算得出利益，算不准风险

算得出利益，算不准风险 各位朋友，大家好，我是王满。今天我们要一起探讨的话题是：买了健康保险之后，算来算去总是觉得不合适。其实你说的不合适的前提就是如果不出险，交的保费和将来给的保额差不多。比如年交保费三千元，选择交费期三十年，三十年合计交了九万。如果出险晚或者不出险，那么最后保额给十万，才多了一万块钱，根本就不如存银行。

你总是把保险也当成了投资

这样的问题听起来似乎很有道理，其实在客户的概念里总是把保险也当成了投资，把保险当成理财的投资方向，总是在计算合适不合适。

但是保险恰恰属于理财的另类，不能单独计算，因为你算得出利益，却算不准人生的风险。

保险的错误算法

保险不是用来计算的，所有计算利益不合适的前提，一定是客户长期不出险，平安无事，这样计算本来就是一个错误的假设。

如果我们能够确保自己不出险，或者知道自己什么时候会出险，就不需要买健康险，或者说不需要着急买健康险，只要当我们知道即将生病的时候再去买健康险。

保险不是用来计算的，买健康保险，就是担心出险早而不是担心老不出险。

人是个很奇怪的动物

其实人是个很奇怪的动物，我们有时候会这样想，有时候会那样想。

比如我们上庙里去烧香祈求平安，花一千块钱一年平安无事，特别高兴，感谢佛祖保佑，认为这个庙很灵 ；但如果出险了，就认为是自己作孽了，这是一种报应，绝不会责怪庙灵不灵，我们不觉得不合适。

错误的认识才做出错误的决定

我们给车买保险，一年花个七八千甚至一万多，每年平安无事，车不发生事故，都觉得这是个好事情，不是坏事情。但如果给人买保险，买住院医疗保险，如果一年平安无事没有生病，有时候回头算就会觉得不合适。

买车险，每年都要交，没有人会选择某一年断交。但如果买别的保险交了几年不出险，就觉得让保险公司白赚了，有的人就决定终止保险，常常会有悲剧发生，终止不久就出险了，然后又后悔不及。

其实道理上都是一样的，但为什么会有不同的想法呢？就是我们认为车比较重要，认为庙比较神奇，觉得保险也许没有用，这样一些错误的认识就让我们会做出一些错误的决定。

可以这样说，烧香和买保险是一个很神奇的组合。花两份钱，如果一辈子平安无事，我们感谢佛祖保佑；如果出险了需要经济补偿，保险公司赔了钱，就感谢佛祖让我们买了保险，这样我们就万无一失。

保险的正确算法

保险要和人生一起算

其实，应对合不合适的问题，有许多可以用的话题，比如说保险不能单独计算，保险要和人生一起计算。

当我们人生合适的时候，保险也许不合适，好像损失点利息；当保险合适的时候，也许人生真的不合适了，

如果出险了，受伤了，得病了，我们就损失了赚钱的时间和机会。换个说法保险就是要做到：当我们有足够的时间，尽量把本钱还给我们；当我们没有时间，尽量给我们一笔钱。

保险买亏了，人生却赢了

其实保险就是一种很科学的用时间换空间，用空间换时间的风险管理方法，对冲风险来增强人生的安全感。其实买保障型保险亏了就是赚了，赚了就是亏了，这是一种辩证统一。

哪种人买保险亏了呢？就是长期不出险，七十岁没有死，八十岁不残疾，九十岁还能跳广场舞，看起来好像是亏了，保险没有发挥作用，保费好像是白交了。

可他确实赚了，而且是赚大了，赢得了几十年赚几百万甚至几千万的机会，赢得了天伦之乐，赢得了健康，赢得了尊严，赢得了快乐，享受了生活，这就叫“赚了，赚大了”。

那么哪种人买保险表面看起来是赚了呢？就是出险早的人，刚买上保险就出险了，赔了几十倍，赚了几十万几百万，别人都认为是赚了，然而自己的亲人和家人都不会认为他赚了。

因为他失去了几十年赚几百万甚至几千万的机会，父母失去了儿子，儿子失去了父亲，妻子失去了丈夫，这个损失也无法简单地用金钱弥补。

买保险不划算才是好事

所以说保险是用来对冲风险，和人生要一起合并计算，要么锦上添花，要么雪中送炭。但如果不买保险，急需用钱没人给，那就是雪上加霜。

所以我们的结论就是：买保险不划算是好事，不是坏事，证明我们又赢得了几十年赚几百万甚至几千万的机会，简单的一句话就是“没事儿是好事儿，有事儿也没事儿”。