一句“你不理财，财不理你”成了全民理财时代最自嗨的口号。
为什么说是自嗨，是因为很遗憾，大部分人理财反而越理越穷了。
在这个“投资大师遍地走”、“理财高手处处寻”的繁荣背景下，无数机构和民间组织都喊着“你不理财，财不理你”，一味地强调复利效应和它们创造的无数花样百出“XX投资法”。
那么这些投资方法真的能挣到钱吗？财务自由通过理财就都能实现？
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别轻信民间投资大法
答案却是未必。举个真实的例子，一顾得知以前的同学A购买了一款收益非常高的一款理财产品，就忍不住问了一下产品的类型和投资去向。
这一了解一顾就惊呆了，该产品是投资于黄金市场的基金，收益跟市场行情挂钩，而A明明就对黄金一无所知，怎么就能保证年化收益10%以上呢？
原来，在网络各大投资高手的指导下，理财压根就不需要专业知识，一类“傻瓜投资术” 就能帮你赚钱。
具体操作是定期定额投资基金，并在市场不佳的情况下逢低买进，买进更多的单位数，等市场上来得时候，达到极佳的效果，所以长期收益率均可达到很高的效果。
定投的逻辑看似没有问题，但是黄金风险这么高，到底多久才能实现高额的回报呢。定投不是万能药，有人一支基金定期定额投资了16年，总报酬率只有6%,没错总报酬率不是年平均报酬率。
另外新闻爆出，杨女士从2007年开始定投上海的一只基金，2013年赎回，6年间累计投资10000元，但是只赎回6422.42元。
在中国上海，投资一档基金从06年到今年共11年，总报酬率0.56%。
据公开数据测算，过去5年，在具可比数据的503只定投基金中，平均的年收益率也就2.89%。其中定投比例最大的基金，亏损幅度达24.03%。
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为了理财，倾家荡产
另外，大多数投资者对银行存在盲目信任，认为银行就“绝对安全”。
其实，购买银行理财产品被银行员工忽悠成保险产品的案例不胜枚举，也许你根本不了解保险合同内容，也并未同意购买保险产品，但是当你去银行支取本息，却只能办理退保损失几千甚至几万的本金。
还有，部分银行用一再强调“半年绝对回报XX%”、“中低风险、稳健增值”，模糊产品说明的方式销售理财产品，也给投资者带来了严重的亏损。
比如2015年6月开始，南京银行销售鑫元基金，给投资者们带来13%左右的跌幅，亏损少则两三万元、多则近二十万元。
兴业银行也曾在07年曝出亿万级弊案：银行违背协议书条款，违规从二级市场买入股票，导致第四期万利宝理财产品亏损16.66％，让投资者蒙受了1.22亿的亏损。
如果这些还能被原谅，那么直接由名人背书的产品销售方式就真的令人深恶痛绝了。比如郎咸平教授，他所站台的泛亚、快鹿、望洲、鑫琦、合拍贷......纷纷倒下了，带给投资人的伤疤至今都在隐隐作痛。
截至9月底，零壹数据统计的P2P问题平台（不含转型）共有3744家，占平台总量的比例高达69.9%。
而像股市投资，2016年散户亏损比例高达73.2%，而且就算在大牛市的2007年，上交所披露当年个人投资者的亏损比例也达到30%。
现在，你还相信理财能够赚钱吗？
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说真的，理财≠发财
对于我们每一个人来说，手里的钱赚的真的很不容易，一旦被骗被忽悠，一下子就一干二净，只能重头再来。
很多蒙受亏损的投资人于是开始对理财绝望，再也不敢进入理财世界，然后跟很多人说这些都是骗人的。
其实，银行理财经理等所谓理财专业人士真没那么专业，他们之中有的金融知识并不扎实，投资经验也不丰富，为了高额提成也做不到理性客观的建议。所以，这样一来，相信他们投资人亏损的概率就相当大了。
另一方面，很多投资人都存在认知误区，认为理财就是投资，就是钱生钱。有点投资意识的人会把理财看成是用投资的方式实现资产保值、增值。
但是，理财不等于投资。投资是用钱赚更多的钱，而理财理的财富不光只是你名下的现金、股票、债券、基金、房产等显而易见的资产，还要考虑你很容易忽视的养老金、医保金和公积金账户里的钱，包含可以变现的物品（品牌包、古董等）。
在制定理财规划时，不光要考虑当下你有多少钱，还要考虑未来预期能获得的新的收入和资产。
为什么上述的投资人输得这么惨，就是把理财的目标简单等同于发财，收益低的压根看不上，且尤其喜欢在单一资产上赌博。如全部家产押股票，全部家产押P2P。
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最真诚的理财规划建议
所以，正确的理财才能解决问题，错误的理财行为只会让生活更糟糕。
任何理财行为，一定要在自己的能力范围内，别轻易信任亲戚、朋友、同事、大V。只要自己不懂的，坚决不碰或少碰。少赚带来的损失，远小于掉到坑里。
作为一个理财人士，一顾写这篇文章是想要引发大家对于理财的深入思考，学会判断资讯与知识的真假，来建立一个正确的理财观念。
接下来，一顾就会给大家具体的理财建议，从多维度出发，合理进行理财规划。
① 有稳定的收入
合理理财的第一步就是忘掉一夜发财的幻想，积累原始资金的基础，也就是常说的第一桶金。
所以，必须要拥有稳定收入。保证自己能一直有工作，带来有源源不断的现金流进账。
② 省钱+储蓄
在有了稳定的收入后，为了促进第一桶金的早日积累，省钱和储蓄也是必不可少的。
技巧上，记账可以帮助大家省去很多不必要的开支，以达到省钱的目的。同时，使用支出=收入-储蓄的公式，也可达到强制储蓄的目的，积累更多资金。
③ 寻找“生钱”渠道
“钱生钱”的过程就是增加被动收入（理财收入）的过程，如果从此过程中获得的收入越多，那就越接近财务自由。
注意，这一条不要让大家投资产品。而是让大家更多时间去了解宏观经济、行业资讯、产品投资的风险和收益，了解清楚了可以投入小部分资金尝试稳健的产品。
④ 懂得“护钱”
在理财上，不仅要考虑投资的风险，更要考虑的个人和家庭的风险。向很多意外或是疾病往往会给家庭经济带来沉重的负担，使家庭财产大量流失。
所以，应急资金还是有必要提前准备的，另外还可以适当配置些商业保险。这两者均能对家庭的大部分资产起到保障作用，达到“护钱”的目的，同时也能帮助自己渡过难关。
⑤投资自己
长期来看，投资自己是风险最低收益最大的理财方式。不仅可以提升个人的工作技能，还能丰富知识，让自己在职场中更具竞争力，薪资也能得到进一步提升，进而实现财富的增长。
当然，一顾所提这五条建议都需要读者自行判断分析及适用性，理财规划对应每一个人的真实情况有可能有差异，如需要更多的帮助，也欢迎给留言一起讨论。
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