你要亲手书写好自己的“第二张身份证”！

你要亲手书写好自己的“第二张身份证”！

征信报告在办理贷款及申请信用卡时是非常重要的因素，如果借款人/申卡人征信太差，申请贷款或信用卡会被银行拒绝。征信报告这么重要，如何保持信报干净漂亮呢？

你要亲手书写好自己的“第二张身份证”！

所谓的“养卡”，就是通过科学合理地使用信用卡，将手中的信用卡额度不断提升的过程。其实，相比于“养卡”，养好个人征信才是最重要的。

先分享一位网友的亲身体验：去年3月份开始，该网友从网上看到“养卡”的概念，于是开始“养卡”。他先将手中的几张金卡信用卡额度提到了顶格，即5万元，然后申请卡片升级，办下来几张白金卡。之后，由频繁申请了多家银行的多张白金卡，其中有审核通过的，也有申请失败的。

最近，该网友又申请了几张白金卡，无一例外，全部拒批！询问银行工作人员，他才得知，原来自己的不当申卡用卡行为已经体现在征信报告中，他的征信报告已经不那么“美观”了。他才惊觉，原来养好个人征信才是最重要的，否则可能影响你半年乃至一年的融资行为。

个人信用报告就像是我们的第二个“身份证”，小到办理一张信用卡，大到贷款买房、买车，银行及其他金融机构肯定少不了会在我们的个人信用报告上去查一查，看一看，所以说打造一份满分的信用报告是十分必要的！

接下来，我们具体讲一下打造一份漂亮征信报告的姿势。

1、提高资质

存款、房产、工作、公积金等都是能够证明自身优秀资质的重要信息，尽量提高，这个没什么好说的。

2、还款准时

无论是信用卡，还是房贷车贷各种信用贷，一定要按时还款，保持良好的用卡、还款记录，不要在征信报告上留下污点，这是一切操作的大前提，毋容置疑。

每月按时还款是保证征信报告干净漂亮最基本的一条。一旦你逾期还款了，不仅要承担较高的逾期利息，还会在征信报告里被记为逾期。逾期记录当然会影响你申请房贷、车贷了，特别是如果逾期次数过多或者逾期时间超过90天的情况下，申请房贷、车贷就很难了。不仅如此，逾期记录还会在征信报告里保留5年时间，5年之后才会删除。可见按时还款有多重要！

千万不要以为自己信用卡逾期了几天没关系，欠了几十块钱还了就行，那你就想错了！

逾期不仅要收取高额的利息、违约金，更严重的是要上报央行征信。一旦个人征信报告上产生了信用污点，那么即使花再多的钱，信用污点也是抹不掉的，而且对自己的征信也会带来不利影响。

3、告别白户

如果既没有贷款，也没有信用卡，那么该用户就是信用白户，在信用报告里体现不出来任何的信贷信息。这样的用户如果想要办理贷款或者申请信用卡通常比较难，这是因为，银行无法或者很难判断一位信用白户的信用状况，为他发放贷款或信用卡的风险比较高。

这个时候，需要该用户摆脱白户的身份，而相比于贷款，申请信用卡门槛更低，流程也更简单，因此，信用白户不如办张信用卡，通过信用卡的使用来摆脱白户身份，累积个人信用。以后个人信用良好了，再申请贷款或者以卡办卡就更容易了。

所以想要拥有一份完美的信用报告，那么你就要在信用报告中留下你良好的信用记录了。而最简单的方法就是办理一张信用卡，保持良好用卡习惯，摆脱白户身份。

因为相对于贷款而言，信用卡申请的门槛更低，流程也更加简单，而且不会产生利息。通过办理信用卡来摆脱信用小白的身份，是一个很不错的办法！

4、持有2-5张

有了第一张信用卡之后，很多人为了方便消费，会陆续办理多张信用卡。在这里，个人建议，持卡人最好将手中所持有的信用卡数量保持在2-5张左右，不要太多。信用卡的账户数会体现在征信报告中，账户数过多，有过度授信的嫌疑，以后再申请其他贷款或者申请信用卡都会受到影响。

有的人就办了一张信用卡，但是在信报里却显示出多个信用卡账户，这是怎么回事呢？

这是因为，该用户所办的是多币种信用卡，一个币种对应一个账户，就会出现多个账户，包括普通的双币信用卡也是这样的，会出现两个账户，一个人民币账户，一个外币账户。因为，在计算信用卡数量的时候，按照账户数量来计算，双币信用卡不宜过多。多币种信用卡尽量不办理。

5、不花信报

一般情况下在申请贷款或者办理信用卡时、贷后管理时，个人的征信报告都会被银行或者放贷机构进行查询，留下查询记录。

自己查询征信报告，也会留下查询记录。

通常银行会认为：个人有借款需求才会去查征信报告，而频繁地查询征信报告则反映出你目前十分需要资金，急需用钱，查询的次数越频繁，你留下的查询记录就越多，这种情况下银行或放贷机构会认为你的风险较高，对自己产生不利影响。

也就是我们常说的，不要“花信报”。

6、不要频繁申卡

每次申请信用卡或者贷款，都是自动默认授权银行查看你的征信报告，而银行的查看行为会记录在你的征信报告中，被银行频繁查看征信报告，侧面反映出你急需要借贷，急需要用钱，因此为你发放贷款或者信用卡的风险会偏高，因此容易被拒。

如果申请信用卡被拒了，一定不要再重复申请，或者换家银行试手。这个时候，最好的做法是停止申请信用卡，保持良好的用卡习惯，提升自身的综合资质，至少半年时间之后再尝试申请。

7、不能随意查看分期和贷款额度

现在各家银行信用卡都有各种名目的分期产品，而且入口很多无孔不入，广告也打的很诱人，“最高30万”、超低利率等。但我建议大家没事不要去点。

不要因为好奇或其他原因随意查看信用卡现金分期能办到的额度以及信用卡分期买车能办到的额度，原因同上，你在查询额度的同时，也授权了银行查看你的个人征信报告，而银行的查看行为会留在征信报告了。

除非你真的有办理以上两种业务的需要，可以查看并进行后续的申请，与申请信用卡类似，如果申请被拒了，不要重复申请，向银行问询原因，争取改善自身的综合资质后再申请。

因为很多时候当你在查询能够分期的额度的同时，其实也就默认了银行有查看你个人征信报告的权利，而银行的查询记录是会被记录在个人征信报告中的，这将对你日后的申贷、申卡产生影响。则会造成上面第三点讲的“花信报”的效果。

8、该销卡就销卡，但不要销户

卡太多是一把双刃剑，好处大家都知道，能参加各种活动，也能提高总授信；但卡太多也会导致总授信过高而无法提额、账户过多而花信报等不利因素。

特别是工行外币卡，一张卡就是11个账户，专业花信报100年。