上两周我都讲到了百万医疗，不论是解读还是与重疾险的组合，都把重点部分敲了小黑板，给了大家结论。自然，就有人问，那么具体的产品呢？有推荐的吗？我一直秉承没有最好的产品，只有最合适你的产品，所以很少会直推某一款产品，但是受读者所托，今天我们比较下几款热门的百万医疗。
说到百万医疗，行内人最熟悉的除了平安e生保，大概就是华夏医保通了。很多业务员神化了这款产品，加上公司把这款产品做了捆绑销售，搭配3000以上主险，业务报表上的数字一时风光无限，以致于医保通下线后，业务断崖式跌落，套用一句业务员的话说：“没有了医保通好像就不会做保险了”。所以大家都伸长了脖子盼2.0版本。经过漫长的等待，2.0并没有如约上线（曾上线过几天，但最终还是被掐死在摇篮里），目前在售的是医保通普惠版。
那么医保通普惠版跟医保通有什么区别？是更好了吗？还是不如上一版，我整理了一张表格，有优势的项目用黄色标出，项目内优化的责任用红色标出，并且截取了几个年龄段的费率，这样更加直观。
医保通与医保通普惠版对比表
总体来说，医保通普惠版与医保通在责任上是雷同的，在几个小的细节上有所改进，但是也有不如老版的地方，具体如下
优势：
1.赔偿额度，由原先的100万提升至200万
2.免赔额降低，原先都为1万，普惠版是重疾0，一般住院如连续无理赔，可降至5000
3.可附加质子重离子医疗，额度100万，比例60%
4.保险责任增加了门诊手术和住院前3后7的门急诊
5.无医保人员可100%报销，老版为60%
如果让我看一款产品，以上1，2，4都不是重点，100万提升至200万，仅仅是数字漂亮，一旦重疾，治疗费用里多一万少一万免赔额，以及住院前后的门急诊，都不是大钱，所以这三点只是锦上添花，但不是评判一款产品的要点。
3对谈癌色变的群体来说，是可以关注的，毕竟质子重离子的医疗手段在癌症的治疗上是先进的，而且这个附加险的保费很便宜。
5对没有社保的客户来讲是实惠的，之前的产品对于有无社保都会给出不同的费率，在报销比例上也有很大差别，普惠版把有无社保一视同仁，这点是如果你有社保，那么重点关注3就可以了。
不足：
不足之处我重点讲一下续保的问题
先放上两款产品续保部分的描述
医保通续保条款
医保通普惠版续保条款
医保通在销售的时候，业务员用的最多的词汇就是“终身保证续保”，这个说法不准确，因为之前的文章我也谈过保证续保的问题，保险上“保证续保”的条件是原费率原条件，在原费率上医保通就是做不到的，因为每年的保费都在浮动，所以只能讲终身500万额度内，是可以续保的，当然，如果政策性的产品停售它也是逃不了的。所以不用神化这款产品，平常心就好。
再来看新出的普惠版，普惠版在续保上的条件没有医保通好，不再有500万额度内可续保，而是和市场上大部分百万医疗类产品一样，如果产品下架，就无法继续购买，这个下架可以是公司内部原因，比如理赔率高。
所以，在续保上，普惠版不及医保通，但是不及也没有办法，因为医保通已经是过去式了。
最后，老规矩敲个黑板总结一下：
普惠版就是一款普通的百万医疗，与其它百万医疗的对比（我会出个表格，不放在同一篇内容里）没有特别出挑，跟医保通相比，个人认为还略逊一点，但是有一点好处是，可以跟健康险同时交费，在同一张卡里扣费，不容易脱保，这倒是个优点。
最后的最后，百万医疗再好也不要忘记搭配重疾险。
网友评论