来源：莫妮识财
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9月27日，嘉兴市公安局南湖区分局正式对饭饭金服进行立案侦查，通报称：饭饭金服涉嫌非法集资，并对其股东张碧粉、高管汪凯、陈良等7名犯罪嫌疑人依法刑事拘留。
饭饭金服警方通报
莫妮注意到警方对饭饭金服定定性为：非法集资罪，那么我们先来了解下非法集资罪。
非法集资罪细分为：非法吸收公共存款罪和集资诈骗罪。其中，集资诈骗罪的本质特征是：以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资，它是非法集资中处罚最重的，最高刑罚为无期徒刑。而非法吸收公众存款罪的关键在于：行为主体的不特定性和危害金融秩序的具体性的统一，其最高刑罚是十年。区分两者的关键在于：行为主体是否以非法占有为目的。
先做一个小普及，刑事案件一般分三个阶段：
1、侦查阶段，又称公安阶段；
2、审查起诉阶段，又称检查院阶段；
3、审判阶段，又称法院阶段；
通过了解，很多平台在立案侦查初期都会被定性为：非法集资罪，而在后续的审查起诉阶段会以集资诈骗罪进行公诉，比如：斐讯系的联璧金融，钱宝网，还有善林金融。
以钱宝网为例，CEO张小雷以欺骗手段集资，资金用于借新还旧、个人挥霍（包养情妇）、购置房产和平台运营。按照相关规定，对于资金使用的决策极不负责或者肆意挥霍而造成资金缺口比较大的、归还本息主要通过借新还旧来实现的都可以视作以非法占有为目的。因此在平台犯罪定性中，宣传资料、资金往来记录、会计账簿、资金主要用途、资产转移、融资项目宣传以及是否隐瞒资金实际用途等都将成为至关重要的考察点。
综上，各位投资人赶紧登记报案，赶紧提交与案件有关的资料。具体报案方式请点击下方小程序：
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让我们再次回到饭饭金服案件来，经过一番仔细研究之后，关于饭饭金服，莫妮认为有以下几个疑点。
1 兑付方案一直不明朗
自7月4日饭饭金服宣布限制退出后，整整过了两个月才出兑付方案，兑付方案 严重缺乏诚意，而其股东、高管发生问题后连连甩锅。
2 活期理财产品违规，涉嫌自融
饭饭金服以活期起家，后来改成了准活期，锁定7天之后可以随时转让，随投随退，属于典型的活期理财产品。而针对活期理财产品在《关于做好P2P网络借贷风险专项整治改验收工作的通知》（57号文）中明确规定：以活期、定期理财产品的形式对债权转让标的，由于可能造成资金和资产的期限错配，应当定位违规。
标的信息非常笼统，拆标现象明显，100万的标偏多、担保公司注册时间短。根据之前报道称，饭饭金服多家借款公司实控人同为一人。以杭州库鑫贸易有限公司和杭州布明觉利贸易有限公司（名字真的很不觉明历哇）为例，大家可以自行在天眼查证，这里不做赘述。
3 给不出借款名单，合同打码
在今年年初的时候，投资人还能看到信息披露完整的债权合同，但是此后，借款方均打码。
9月2日在代表大会上，法人汪凯拒绝在投资人代表发布的承诺书上签字，也致使不少投资人对平台标的真实性产生怀疑。
另外，据投友称：汪凯个人账户直接转借人个人账户，财务手工转账，每次只兑付几块钱。
莫妮不得不说，但凡对资金去向、资产清单、还款明细等信息三缄其口、遮遮掩掩的平台，基本定局已是死雷。
4 没有实质性资产，绝大部分资产都与第三方合作
据悉，饭饭金服是爱钱帮创始团队于2016年为打破不温不火的局面，而内部孵化的项目。饭饭金服2016年9月成立时，爱钱帮作为股东曾持股35%。其中，创始团队中的汪凯为饭饭金服的实控人。
饭饭金服一直沿袭爱钱帮的高风控标准，其资产也主要来源于爱钱帮提供的车质押以及其他的少量优质资产，说白了，饭饭金服的资产端是来自于爱钱帮。正如此前饭饭金服官网的介绍，“饭饭金服是爱钱帮创始团队于2016年初在内部孵化的项目，饭饭金服安排爱钱帮负责饭饭金服的运营，饭饭金服的资产也主要来源于爱钱帮资产团队。”
2018年7月，在爱钱帮第一次卖身后，其新主人张培峰对饭饭金服的影响绝不止持股35%的影响，因为饭饭金服在资产上还是比较依赖它的。直到2017年10月，爱钱帮才退出饭饭金服的投资人行列。
走出爱钱帮庇护下的饭饭金服，在资产方面仍旧是它的软肋。早在之前就有报道称，饭饭金服的绝大部分资产都是与第三方合作的。所谓合作类的资产端最致命的痛点就是：当有更稳定更低廉、更大额的资金出现时，资产的关系将会面临破裂。换句话说，合作关系的资产是不稳定的，随时都会破裂的。
5 过往履历空白的大甜甜张碧粉女士
2017年9月，饭饭金服在A轮融资的时候获得张碧粉女士投资6千万，占股20%。而张女士在投6000万给饭饭前，简历一片空白，当真如大甜甜一样神秘的存在。能搜到关于张碧粉最早的消息是2017年7月以康华中金董事长的身份参加活动的宣传稿。
另外，莫妮通过天眼查搜张碧粉，搜到不止三家由张女士实控的公司，统一特征是在一个时间区间注册成立，电话、官网、简介都显示“暂无信息”。但是可以确认目前与张碧粉关联的公司是以下三家：
这些公司的成立时间均在2017年10月23日，也就是说，在张女士投资饭饭之后这些公司才成立的，并且几家公司皆被列入企业经营异常名单。据相关前往现场查看的投友证实：这些公司为空壳公司的可能性比较大。
其中，康华中金资产管理有限公司（简称：中金）的法人在2017年7月份的时候还是张碧粉，然后在同年11月份就换成了邓艳。不知道这是不是有故意避嫌的嫌疑。
另外，莫妮发现了一个有趣的事，虽然张碧粉与中金看似没有什么关系了，但是张碧粉名下的浙江康华汇金资产管理公司（简称：汇金）的全资股东“中金”，而中金是由又是由内蒙古通辽国家粮食储备库（简称：粮食库）全资控股，而“粮食库”的全资母公司是通辽市粮食局。
据之前报道显示，张碧粉在2017年8月份前后出任通辽大华和康华中金的法人和董事长。这样，整件事情串联起来看，好像就很明朗了。
值得一提的是，“粮食库”虽是国企控股，但实际并不光鲜，它在今年已被法院列为失信公司。
而与“粮食库”有关联的理财公司呢，仿佛结果并不如意。
“粮食库”即所谓的“粮库系”，而“粮库系”包括：
掌悦理财 （已雷）
钱保姆（已雷）
一点金库（跑路）
分秒金融
金统贷（已雷）
有融网 （延期兑付）
金汇微金（2018年5月停业）
从中可以说明“粮食库”不仅自带暴雷，还赋有魔性。
除了这些奇怪的现象之外，张女士自饭饭金服7月4日限制退出后，不断上演甩锅大戏，始终以一副受害者的姿态出现，自称自己已经垫付2.9亿。借委会表示饭饭金服提供的流水数据经过初步审查，无法证明张碧粉女士采用自有资金进行了垫付行为。
“羊毛出在羊身上”这句话说的不是没有道理呀。
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