“回报越高，风险越高”这句话里隐瞒了1点：通过积极的学习，人们可以有效降低高回报投资工具的风险，从而获得高收益率
每当我身上缺钱的时候，身边总有人劝我去澳门试一试运气，或是推荐我进入外汇和期货市场，每次听到他们说的200倍杠杠30倍回报时，我都被忽悠的迷离迷糊，差点信以为真，而忽略背后的赚钱概率。
而身边也有个小案例，一个小家庭想凑钱去买房，但得知凑到的66万还不够首付，于是男方幻想着将钱投入股市，假如有两个涨停，他们就可以凑够80万元的首付，但未料到连续5个跌停，血本无归。假如当时这个家庭懂得理财金字塔模型，或许就不会使用短期急用的钱去投资高风险的股票。
说到投资金字塔模型，想必大家都有耳闻，它是按照投资工具的风险和收益从上到下排序，可以得到一个三层的正向三角形。
金字塔的最底层是用来做财富的风险管理的，在这层里可以选择的产品比较多，比如银行存款（收益率0.5%-3%）、各类保险产品（2-4%），各种理财计划（4%），这层就像守门员一样，是用来做财富风险管理的。比如每年花一点钱来买保险，到了关键时刻，保险公司可以帮助我们承担风险，以及一些子女教育短期需要的钱。所以这层所能承担的风险是非常低的，要高流动性、高安全性和保本。
金字塔的中间层是用来做财富增值的，工具有黄金（收益率4-6%）、房产（5-8%）、债券型基金、股票型基金（8-10%）、信托、指数型基金、混合型基金（股票型基金、债券型基金的组合），当我们将未来六个月的资金准备好后，多余的钱就可以用来做财富增值的，这层是用来守住财富，并实现中长期的目标，比如买车买房旅游等等。
金字塔的最顶层是用来做风险比较高收益也比较高的投资的，例如股票（12%+）、股权投资（30%）、期货和外汇（看杠杠倍数）等。该部分收益率是参考了发展200年的美国资本市场，每个产品的收益率都是浮动值。
当我们了解清楚每个投资工具的本质后再去投资，就会知道短期投资需要稳健的，中期投资是增值的，长期投资是冒险的。那短期要用的钱，比如开篇买房的钱，是不可以放进高风险的股市里，因为它无法承担高风险。
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