2000多块钱。这是我通过学习挣到的第一笔钱,对于外人来看这笔很少,但是对于我来说还是不错的开始。不过受整体经济局势的影响,2018年下半年,大盘开始跳水,先是跌破了3000点,然后继续下泻突破了2500点,大部分基金和股票无一幸免。当然下跌期间我也加仓了,但是加了一段时间后发现自己就没钱可加了。

    当然在这个过程中,我也接触了各种各样的基金定投理念,除了基金定投,也尝试了一些短暂的买入卖出。后面接触了指数基金,就开始慢慢地调整基金投资的标的。因此2018年的基金投资重心变成了沪深300,上证50,中证500,另外还有一只小盘指数。这期间我接触了银行螺丝钉的《指数基金投资指南》。这本书,让我对指数有了更深的认识,所以才做了上面的调整。基金定投的重心也从主动型基金转变成了被动型指数基金。

    以上就是我作为一个小白学习,关于基金投资的大致过程。

    当然在这个过程中,我因为学习基金投资,还接触到了个人资产配置,保险配置,合理安排自己的收入支出,记录日常支出等等。通过学习理财,安排规划自己每个月的收入与支出,并强制自己储蓄,我发现自己的生活变得比之前更有条理了,也慢慢地去琢磨自己工作的初衷,并思考钱的意义。

    04反思自己的不足(2019年)

    由于自己没有专注于理财的学习,在理财方面花费的时间不足,导致自己这几年一直停留在理财小白阶段。理财投资方面,自己的认知和知识并没有得到大幅度的提升,一直没能进入一个更深的阶段。说实话,从2016年到2019年,这几年就是在记账和存钱而已,由于本身资金有限,以及各种试水,并没有从基金上挣到多少钱。当然在买基金这件事上我也从来没有亏过一块钱,因为没有挣钱的基金我从来没有卖过。毕竟我买基金的目标不是为了亏钱,而是为了盈利。

    明白了自己的不足之处,我也开始采取了一些行动。为了尽快突破目前的小白阶段,在网上找来一些大V开出的书单,从入门阶段的书籍开始,一本一本地啃书,开始全面地阅读和理财相关的一些书籍和好的帖子。通过阅读经典书籍和一些好的帖子,我相信自己可以突破目前的阶段,进入下一个阶段。

    年初的时候买入了人生的第一只股票——平安银行,这是一次试水。由于2019年年初的冰点,我用很便宜的价格就买到了一些股份,平安银行最低点好像是跌到了8块多钱,但是由于没有底气,我跟到9块多钱的时候就害怕了,没有在更低的点买入更多的筹码,所以我以9.37的成本价买入了300股平安银行的股票,也就花了3000块不到吧!持有了几个月后,我发现这只股票蹭蹭地上升,几个月就涨到了14块多,而我的3000钱一下子就变成了差不多5000块。看网上的帖子评论说平安银行的股票还在合理估值范围内,所以还是值得持续持有的,而这时候我就拿不住了。想着好不容易挣了将近2000块钱,到时候跌回去了岂不可惜。考虑到自己没有做过什么功课,不会研究企业,看不懂年报,不懂公司以后的经营策略,想着见好就收,不要太贪心,所以就把平安银行的股票全卖了。现在平安银行的股票涨到了16块多,而我只有看着它涨的份了。因为这个时候我是没有勇气再买入的。

    你看,这就是小白的投资心态:因为不懂所以拿不住股票,有点蝇头小利就想跑路。通过这次试水,我明白了自己目前不适合股票投资,因为认知太浅,没有任何这方面知识,所以即使走运拿到了好牌也不一定能赢。但是为了让自己去关注这一块,我还是花了1W在股票上面,分别买了招商银行和民生银行的一点点股份。我是这样想的,这一万我是用来学习的,如果真全亏了也不会对我的生活造成任何影响,另外我买的全是银行股,怎么着也不会血本无归。所以就让它们一直呆在我的证券账户里。

    等我看完理财入门书籍和一些好的帖子之后,我计划全面学习股票投资,这样我即使踏空了去年年底和今年年初的“冰点”,但下一次机会来临时说不定就可以抓住,以低的筹码买入一些优质的股票。另外一个方面就是,我现在手头的资金也不多,即使将所有的钱投进股市,即使资金翻倍了,也不见得可以激起多大的浪花。

    所以现在我要做的事情有两件:一是全面学习理财知识提高自己的能力,二是存钱屯本金等待下一次机会来临。

    05 近期基金定投调整

    最近几天调整了一下自己定投标的,之前的重心主要在A股,但我近期分析了一下自己定投的标的,一些基金的关联性太大,不能够起到分散风险的作用。另外就是自己的资金过于分散,本来钱不多,买得太分散也见得多好,所以我压缩了定投的标的,加大了持有标的每月投入金额。经过调整后,定投的对象变成了如下几只:

    景顺长城沪深300指数增强,南方中证500ETF联接A,国泰创业板指数(LOF),汇添富恒生指数分级,国泰纳斯达克100指数。这5只基金组成了我的定投组合,这是目前我认为比较适合自己的组合。另外我还有一只南方基金公司的债券基金,这是我用来调节定投资金用的,如遇长期大跌,可从这只基金里调出一部分资金用于加大定投额度。之所以不将剩余资金放在货币基金里,是觉得货币基金的收益率太低,当然我的货币基金也有一部分钱,以供随时调用。好啦,我的这几年的基金投资梳理完了。

    06 基金理财入门书籍推进

    接下来分享几本我看过的一些书。关于什么是基金的这类书只要买一本就够了,我之前看过三公子推荐的基金从业资格考试教材——《证券投资基金基础知识》,大家不妨买来看看。当然市面上关于基金介绍的书籍数不胜数,大家也可以去书店转转。但是这类书籍不要多,一本就足够了,如果一次看不明白就多看两次。

    看完这一本书之后,紧接着看一下肖碧燕的三本书,三本书虽然各有侧重,但是很多内容是重复的。不过这三本书非常容易读,建议不妨都买来读读。这套在市场上估摸很难买到了,我之前是在某宝买的复印版的。我是个不介意版本纸质的人,介意的人慎入哈!

    然后作为进阶,看看老K的《解读基金》。这本书讲了各种基金投资的逻辑,不是很复杂,所以可以作为进阶版读。

    最后推荐银行螺丝钉的《指数基金投资指南》,通过这本书可以深入了解各类指数基金,知道那些耳熟能详的指数基金是怎么回事。

    另外我最近听喜马拉雅上的理财节目,发现一个叫“威尼斯摆渡人”分享的节目非常的接地气,只要脑子没问题的人,即使是小白我想大部分也能听得懂。

    好啦,我的分享就到这了,希望对你有用。

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