1.重疾险产品的细分
重疾险产品已经在传统产品基础上出现了一些变化和创新，在未来会向更加个性化、专业化的方向发展，出现为特定人群和特定需求而定制的保险产品。以下是一些已经开发出的新型产品和未来可能的产品创新方向。
① 少儿重疾险产品：
1991年，南非Crusader寿险公司与英国巴林银行合资成立Pegasus寿险公司，在英国市场开发推出少儿重疾保障，最初是附加在父母的保单中，为其6月至21岁的孩子提供重疾保障。目前，保险公司对客户将来出生的子女也提供保障，并将保险期间推迟至25岁全日制学生。有些保险公司还提供了为少儿成人后对接的重疾产品。东南亚国家保险公司还推出少年重疾主险产品，除了常见重大疾病外，对少儿常见的白血病、再生障碍性贫血、脑膜炎等进行保障。
② 女性重疾险产品：
东南亚国家最早推出女性重疾产品，主要是对女性的特定疾病提供保障。有些产品在保障女性的同时，还保障孕期并发症、新生儿特定手术和先天性疾病等。有些保险公司还设计了剔除非女性疾病保障，专门针对女性员工的团体重疾产品，达到了低保费、高保障的效果。由于男性特有的癌症较少，传统的重疾产品已经包含男性绝大部分风险，专门针对男性重疾产品很少见。
③ 多次给付重疾产品：
多次给付重疾产品可以提供两次甚至多次的重疾保障。该产品一般将重大疾病分成若干组，组内疾病相关性较高，组与组之间相关性较低。被保险人罹患重大疾病获得赔付后，在间隔一定时间之后（一般为一年），再次罹患第一次所在组别之外的重大疾病，仍可以得到保障。
多次给付重疾产品在中国保险市场中已经很常见。
④ 分级给付重疾产品：
分级给付重疾产品是按疾病的严重程度给付保险金。例如，恶性肿瘤按不同标准分为5级，1级时给付保险金额的25%，如果病情进一步发展，达到2级时再给付25%，直到完全给付保险金额。这一规定使给付更加公平，也降低了逆选择。
⑤ 专项的防癌产品：
癌症是全球一个主要死亡原因，根据世界卫生组织统计，2008年癌症造成760万人死亡，约占所有死亡人数的13%。如果及早发现和接受治疗，可以降低癌症死亡率。如果提供适当治疗，有些种类的癌症，例如儿童白血病和淋巴瘤，即使已经扩散，也有很高的治愈率。因此，在日本等国家，专门针对癌症保障的重疾产品销售占比较高。
⑥ 自助型重疾产品：
自助型重疾产品最早出现在南非，将疾病分为心脏及动脉疾病、恶性肿瘤、神经系统疾病、呼吸道疾病、肠胃疾病、泌尿生殖器疾病和肾脏疾病等7大类，投保人可以选择几种或者全部7种。自助型重疾产品强调客户的个性化选择，但对产品设计和核保带来较大挑战，也容易造成逆选择。由于较为复杂，投保人一般不清楚如何选择，选择责任交给代理人和经纪人。为了避免出现误解客户需求的情况，代理人和经纪人一般建议全部投保，使自助型重疾产品的销售与事先设想出现偏差，实际销售情况不理想。但是在未来的发展中，当保险市场不断成熟，人们的保险意识提高和保险知识的不断增长，自助型产品在未来也许会有特定的需求群体。
2.从疾病保障为主向“疾病保障＋健康促进”相结合的方向发展：
《国务院关于促进健康服务业发展的若干意见》提出，建立商业保险公司与医疗、体检、护理等机构合作机制，为参保人提供健康风险评估、健康风险干预等服务，这给重疾发展提供了方向指引。下一步，应积极开发“疾病保障＋健康促进”相结合的重疾产品，除为客户提供保险保障外，还提供重疾咨询、二次诊疗意见等服务，降低疾病风险，减少疾病损失，实现客户和保险公司的双赢。在这方面，保险公司已经开发出了很多相关的服务。现在，很多保险公司的重疾产品都有相配套的增值服务。
3.适时修订疾病定义：
英国保险协会每三年修订《重大疾病保险最佳操作指引》，以适合法律和市场的变化，确保与医学的发展保持一致。澳大利亚引入“定义调整条款”，保险公司可以检讨修改保险文件中使用的定义，以确保疾病定义能够保持使用恰当的医学术语和分类；考虑到有效的治疗方法及现代诊断程序；在未来包含被认为是适当的疾病；取消那些变得不再是严重的疾病。我国可以借鉴国外疾病定义的进展，并结合国内医疗技术和疾病诊断的最新应用，适时修订《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。
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