保险目的为了应对生命中可能发生的未来风险，因而买什么保险，要看你为了应对什么风险。通常根据风险等级，大概分为5级别，门诊、住院、大病、残疾、身故／全残。其中，前3项的保障主要属于社保和商业健康保险范围，这类保险的特点是报销医疗费用的方式获得赔偿，条款涉及的方面非常广泛，包括地域、病种、医院性质、是否有垫付，免责额度、累积保障额度、续保年龄、是否包含既往症，这些因素直接影响它的价格和能否获得理赔。
社保除了药品要符合目录外，医疗器具和因第三方导致的意外不赔偿。
同时，大病除了医疗费用获得报销之外的方式，还有一次性给付的赔偿方式，就是通常说的重疾险，符合赔付条款中规定的病种。
残疾风险，可以通过意外险购买获得一次性赔偿，额度根据残疾等级获得。
身故和全残的风险，通过人寿保险，获得保险额度的100%赔偿，这类保险适合家庭经济支柱，无论各种原因身故或全残，可以获得赔偿，用于家庭成员生活费、房贷、子女教育，有一次性的和按月发放的赔偿金，杠杆作用比较强，同时具有避债、避税功能。土豪们通常用这种做财产传承。
其他还有未成年人的教育金，特点也是被保人身故后，得到合同约定的教育金。
保险的价格主要由投保人年龄和风险程度决定，对于确定性的身故事件，人寿寿险费用最高，并随着年龄增长而增加，目前好像最高到65岁。意外险的费用相对低廉，又细分为大意外、交通意外，大意外就是指大范围的意外原因导致的，不包括食物中毒和猝死；交通意外主要指人在交通工具上发生的意外，比如我们坐飞机买的那种。比如，走在路上被车撞了，交通意外不赔偿，大意外险才管。除了意外险外，其他险种都是年龄越大费用越高。相对于消费型险种，返还型和分工型费用较高。
消费型保险主要特点是年度交费，保险年度外根据保险公司的要求重新决定是否续保，价格低廉，但一旦发生理赔额度高或身体检查不合格，公司可以不续保或加费。也有情况是利润少，保险公司就停售产品。此时投保人年龄偏大或有疾病史，其他保险也不能买了。公司团险，个人消费健康险都是这种性质。终身型保险的特点是缴费时间长，费用高些，但可以锁定买保险时的费率和身体健康情况。通常经济条件好些，可以考虑终身型的多些，中间地带可以搭配消费型，30岁以下可以考虑消费型多些。
关于保险条款，最主要看保险责任和免赔责任，这两个是跟费用关联最大的，保险责任越多，免责条款越少，产品越有竞争力，其他条款大都是保监会的规定，各家相差不多。另外要注意违法和犯罪字眼的区别，大多数人都违法过，犯罪指触犯刑法的。
保险公司偏爱年轻、健康和有钱的客户，其目的是获得稳定的现金流，你活的越久越健康，你和保险公司双赢。想着在年纪不大时，获得保险公司的赔偿，有两种可能，一是人挂了或病了，二是你多交钱，报销公司按约定在前一种情况没发生时返钱给你。
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