你有没有在街上看到过这样的人？已经满头白发，却艰难的踩着脚踏车，车上都是废纸盒和塑料瓶等杂物，或是衣衫褴褛，拿着装着水果或是蔬菜的篮子，在街边叫卖。看到这样的人，你的想法是什么？是不是同情和优越感同时产生。
但是你是不是从来没有担心过，30年后你有可能也会成为他们那样。
《30年后，你拿什么养活自己？》虽然韩国作家描写韩国的作品，但很显然这是一部适合所有人的作品，书中的主角钱小俊非常幸运，他能在梦中得到财富精灵的指导，看到30岁的自己如果不及时做出改变的话，将来会是怎么样？
这是年龄和收入的曲线图，可以看出工作之后收入的曲线图指导退休之后，所以需要在退休之前储备够足够的粮食，这样能你老了，没有工作能力，几乎没有收入的情况下，才有能力应付生活中各种支出。
首先，你需要对自己的财务状况即家庭财产结构有个初步的了解，包括固定资产、资金、固定收入、负债、每月固定支出等以及将来需要的固定支出，以及儿女的教育费用和子女结婚礼金等称为目标资金的项目，根据这些情况制定理财规划，准备目标资金、养老金以及应急资金，这就需要有计划的消费和有准备的储蓄，也就是平常所说的节流和开源。计算出你30年后可能需要资金，从现在开始养成习惯。
节流
首先，舍弃掉不必要消费。随着经济技术的发展，社会慢慢进入了无纸化的情况，信用卡、第三方支付让我们无意识的增加了消费，淡化了付款的罪恶感，潜移默化增加了很多无谓的消费。
第一步记账。
记账可以很好的将每天的支出有个初步的认识，可以很好的记录下来你的话费，如果是家庭多名成员，最好的办法就是使用家庭账簿，记账时无需太追求完美，只要了解一个整体的金钱流向即可。
支出分为必要支出和非必要支出。
将非必要支出单独标记出来，有助于控制开销，将一个月的非必要支出汇总在一起，容易知道自己最多能节省多少开支。如果是家庭有多名成员的话，就可以一家人一起来记账，用手机APP的记账可以随时记账，比纸质的记账更方便一些。
取消过度消费。
所谓过度消费就是没必要的支出，检查家庭消费结构中没必要的支出，一般家庭的大头分几个部分，房子、车子、孩子、基本生活费（水电通讯费等）。
房子是必须品，以中国目前的房地产市场情况，房子是保值且有极大的升值空间的，而且房子和孩子教育、医疗等社会基本福利相挂钩，所以房子是必要的支出。
车子是消耗品。车子能够给出行带了便利，但每月的油费、保养费、保险费就是一笔较大的支出，而且如果有额外的交通违章处罚费用，交通事故刮擦修理费用等，都将是一笔较大的支出。不过如果工作单位与家有一定的距离，或是家中有孩子或是老人，且出行的确不方便的话，车子又成了必需品，所以在挑选车子的时候，需要特别注意，挑选一辆实用，且不会给自己的经济带来太大负担的车子。
孩子从出生到能独立都是吃钱的小妖怪。尤其是现在是独生子女，父母都希望给孩子最好的，很多甚至出现了严重的攀比情况，讲究品牌和进口，却从来没有想过是否真的需要，所以在为孩子做考虑时，也不能一味的以金钱来确定好坏，而是要以真正需要、真正能对孩子有益为出发点，同时不能一味的宠溺孩子，要让孩子从小树立正确的金钱观，要让他们知道金钱来之不易，可以让孩子从小学习如何理财、如何挣钱的知识。
根据记账情况，制定出每月生活费预算，将多余的收入，储蓄起来，而不是继续花掉。
开源：
节流不过是治标不治本的办法，在如何节流，一个水池的大小是固定的，最重要的是如何扩大水池，才能有水源源不断的流进来。
除了金融收入或是租赁收入等方式外，上班族增加收入有两个办法，一个就是获得更高的年薪或是延长劳动时间等，另一种是拥有一份副业，也就是现在非常流行的斜杠青年。
提高年薪，首先要投资自己，提高业务水平，这是一个循序渐进的过程，你要慢慢在掌握一些业务知识，增加其他技能，比如增加英语口语能力、业务处理能力以及人际关系能力等，当然还有对健康的投资。
副业和创业
在主业之外拥有一项副业，越来越被现代人接受，一是因为固定的工资已经不能满足每个人的生活需求，二是很多人希望丰富8小时工作之余的时间。
尽早精通理财方法
每月储蓄，巧妙利用收益率。也就是民间借贷中的所谓的利滚利。其实，我们生活中就碰到过这样的例子——高利贷。他们是按日计算，用复利计算本金和利息，所以叫高利贷，很多人甚至不知道为什么突然有那么多的利息。但是同样的，如果你将储蓄算上复利的话，你也能收到同等的收益率。不过这个其中，要算上通货膨胀率和每年的收益率是否能达到的情况。
不同的收益率情况下，相同的时间，利息达到的差距非常大。
不同时间，不同复利效果
单利和复利之间，时间越久，收益率差异越大。
时间和收益率的结合：
可以从上表可以看出，收益率越高或是时间越久，效益越高。同样是10000元本金，不同在年收益率，不同的时间，效率完全不同。
从上表中，可以看出，第一种情况的本金是第二种情况的一半，但是在不同的收益率下，收益尽然比第二种情况多那么多。所以储蓄越早越好。但是储蓄的最大的敌人就是通货膨胀，反应在现实生活中，就是物价飞涨，也就是人们经常觉得钱不值钱了，以前100块可以是全家一周的生活费，现在100元还不够买一次水果的。所以在计算收益时，要扣除掉通货膨胀率。
银行定期4.5%的储蓄，扣除掉通货膨胀率，对财产进行保值而已，起不到增值的效果，除去少部分的有钱人外，大部分的普通人只能通过储蓄来为退休生活做准备。为了起到增值的效益，我们应该将储蓄观念转化为投资，但是很多人害怕风险，觉得万一没有获得收益，反而造成本金的损失，实在是得不偿失。
如何利用风险为自己带来高收益？
基金就像是个放几只或是几十只甚至上百只股票的篮子，基金经理将客户的钱汇集在一起，扣除掉手续费，挑选股票到基金篮子里，从而获得收益，他不同于单只的股票，需要承受较大的风险，也不需要花费较大的心思去管理这些投资，而把精力放在本职工作上。
基金投资的成功原则：
基金投资共五大原则，三个核心原则和两个附属原则
三大核心原则分别是：挑选优良的基金、分散投资和长期投资。
两个附属原则：找到符合自己的投资取向和积极听取专家的意见
后记：
在做这份作业时，杭州多家P2P平台出现暴雷情况，心里担心仅有的一点钱会有问题。大家都知道持续存钱，利用时间和复利增加存款，但是高收益的产品却又和风险成正比，实在太难找到。所以大家在寻找投资的同时，要好好把控风险，不要“偷鸡不成蚀把米”。
1、 判断风险，要知道天下没有白吃的午餐，不要抱着褥一把羊毛就跑的思想，因为那些人都比厉害都比更贪，所以在你还没有能力和那些资产大鳄耍小聪明的时候，还是乖乖的找安全系数高的理财产品吧。
2、 不要把所有的蛋放在一个篮子里。现在金融市场环混乱，你实在想要在这群雄纷争的时候赚点，记得一定要分散投资，按着风险系数调配比例，金额向低风险倾斜，这样就算真的不幸踩到一两个雷，也可以保证不伤筋动骨。
3、 赚钱是王道、赚钱是王道。除非你现在每月的收入除去花销之后，剩下存下来是一笔可观的收入，否则想办法加大收入吧。
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