网贷是毒药，千万不要喝毒药止渴。——理财师小和尚
这个案例让人想到什么？这是一个典型被大额网贷拖累的家庭。每月4000的利息，也意味着这个家庭现在只有一息喘气的机会，大部分月收入要用来还贷，贷款半年到期之后，必将是以新的贷款养旧的贷款，这个贷款和利息就像滚雪球一样，越来越大。
网贷对人的祸害真是像毒品一样，慢慢蚕食，没有几个人能够凭借自己的努力挣脱。
你有可能是因为生意周转，有可能是像很多大学生一样被骗进来的，无论如何，今天这个案例分析，希望能从一个理财师的角度，为广大被债、贷所累的朋友，提供一个最关键的思路，愿不再家破人亡、人心惶惶。
这个家庭，其实已经到了破产的边缘了。为什么会这么说，首先，我们要知道对个人或者家庭来说，财务危机的程度一般分为基本的三个层次进行参考：
1.投资亏损型家庭，在某一个重要的家庭投资中，出现重大亏损。比如一不小心，买了个烂尾楼盘，还得按月供着。
2.入不敷出型家庭，收入略小于开支，但是还能依靠信用卡等工具继续维持。
3.新贷养旧贷家庭，这种家庭能维持的方法只有不断贷款，再不断偿还，以此来艰难维持。
根据这三种程度来看，这个家庭已经是最严重的【新贷养旧贷家庭】，如果不能通过如下的一些方法扭转局面，可以预见3-6个月后，这个家庭就将面临破产。那么，这个家庭的哪些做法踩雷了呢？
雷区1：还在继续借网贷
继续借网贷本身就是一个饮鸩止渴的做法，高额的利息就会让你吃不消，现在网贷动辄18-25%年化利率，做实体行业的生意人和普通工薪族谁承受得起呢？所以网贷这里是需要停下来了，高息网贷一定要止住，避免继续挖坑，而且高息不还还上征信的话，那就完了。
所以这里提出第一个思路：1个网贷平台债务尽量转化为N个可免息债务、N个可分期低息债务、N个可私有债务。也就是网贷转化为有免息期的信用卡债，网贷转化为私人债务。理由：信用卡利息远远低于网贷利息且可循环、私人债务既可以协商又不会上征信。
雷区2：不清楚每月本息还的弊病
在平台借贷和民间借贷中，经常出现2个概念：每月本息和先息后本。很明显，先息后本的借贷资金得到最大化利用，是很多人做梦都想的。可是这位仁兄，在明知道每月本息且资金巨大的情况下，还在坚持使用，这就注定会越来越艰难。思路2：每月本息容易造成很大压力，一定要谨慎。
雷区3：没有周转资金
负债的家庭，拥有周转的资金，一定要摆在首位。不然就会陷入进退两难的地步。专业叫法是“保持资金流动性”。如果你还没有上征信，那么，可以多办理一些信用卡之类的，多去申请，每张信用卡无论额度高低，都是保持流动性的表现，借呗、花呗都有相同的作用，如果有社保、公积金等，那么额度就会更高了。
思路3：如果你的征信已经恶化，建议另一半办理1-3张信用卡，同时维护好借呗、花呗、微粒贷的额度，这都是周转的好工具，利息不高，平台也很正规。
负债累累的家庭，想要真正堵住漏洞。一定要从如下3个方面下手：
第一，网贷平台债务，尽量转化为可免息债务、可低息分期债务、可私有债务。
第二，短期大额本息的月还款法，这种网贷要谨慎。
第三，保持资金周转，用正规的低息平台工具，花呗、借呗、信用卡、微粒贷等。
对这个家庭或者类似案例来说，最重要的是停止网贷，用其他的免息、低息、分期、私有债务来代替，再进一步用正规的低息平台工具，保持流动性，用工资和兼职收入逐步改善生活状态。
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