你了解近期ICO的新宠BANKEX吗?
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如果你还是首次听闻,建议你先看看介绍:V神点赞的BANKEX
http://mp.weixin.qq.com/s/g6ZeFJu4sJYn4B83L_ivng
这个项目由BANKEX团队开发，是一种基于资产证明协议的智能资产流动性分散控制技术。
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对于BANKEX这个项目，今天以李笑来老师的区块链投资原则做深入分析：
这个区块链项目真的满足刚需吗？它解决了什么原本没有解决的问题?
要解答这个问题从两个方面去看：
一、金融行业发展的新趋势
二、企业融资的第三条途径
先看第一个,金融行业发展的新趋势:“BaaS+区块链”
Baas：后端即服务：Backend as a Service，一般是指第三方技术平台，它为应用开发提供后台的云服务，包括提供存储、托管环境，也包括提供推送等后端技术能力。
Baas放到银行领域的应用，现在已经比较多，比如我们熟悉的各家银行的移动APP等,其后端服务系统要求较高,很多银行或者自主研发，或者与第三方技术平台合作。
国内做的大的Baas平台有Bmob,LeanCLoud，为市面上不断推陈出新的移动APP应用提供了有力的后台服务及保障。
我们所熟知的腾讯旗下微众银行今年7月推出的区块链BaaS云服务,客户能够共享区块链的底层设施、技术、软件和代码等,减少重复投入，大幅改善了开发和管理的效率。
实际上，目前传统银行对Bass服务的需求也日益强烈。
根据麦肯锡咨询公司提供的资料，全球银行业正在面临几大挑战。其中包括数字化和监管增强。
先看数字化：
金融科技和数字技术公司的涌现，为银行不断创造竞争环境。监管者不断为非传统金融机构降低入行门槛。
很多银行变得跟不上技术发展的进步，他们不得不更加频繁地与金融科技公司在多个方面实现合作，从客户关系到风险评估的大数据分析，合作领域越来越广，越来越深入。
这反过来又转化为对BaaS模型的需求增加，这使得这种整合效率达到最大化。
再看监管增强：
从有历史记载的金融危机以来，金融系统监管增强一直是一种全球化趋势。
监管增强的趋势，迫使金融机构相应的风险管理、合规性、法律与财务费用都在上涨。与法律体系的整合变得越来越复杂。
这使得参与者不得不求助于BaaS合作平台，因为要想凭自己适应每一个国家的法律是非常吃力的，而且各个国家的政策一直在变。
而BANKEX项目中的银行业务Baas平台将不同参与者在金融市场的技术、法律整合，为新参与者提供更为廉价和迅速的通道，不用从头开始与每个国家和每个银行立法部门达成集成协议。
而且BANKEX 中BaaS平台是一个统一窗口，其中公司或零售客户可以选择和接受来自不同国家的不同银行和科技公司所提供的服务。
我们都知道，去年以来最火的科技金融技术莫过于区块链了。
确实，区块链领域将能创新更多的金融服务和产品。
而提供更多的创新且安全的价值产品是每个银行客户所乐意看到的，也是每家银行所重视的。
但传统银行自己做不好金融科技，也不会倾力投入去做区块链（毕竟只是一块新领域），有以下两个原因：
1）银行（不同区域）彼此并不信任，他们也不信任科技公司。他们害怕在与更强大或技术更先进的玩家合作中失去自己的客户基础。他 们害怕自己的产品比不上替代品。他们害怕会因为创新基础产品而受到监管者的处罚。
2）决策一般由高层管理人员做出，对这些人来说，个人信誉风险更为重要。所以，传统银行往往故步自封。
各大银行在外希望通过外部合作方来实现创新服务， 在内部则更加关注自己的核心产品与服务。
这种数字化银行、外包、全球化的趋势使得银行与金融科技公司 和信息科技公司紧密合作，共同维护世界金融生态系统的安全性与完整性。
根据麦肯锡咨询公司提供的资料显示，区域链具有转化资本市场的巨大潜力，因为它具备多种优势：
1）凭借分散型数据存储和自动化智能合约技术，在体系参与者中建立彼此信任
2）迅速清除和计算、信息巩固、审查、操作优化等强大的技术实现，极大的降低了耗时和成本。
3）有助于自动化交易链，提高可靠性、交易透明度、消除低效率和官僚主义障碍。
4）减少了人为错误的风险，许多操作完全消除了人为干预的需要。这将使您的业务更快，增加市场对您的信任。
5）前端客户服务依然掌握在银行的手中，而产品主要由严密导向的产品银行或 公司提供。真正实现互惠共赢。
所以说“BaaS+区块链” 代表金融行业的发展新趋势。
而目前这种业务模型和技术的B2B2C结合，BANKEX已经领先在做了。
二、企业融资的第三条途径
传统渠道来看，企业融资有两条途径：
1）直接融资：包括股权融资（上市等），债权融资（发债等），一般对资产及利润等要求门槛极高，普通中小企业基本没戏。
2）间接融资：银行借款，P2P，民间借贷等，需要银行认可的抵质押物，或足额担保，中小企业如果该抵的都抵掉了，也就没有东西可抵给银行了 。而P2P与民间借贷成本很高，不是中小企业发展能承受的。
而BANKEX给大量的中小企业融资提供了第三条途径： ISAO（初始智能资产发行）
要了解ISAO,我们先来看一下BANKEX特有的区块链服务体系结构：
1）是基于以太坊的一系列智能合约。 这个想必了解区块链的朋友都懂。
2）资产标记化，生成智能资产。
3）以最佳方式构建个性化产品线，为客户提供独特的解决方案。
这里有几个概念你需要熟悉一下：
标记化技术 ：将股权转化为数字代币的过程，然后在区块链上交易，交易成本极低。标记化技术和区块链证券化类似。或者你也可以理解成股权代币化或资产收益权代币化这一过程。
智能资产： 一种通过使用BANKEX资产证明协议进行标记化技术的资产。或者你也可以理解成以区块链代币形式体现的股权或者资产收益权。
智能资产保留了一个区块链智能合约的所有功能 - 每个人都能够看到它背后的价值，只有一个真实的版本存在于生态系统中。
这里提示一下：标记化技术与我们熟悉的数字化技术区别在于：
数字化技术侧重于描述资产的静态化特征。
标记化技术侧重于动态特征，它包括资产描述、oracle验证、资产价格计算、自动审计、基于其价格的现金流量计算以及执行智能交易。
对资产进行标记化技术的主要好处之一是可以避免在传统数字化的情况下出现欺诈的可能性。
因为商品可以数字化，但在其描述中也可能包含虚假信息。
通常情况下，资产所有者很难看到有关现金流量的真实信息，就像财务报表只是某一时点的反映，而时点是静态的。
BANKEX 资产证明协议提供了资产及其现金流是真实的证明。
而资产证明协议作为BANKEX的核心技术，本质上就是BaaS（银行服务）和区块链技术的结合产物。
那到底BANKEX 的ISAO为中小企业提供了怎样便捷的融资帮助呢？
先来看一下诺贝尔经济学奖得主George Akerlo评价中小企业融资的一番话：
对于某些资产市场，定期和合格的审计是非常昂贵的，导致其无法使用，特别是对小企业或 借款人而言。
为此，对某些资产类型的审计要么很少执行, 要么根本不进行。
因此，在许多资产市场上，因为无法审计，买方对资产质量存在不确定性。
虽然他们愿意为优质商品付出高昂的代价，由于对商品真正的质量不知情 ，他们反而不愿意支出。
因此，越来越多有优质商品的卖家离开了市场，因为他们还没有准备好以低价出售他们的商品。
信息不对称导致许多资产市场的缩小。
这也是目前市面上主流的资产市场（股市、债市、银行间市场等）因为高门槛而不接地气的原因。
而中小企业，甚至是非常传统的中小企业，都有机会通过ISAO在BANKEX平台上获得融资帮助。
ISAO（首次智能资产发行）：一种基于BANKEX PoA协议，通过其资产标记化技术来改造企业 （农场、商店、制造厂）的方法。
首次智能资产发行（ISAO）是以具有代币化金融资产或实体资产为目标，向买方发行并出售智能资产代币的一种形式。
这里有一个简单的例子：
小型企业来到银行希望获得小企业贷款。银行对该企业进行评分程序，决定是否发放贷款。
但评分结果表明根据银行规定不能发放贷款，但符合ISAO的标准。
故银行建议该企业可以在BANKEX平台上通过ISAO获得融资，且银行非常乐意为该企业代理发行该笔业务。
然后就达成交易了。
最后，银行通过提供客户创新融资产品，留住客户并满足他们，促进业务增长同时避免了客户的损失。
看了以上案例，可能你会问，企业融资通过ICO也可以实现啊？
需要强调的是，ISAO 与 ICO的区别就在于融资主体的定位不一样。
ICO更适合高科技技术和现代信息基础设施项目，像：ETH、EOS、ITOA等项目，通过ICO获得资金，有利于在全球范围内扩大技术的使用，代币能随着项目的成长而实现长远价值。
而ISAO 更适合制造业和工业企业，以及小体量的融资或众筹项目。
你知道，就中国而言，中小企业+小微企业的数量占比90%以上，你就可以想象这个市场有多大。
另外,ICO受到很多国家包括中国的严令禁止，而ISAO则是借助于BANKEX平台的标准化产品，能多方面的满足地方法律及政策的要求，具有更现实的可操作性。
再来看一个业务举例：非上市公司的股份标记化
有许多非上市公司的投资者，特别是早期投资者，他们想要出售或转让股份。
此类公司未非上市,其股份无法在股票市场或公众市场上交易，唯一只能通过定向转让这一途径，群体非常狭窄。
而且他们通常无法在未经公司董事会批准的情况下转售，否则会违反某些法律和组织的约束。
因旧制度的低效率而产生这些限制对所涉及的每个人带来不便——无论是投资者还是公司董事会。
特别是，这种低效率常常会导致股东之间的分歧和公司发展的停滞。
区块链技术允许在智能合约中记录股票，以上问题就容易解决多了。
早期投资者将持有的公司股份，。在智能合约中作为资产而标记化，其所有权传递到SPV特设机构。
早期投资者转为代币持有者后，在代币的买卖交易中实现退出。
同时 ，该标记化行为不对股东产生实质性影响。
对于不希望改变股东会管理层的非上市公司来说，通过将部分股权以标记化技术转化为智能资产而获得资本流动性基本上是所有各方都均接受的唯一选择。
综上，BANKEX立足打造全球性的金融领域区块链BaaS平台，引领全球银行业务发展的新趋势，为企业融资开辟了一条令人欣喜的可行路径，为银行端客户提供了更多的可靠的投资渠道。
以上基本上把BANKEX 要做的事情（目的和意义）说清楚了。
下面再来分析第二大问题：去中心化和账务公开的必要性
目前很多资产缺乏流动性，特别是国际上的，主要原因是缺少可信任的适合大众化的资产交易平台。
除了股市以外，目前现有的几个国际上公认的资产交易平台对可交易的资产要求极高，对投资人门槛也要求至少是专业机构，根本轮不到普通个人。
国内的情况也差不多，交易平台一般都是政府主导，比如股市有上交所、深交所，债市有中债登等，中心化色彩浓厚，账务不公开。
这种中心化的资产交易所，好处是游戏规则由一方主导，市场总体相对稳定可控，不利的地方则是数据、账务不透明、不公开，市场存在权利寻租、不规则交易等漏洞，最终损害中小投资者利益。
以股市为例，老百姓看的见自己的股票，却看不清庄家股票的动向，更无从知晓整个市场推动方和监管者的动作和意图。
区块链项目大都账务公开，透明度比中心化的要高很多。
而正因为去中心化和账务公开，打破金融机构之间相互多年的不信任，才使得不同领域甚至不同国度的资产交易成为可能，而这也将是改变全球未来资产交易的一个重要因素。
投资原则主要涉及的就是以上两点了，下面让我们了解一下BANKEX具体的应用吧，这样认知就更为直观了。
先看一下大家都熟悉的房地产领域：
以一处效期为50年的房产为例，无论未来用于出售抑或出租都可以测算为一定的现金流，预期的现金流收益经过第三方审计确认可以作为以一定的代币资产发行，这些房屋和代币资产将由专业管理公司托管，你可以用代币入住，也可将代币交易转让。
而以上的好处似乎不言而喻：你再也不用担心房地产投资的流动性问题了。
还有共享商业物业模式：比如会议室、活动场地等、代币可以支持按需付费模式的商业租金，这些都是令BANKEX社区人员及爱好者惊喜的服务。
在金融领域，BANKEX无疑可以做的事情就更多了。
首先对于VC无疑是一大利好，因为他们多了一条便利的退出渠道。
其次中小企业融资也方便了很多，这些不重复说了。
还有外汇存款拍卖、抵押债券合约交易等诸多领域。
零售领域的应用：
以建新商店的未来现金流作为标记化资产，为新商店的会员发行代币。代币可以用来购买线下实体和线上网络中的产品。
绿色矿区的应用：
代币资产是由开采金属矿产的未来收益的现金流支持的，当资产所有者获取银行融资或产生足够的资本后买回所有的代币。
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当然,BANKEX闪亮的数据背后离不开一个引以为傲的团队。目前无论是顾问团队还是核心团队、业务和产品开发团队、技术团队都是极具实力派的，想要了解，可以看官网上的介绍，或者看V神点赞的BANKEX
http://mp.weixin.qq.com/s/g6ZeFJu4sJYn4B83L_ivng，这里也不重复说了。
最后我想说的，BANKEX 可不是一家初创公司，经过八年在金融科技领域的磨砺，BANKEX终于于2017年以崭新的姿态耀世登场。从官网上就可以看到，2017年团队做了很多事情，未来3年的计划也已经排的满满的，这是一家有目标有激情有实力的战队。
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成功的路上无坦途，对于BANKEX团队而言，他们的愿景就是成为“创造新一代资产和合同的去中心化资本市场”的行业标准，他们正在扎扎实实地向这一目标迈进！
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强烈看好及支持！
友情提示：代币发行将于12月28日结束，有兴趣的同学抓紧哦！官网：bankex.com
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2017年12月12日
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