做理财经理，你会发现这么几个现象。
人性是贪婪而且是矛盾的。每一个走进银行的人，都会认为银行的理财产品是保本的，如果你不保本，就该是天杀的。那当你推荐保本的理财产品给他之后，他又会像嫌弃烂白菜一样嫌弃你的产品，说收益太低。
人真的很懒。当出现新生事物的时候，我喜欢第一时间搜集相关信息，同时通过电话微信去给到我的客户，好让他们做准备。就拿3月1日，出现的浮动贷款利率LPR政策来说，3月1日是周末，隔天3月2日我就通过外呼给所有贷款客户致电，说明这是什么，应该怎么操作，同时分析利弊。
有一个客户，89年的女子，当面手把手的叫她如何去转换，面谈的时候好好的，回去之后一看，欸，利率怎么比改之前还要高呢？我再把原理、点位、举例给她说明，其实在这之前已经发了一个非常简单且详细的Q&A给她了，她不看，再者又说看不懂。客户的心理就是，我做什么，你都要给我兜底，你负责我的吃喝拉撒，反正你是我的客户经理，我吃定你了。现成的拿来主义和伸手主义。
这也是国家为什么从2013年开始逐步推行资本新规，理财产品不再保本保息的原因，20年是最后一年。因为银行的兜底扰乱了市场定价，想要收益高又没有风险的产品是没有的，不符合常理。相信经历过这次因为疫情而影响的经济波动也给很多人上了一课。
有个男性客户，83年的，很精明。每次都从我这里无偿获得最新消息，但是5大产品的定价有些没有股份制的高，他把你这里的最新消息吸收了，转身去了中信。年前答应做的产品，消失的无影无踪，后来致电不接，只得微信，对方骗我说人在泰国旅游，我去，骗鬼啊，今年这个情况你出的去吗。
我就配合他一起演戏，我说，“好的，某总，玩的开心。”其实我是想跟他讲，他到期的资金陆续转成了非保本的理财产品，那个收益看上去高，但是不是他们认为的那种固定收益产品。他的回复历历在目，他说：”我在中信已经买了大额存单了，就在你这里买些这个产品吧。“好像还是恩赐我一样。我很无语，他的风险承受能力是不适合买这个产品的。果不其然，前天晚上9点给我发工作平台微信，我没有回他，我下班了。昨天上班时间通过微信回复他了。他说买的理财产品收益涨涨跌跌，没有以前的好。
按道理我是不应该有幸灾乐祸的心理，但是那个时候却有了，有了一种谁让你不听我的话的那种心理。我的回复是这样的，”某总，针对这种净值产品我电话里面跟你谈过三次，而且对于它的收益波动性特地邀您面谈的，你应该没有忘记吧。“他说，“我知道，我的股票、基金、黄金都跌了。这个应该跟股票一样，所以也会跌”。我说：“ 是的。你的理解没有错。你在中信银行的理财经理没让你把老基金都抛掉吗，我的客户在3月初老基金全部抛售，赎回的资金在埋伏新基金。”他说：“我的基金在2月份跑掉了，（我猜有可能是2.3日开盘第一日吓出来的，那天A股沪指大跌7%，可能吓傻了。）但是定投基金没有走。”我问：“定投为什么不走，定投基金不是官宣的那种傻傻的投，更准确的是当市场单边下跌的时候，我们要布局下跌持续傻傻的投，但是有了收益之后，且判断市场短时间不会上扬时，要赎回，特别是这个市场，你眼睁睁的看着自己的收益一天一天变少。”他又说，“我是给彤彤存的钱，以为不碍事。”我说：“定投和零存整取性质不一样，他们风险等级不在一个档次，你不在我这里做基金，所以我也看不到。”最后，他发了个咖啡和作揖的姿势结束了这次微信聊天。
还有很多种种，我其实想说明的是，人不要太精明，人算不如天算。那在银行理财的我们要注意哪些事项呢。
第一：针对自己的业务选银行，如果你有对公业务，也就是企业开对公账户的需求的，一定要有一个5大行，5大行业务全面，你想要的业务基本上都囊括，而且工作人员大部分专业水准很强，处理有效率。如果个人对理财收益更有要求的，可以选招商、中信、兴业等股份制银行，他们的产品收益相较5大行高一些。或者地方银行，因为受地方政府保护，在存款类产品的利率上更有吸引力。但是这里说明一个，家庭理财是一个长期持续的事情，理财不是投资，单看收益是不行的。
第二：选一个你看得顺眼的理财经理。这个理财经理首先必须资质全面，这是硬门槛，证券、基金、保险资质都要有，如果再有什么AFP/CFP证书的话，都是加分项。你可以做下来跟他/她聊聊天，看看她的言谈举止符合你的三观吗，如果一开始交流就很不舒服，换一个吧。因为理财，沟通很重要。这里要区别，有的人特别是聊天，我们有一个客户经理就是，人情世故很会做，但是业务水平真的很差，只会拍马屁，这个需要自己火眼精金啦。
第三：告诉理财经理你的需求，你想要什么样的产品和讯息，你告知的越全面，有可能你得到的机会和信息就越多。有一个客户很喜欢做大额存单，但是现在额度控制的很紧，普通购买需要抢购，有一天正好省行有额度空置，问有没有人要，我当时就给控制下来了，80万的大额存单，而且利率是4.18%。现在不要说4.18%的利率，就算是3.98%都抢不到了，你肯定要说，是你的大客户吧，还真不是，就是告诉我她想要大额存单的普通客户。
第四：不要做食言而肥的人，从业4年，我给到客户的每个回复都是积极而肯定的，但是也有小部分客户不诚信，但是这个没有关系，我相信不诚信的客户他兴许有自己的苦衷，反之，我不受伤害，少一个这样的客户应该是更好，这样我可以有更多的精力去维护值得维护的人。
所以，亲爱的你们，如果你们身边恰巧有这么一个人，既懂理财，又很靠谱，一定要去珍惜。多个资源多个方便，我记得我有一个客户，需要英镑，很着急，问了常州一大圈银行，因为过年期间没有库存，需要提前一周预约，我立马联系以前就职过的无锡银行，当天下午乘高铁去无锡帮他从异地调过来了，解了燃眉之急。
类似的事情还有很多，下次再跟你们分享理财那些事儿吧。
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